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全球支付行業(yè)權(quán)威市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)“尼爾森報(bào)告”提供的數(shù)據(jù)，2019年全球支付卡欺詐導(dǎo)致的商業(yè)損失高達(dá)286.5億美元，其中美國(guó)占據(jù)了逾三分之一的高份額，使其成為世界上最容易發(fā)生信用卡欺詐案的國(guó)家。

咨詢和研究公司Aite Group欺詐和反洗錢部門研究主管朱莉-康羅伊(Julie Conroy)指出，“根據(jù)我們的估算，截至2020年底美國(guó)因信用卡欺詐造成的損失將高達(dá)110億美元。”

突如其來(lái)的新冠疫情也助燃了信用卡欺詐活動(dòng)的爆炸性增長(zhǎng)。

致力于幫助零售商控制欺詐的美國(guó)行業(yè)組織商家風(fēng)險(xiǎn)理事會(huì)首席執(zhí)行官朱莉-費(fèi)格森(Julie Fergerson)警告稱，"每當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，犯罪分子都會(huì)更容易得手。我預(yù)計(jì)，未來(lái)兩到三年內(nèi)信用卡欺詐造成的損失規(guī)模將以一種極具影響力的方式增加。”

信用卡欺詐對(duì)消費(fèi)者、商家和發(fā)卡機(jī)構(gòu)都有影響。此類犯罪案件的經(jīng)濟(jì)成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了非法購(gòu)買商品的成本。企業(yè)經(jīng)?；ㄙM(fèi)數(shù)以百萬(wàn)計(jì)美元的資金來(lái)保護(hù)自己免遭欺詐。

“欺詐有點(diǎn)像軍備競(jìng)賽，”費(fèi)格森說(shuō)，“無(wú)論你采用什么戰(zhàn)術(shù)，欺詐者最終都會(huì)想出一個(gè)破解的方法，所以你必須不斷地投資，以便加強(qiáng)防御，而這就是企業(yè)為免遭欺詐付出的成本。”

雖然為了保護(hù)消費(fèi)者免遭信用卡欺詐損失，美國(guó)政府頒布了《公平信用交易法案》、《聯(lián)邦電子資金轉(zhuǎn)移法案》和《聯(lián)邦誠(chéng)信借貸法案》，但是部分專家認(rèn)為這些法案并不足以保護(hù)小企業(yè)免受欺詐交易引起的退款損失。

美國(guó)零售聯(lián)合會(huì)和調(diào)研機(jī)構(gòu)Forrester在2019年聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告中指出， 有55%的受訪者認(rèn)為商戶面臨的最大挑戰(zhàn)仍然是欺詐。

費(fèi)格森指出，“對(duì)于大企業(yè)來(lái)說(shuō)，即便是相當(dāng)大的損失，他們也能消化吸收。但是，倘若一家小商店或小飯館突然損失了10000美元，可能就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)主沒錢給員工發(fā)工資。”

信用卡發(fā)行商一直在努力尋求防止欺詐的技術(shù)解決方案。Visa高級(jí)副總裁兼北美地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)主管邁克-倫伯格((Mike Lemberger)表示，該公司與金融機(jī)構(gòu)和商家達(dá)成合作關(guān)系，旨在幫助他們免遭欺詐。

根據(jù) Visa2019年6月份發(fā)布的分析數(shù)據(jù)，“Visa高級(jí)授權(quán)”服務(wù)通過利用人工智能技術(shù)，幫助金融機(jī)構(gòu)一年內(nèi)防范約250億美元的欺詐損失，從而使全球支付生態(tài)系統(tǒng)變得更加安全，得以更好地保護(hù)零售商和消費(fèi)者的利益。作為全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，“Visa高級(jí)授權(quán)”服務(wù)可對(duì)Visa全球支付網(wǎng)絡(luò)VisaNet上的交易授權(quán)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，幫助金融機(jī)構(gòu)及時(shí)識(shí)別并應(yīng)對(duì)新興的欺詐模式及趨勢(shì)。

然而，很多業(yè)內(nèi)人士對(duì)信用卡欺詐能否終結(jié)并不持樂觀態(tài)度。

防欺詐公司Forter首席執(zhí)行官科林-西姆斯(Colin Sims)說(shuō):“我認(rèn)為，在目前的架構(gòu)下，這個(gè)問題尚無(wú)法得到解決。只要可以通過數(shù)字方式轉(zhuǎn)移資金，這個(gè)問題就會(huì)一直存在。”(米娜)