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國際知名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)普警告稱，全球銀行業(yè)可能面臨自2008年金融危機(jī)以來最艱難年份，主要?dú)w咎于四大主要風(fēng)險(xiǎn)的存在。

目前，標(biāo)普對(duì)全球多達(dá)三分之一的銀行持“負(fù)面”展望，其中一些評(píng)級(jí)下調(diào)主要是考慮到新冠疫情危機(jī)的爆發(fā)以及油價(jià)下跌所帶來的沖擊。

標(biāo)普分析師埃曼紐爾-沃蘭德(Emmanuel Volland)指出，“12個(gè)月前，即在新冠疫情危機(jī)爆發(fā)之前，全球銀行業(yè)準(zhǔn)備迎接相對(duì)平靜的一年。然而，2020年快要結(jié)束了，銀行當(dāng)前的狀況與去年同期形成了鮮明對(duì)比。”

“我們認(rèn)為，很多銀行要到2023年，甚至更久之后才能恢復(fù)至新冠疫情危機(jī)爆發(fā)之前的水平。”

盡管標(biāo)普的分析師們預(yù)計(jì)2021年銀行盈利能力仍將低迷，而且復(fù)蘇步伐將是緩慢、不確定且存在巨大地域差異的，但是他們同時(shí)表示，與2009年相比全球銀行業(yè)整體狀況更加強(qiáng)健，因此能夠渡過難關(guān)。

標(biāo)普強(qiáng)調(diào)，來自政府的強(qiáng)有力財(cái)政支持讓銀行受益，融資市場依然寬松，銀行一直在大幅撥備準(zhǔn)備金以應(yīng)對(duì)不斷走軟的資產(chǎn)質(zhì)量。

不過，標(biāo)普另外一位分析師嘉文-古寧(Gavin Gunning)表示，"旨在為銀行和借貸人提供支持的舉措，不可能永遠(yuǎn)持續(xù)下去。即便經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇，料將在2021年逐步被取消的支持舉措，也將凸顯出銀行基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量的更真實(shí)狀況。”

四大主要風(fēng)險(xiǎn)

在周二發(fā)布的一系列報(bào)告中，標(biāo)普指出該機(jī)構(gòu)預(yù)期內(nèi)的基本情況是2021年全球經(jīng)濟(jì)增長將出現(xiàn)大幅反彈，再加上“強(qiáng)勁的銀行資產(chǎn)負(fù)債表、政府對(duì)零售和企業(yè)市場的支持，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的靈活性”，都應(yīng)該會(huì)限制明年出現(xiàn)更多評(píng)級(jí)下調(diào)。

過去一周傳來的新冠疫苗積極消息，為標(biāo)普預(yù)期內(nèi)的基本情況提供了支撐。

上周，美國制藥商輝瑞及其德國合作伙伴BioNTech宣布，兩家公司共同研制的新冠候選疫苗有效性超過90%。本周一，美國制藥商Moderna發(fā)布消息稱，初步試驗(yàn)數(shù)據(jù)顯示，其新冠候選疫苗有效性超過94%。這一消息無疑增強(qiáng)了公眾對(duì)有效新冠疫苗即將問世的希望。

在報(bào)告中，標(biāo)普強(qiáng)調(diào)稱，對(duì)于全球銀行業(yè)來說，到2021年中旬實(shí)現(xiàn)新冠疫苗大規(guī)模接種的可信性前景非常重要。

不過，標(biāo)普警告稱，任何偏離這一基本情況假設(shè)的情況，比如說反彈力度減弱或延遲反彈，以及出現(xiàn)進(jìn)一步的經(jīng)濟(jì)中斷，都可能會(huì)導(dǎo)致該機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的負(fù)面信用評(píng)級(jí)行動(dòng)，特別是在眼下正經(jīng)歷第二波新冠疫情并重啟封鎖舉措的地區(qū)。

標(biāo)普的分析師們擔(dān)心的另一件事是，如果決策者過早撤出財(cái)政救助舉措，對(duì)銀行和借貸人的短期支持可能會(huì)催生“較長期的威脅”。

在報(bào)告中，古寧和沃蘭德指出，"隨著經(jīng)濟(jì)震蕩殃及到銀行借貸人，政府提供的支持措施在很大程度上抵消了新冠疫情危機(jī)對(duì)銀行信貸的影響。2021年全球銀行業(yè)前景如何，政府能夠采取概念明確，且在恰當(dāng)時(shí)機(jī)推出的行動(dòng)至關(guān)重要。”

兩位分析師說：“如果貨幣和財(cái)政刺激舉措過早消失，那么很可能出現(xiàn)漫長的復(fù)蘇，家庭和企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表可能會(huì)承受更多傷害，進(jìn)而對(duì)全球銀行業(yè)造成更大損害。”

在報(bào)告中，標(biāo)普還警告稱，預(yù)期內(nèi)的杠桿率上升可能會(huì)導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)率飆升，對(duì)銀行的貸款損失撥備構(gòu)成進(jìn)一步壓力。

標(biāo)普在報(bào)告中提到的最后一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，房地產(chǎn)市場可能走弱。標(biāo)普警告曾，如果該市場在新冠疫情危機(jī)過后受到的破壞超出預(yù)期，那么將會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)加劇，同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致銀行信貸質(zhì)量下滑。(米娜)