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國家外匯局9月25日發(fā)布《2020年上半年中國國際收支報告》指出，2020年以來，人民幣對美元匯率呈現(xiàn)“升-貶-升”雙向波動走勢。從5月至今的短短3個多月，美元指數(shù)持續(xù)走低。9月，銀行間外匯市場人民幣匯率中間價一度升破6.8關(guān)口。美元貶值也讓有留學(xué)、旅游等需求的人士出手換匯，但是手握美元的投資者應(yīng)該如何理財?

多家網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)鈔美元需預(yù)約

“現(xiàn)鈔美元已經(jīng)沒有了，如果今天預(yù)約，最早也要十一之后才可以取現(xiàn)。”北京市朝陽區(qū)某中國銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員告訴中新經(jīng)緯客戶端。

附近另一家中信銀行網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理同樣表示，兌換美元現(xiàn)鈔需要提前一天預(yù)約，“網(wǎng)點(diǎn)的外幣都比較少，預(yù)約才能取，每天取美元的上限是5000美元，客戶多數(shù)是取4900美元。”

8月以來，人民幣出現(xiàn)大幅升值，9月25日，人民幣對美元匯率中間價報6.81，也就是1美元兌換6.81元人民幣。事實(shí)上，從今年5月起，美元開始出現(xiàn)貶值，至今已貶值3200多基點(diǎn)。

中新經(jīng)緯客戶端了解到，一些有出國留學(xué)、旅游計劃的市民選擇在此時出手換美元。北京市民李女士表示，現(xiàn)在換美元比之前劃算，同樣換5萬美元與5月時相比可以省下1.5萬元人民幣。

美元理財多數(shù)收益率低于2%

對于手中有閑置美元現(xiàn)匯的投資者，美元存款和美元理財是不少人的選擇，這類產(chǎn)品目前的收益率如何?中新經(jīng)緯客戶端查詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前銀行的美元存款和理財產(chǎn)品的收益率都比較低，產(chǎn)品數(shù)量也較少。

存款方面，據(jù)中新經(jīng)緯客戶端不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的1年期定存產(chǎn)品利率在0.8%-0.9%。如中國銀行和招商銀行1個月、3個月、6個月、1年期的美元整存整取產(chǎn)品年利率相同，均分別為0.05%、0.15%、0.25%和0.35%。中信銀行1個月、3個月、6個月、1年期的美元整存整取產(chǎn)品年利率分別為0.2%、0.3%、0.5%和0.8%;興業(yè)銀行3個月、6個月和1年的美元整存整取產(chǎn)品年利率分別為0.7%、0.8%和0.9%。

其中，交通銀行的“匯添息”美元存款產(chǎn)品的利率較高，3個月(含)至6個月(不含)年利率為1.1%，6個月(含)至1年(不含)年利率為1.3%，滿1年年利率達(dá)1.8%。

理財方面，各家銀行推出的美元理財產(chǎn)品利率與存款相比略高出一些，但1年期以內(nèi)的理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率大部分都低于2%。

如中信銀行一款期限為94天的結(jié)構(gòu)性存款，起購點(diǎn)1500美元，預(yù)期年化收益率在0.8%-1.1%之間;招商銀行的美元天添金產(chǎn)品起購點(diǎn)3000美元，近1月年化收益率為1.24%;另一款美元日益月鑫進(jìn)取180天產(chǎn)品上日投資收益率為1.25%，但起購金額高達(dá)18000美元(約合12.3萬元人民幣)。此外，中國銀行的中銀日積月累-樂享天天(美元版)七日年化收益率達(dá)2.08%，但額度緊張，只在工作日可以申購。

專家：未來人民幣或?qū)⒗^續(xù)升值

投資外幣理財需要注意哪些問題?首先，根據(jù)資管新規(guī)，銀行理財要“打破剛兌”向凈值化轉(zhuǎn)型，美元理財同樣包含在內(nèi)。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林教授認(rèn)為，美元理財需要逐漸向凈值型轉(zhuǎn)變，凈值化不只是為了打破剛兌，還能讓理財產(chǎn)品更加透明，適合投資人持續(xù)跟蹤理財狀況。對于投資者，美元理財收益情況不佳，再疊加美元貶值，故而美元理財當(dāng)下有一定的風(fēng)險。

此外，一位銀行客戶經(jīng)理表示，人民幣理財產(chǎn)品的收益率普遍在4%左右，外匯理財產(chǎn)品的收益率相對較低。并且外匯兌換需要考慮成本問題，通常情況下，換匯成本在本金的0.5%左右。由于外匯理財?shù)氖找媛势停诓豢紤]匯率走勢的情況下，獲利空間也有限，因此美元理財僅適合于有閑置美元的人士。

未來人民幣還會升值嗎?蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對中新經(jīng)緯客戶端指出，9月以來歐洲多國疫情二次暴發(fā)，而中國國內(nèi)已經(jīng)控制住疫情，經(jīng)濟(jì)也在逐漸恢復(fù)，如果四季度能繼續(xù)保持穩(wěn)定，未來人民幣或?qū)⒗^續(xù)升值。

東方金誠的研究報告中分析稱，短期內(nèi)，盡管美元指數(shù)仍有階段性走強(qiáng)的可能，但中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，人民幣資產(chǎn)配置價值的改善將進(jìn)一步保障人民幣的持穩(wěn)運(yùn)行。近期人民幣匯率走升帶來的市場積極預(yù)期使人民幣資產(chǎn)的吸引力得到進(jìn)一步提升，這也將進(jìn)一步支撐短期內(nèi)人民幣匯率穩(wěn)中有升，雙向波動的運(yùn)行趨勢。綜合各種影響因素，預(yù)計短期內(nèi)人民幣對一籃子貨幣匯率指數(shù)將出現(xiàn)一定幅度升值。

盤和林則認(rèn)為，人民幣大幅度升值和貶值都不利于經(jīng)濟(jì)，所以穩(wěn)定的人民幣匯率，在一定區(qū)間波動是最好的結(jié)果。如今離岸小車?yán)瓌釉诎洞筌嚨那闆r下，人民幣升值可能在未來暫停。但此時兌換美元則沒有必要，因?yàn)楹暧^面依然不支持美元強(qiáng)勢，人民幣可能穩(wěn)定在一定區(qū)間內(nèi)波動。