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波士頓咨詢公司(BCG)最新報(bào)告顯示，盡管新冠肺炎疫情肆虐，2020年全球金融財(cái)富總額仍升至250萬(wàn)億美元，增長(zhǎng)8.3%，再創(chuàng)歷史新高，而股市的強(qiáng)勁表現(xiàn)和儲(chǔ)蓄激增更是助推了這股財(cái)富熱潮。

BCG發(fā)布的《2021年全球財(cái)富報(bào)告：客戶至上，掘金三大財(cái)富管理客群》提示，盡管疫情造成了持久的金融影響，但全球財(cái)富在整個(gè)危機(jī)期間顯著增長(zhǎng)，并有望隨著世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，在未來(lái)五年持續(xù)保持大幅增長(zhǎng)。

報(bào)告稱(chēng)，北美、亞洲(除日本之外)和西歐將成為全球金融財(cái)富的主要來(lái)源地，從現(xiàn)在到2025年，全球新增金融財(cái)富增長(zhǎng)的87%將來(lái)自這三個(gè)地區(qū)。

2020年，為數(shù)眾多的財(cái)富管理客戶紛紛從低收益的債務(wù)證券投資轉(zhuǎn)向了另類(lèi)投資，以期獲得更高回報(bào)。在該趨勢(shì)中，以房產(chǎn)為主的實(shí)物資產(chǎn)達(dá)到了235萬(wàn)億美元的歷史最高水平。然而，在實(shí)物資產(chǎn)財(cái)富最集中的亞洲(84萬(wàn)億美元，占該地區(qū)財(cái)富總額的64%)，未來(lái)幾年金融資產(chǎn)的增長(zhǎng)將超越實(shí)物資產(chǎn)的增長(zhǎng)，分別為7.9%和6.7%。其中，基金將成為增長(zhǎng)最快的金融資產(chǎn)類(lèi)別，預(yù)計(jì)到2025年，復(fù)合年增長(zhǎng)率(CAGR)將達(dá)到11.6%。

BCG報(bào)告指出了對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)具有吸引力的兩類(lèi)市場(chǎng)。其一是投資需求簡(jiǎn)單、金融財(cái)富在10萬(wàn)到300萬(wàn)美元之間的個(gè)人。這一“簡(jiǎn)單需求客群”在全球有3.31億人，共持有59萬(wàn)億美元的可投資財(cái)富，并有潛力為全球財(cái)富收入池貢獻(xiàn)1180億美元。

報(bào)告作者之一、BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人兼BCG財(cái)富管理業(yè)務(wù)全球負(fù)責(zé)人安娜·扎克熱夫斯基指出，“財(cái)管機(jī)構(gòu)通常以一套標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品為簡(jiǎn)單需求客群提供服務(wù)，結(jié)果是客戶體驗(yàn)很差，全無(wú)驚喜可言，導(dǎo)致錯(cuò)失良機(jī)。為了更好地服務(wù)這一關(guān)鍵群體，財(cái)管機(jī)構(gòu)必須采用全新方法，以更經(jīng)濟(jì)、可擴(kuò)展的方式觸達(dá)更多受眾，同時(shí)提供高度個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)。”

退休客群是全球人數(shù)增長(zhǎng)最快的群體之一，也是另一個(gè)具有吸引力的市場(chǎng)。許多退休人員未得到充分服務(wù)，同時(shí)也受到了退休階段普遍存在的“理財(cái)咨詢?nèi)笨?rdquo;的不利影響。65歲以上人群目前持有29.3萬(wàn)億美元的可投資金融財(cái)富。“未來(lái)五年，這一數(shù)字將以接近7%的復(fù)合年增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，助力全球財(cái)管機(jī)構(gòu)在2025年前實(shí)現(xiàn)近41.1萬(wàn)億美元的財(cái)富管理目標(biāo)。到2050年，全球65歲以上人口將達(dá)到15億，此類(lèi)群體將成為龐大的財(cái)富來(lái)源。”BCG董事總經(jīng)理、全球合伙人、BCG金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)項(xiàng)核心領(lǐng)導(dǎo)譚彥表示。

除了簡(jiǎn)單需求客群和退休客群之外，超高凈值客群--擁有財(cái)富超過(guò)1億美元的個(gè)人也在2020年有所擴(kuò)大，有6000余人新加入了這個(gè)群體，該群體總?cè)藬?shù)多達(dá)6萬(wàn)。自2015年以來(lái)，該群體人數(shù)以9%的速度逐年增長(zhǎng)，他們的可投資財(cái)富總額達(dá)到22萬(wàn)億美元，占全球可投資財(cái)富總額的15%。

BCG報(bào)告稱(chēng)，中國(guó)有望在近10年內(nèi)超過(guò)美國(guó)，成為超高凈值人數(shù)最多的國(guó)家。如果中國(guó)的可投資財(cái)富繼續(xù)以目前每年13%的速度增長(zhǎng)，到2029年，其超高凈值客群將擁有10.4萬(wàn)億美元的資產(chǎn)，居全球首位。美國(guó)將緊隨其后，預(yù)計(jì)到2029年，其超高凈值客群可投資財(cái)富總額將達(dá)到9.9萬(wàn)億美元。

譚彥還表示，隨著新生代客群崛起，超高凈值客群的構(gòu)成也在不斷變化。“新生代客群年齡在20至50歲之間，投資期限長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)偏好高，往往希望在利用財(cái)富賺取豐厚回報(bào)的同時(shí)，也創(chuàng)造積極的社會(huì)影響。許多財(cái)管機(jī)構(gòu)尚未做好服務(wù)新生代超高凈值客群的準(zhǔn)備。”

“高增長(zhǎng)市場(chǎng)代表著巨大的機(jī)會(huì)，但財(cái)管機(jī)構(gòu)必須真正了解各地差異及關(guān)鍵人口結(jié)構(gòu)的變化。”扎克熱夫斯基說(shuō)道，“例如，女性目前占超高凈值客群的12%，其中大部分來(lái)自美國(guó)、德國(guó)和中國(guó)。”展望下一個(gè)十年，新生代客群將成為推動(dòng)未來(lái)財(cái)富增長(zhǎng)的重要引擎。不管是簡(jiǎn)單需求客戶，還是超高凈值客戶，財(cái)管機(jī)構(gòu)都需要提供個(gè)性化的服務(wù)，如此方能在下一波增長(zhǎng)中勇立潮頭。”