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銀保監(jiān)會(huì)公布了一張關(guān)于中國(guó)信達(dá)的罰單，涉及罰款金額100萬(wàn)元。

中國(guó)信達(dá)曾多次因不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，還曾于去年收到過(guò)910萬(wàn)天價(jià)罰單。而此次罰單的案由還涉及違規(guī)為房企提供融資。

某房地產(chǎn)從業(yè)人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，資產(chǎn)管理公司與房地產(chǎn)行業(yè)聯(lián)系緊密，房企土地出讓金不能通過(guò)融資獲得，是國(guó)家抑制房地產(chǎn)泡沫的措施之一。

變相為房企支付土地出讓金提供融資

根據(jù)此次罰單內(nèi)容顯示，中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司上海市分公司因于“2019年4月，變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地出讓金提供融資”以及“2018年8月，違規(guī)收購(gòu)企業(yè)之間非真實(shí)存在的債權(quán)”兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)100萬(wàn)元。

此張罰單的行政處罰依據(jù)為“《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)”。具體內(nèi)容為：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

針對(duì)中國(guó)信達(dá)違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)提供融資的情況，某房地產(chǎn)從業(yè)人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示：“資產(chǎn)管理公司與房地產(chǎn)行業(yè)聯(lián)系緊密。按照現(xiàn)在的政策規(guī)定，房地產(chǎn)的拿地資金不能由金融機(jī)構(gòu)直接借予，這是國(guó)家抑制房地產(chǎn)泡沫的一項(xiàng)措施。”

其舉例表示：“如果金融機(jī)構(gòu)在房企支付土地出讓金時(shí)提供50%的資金，則房企就有多余的資金多拿一塊地;反之，如果房企土地出讓金不能通過(guò)向金融機(jī)構(gòu)融資獲得，意味著所有錢都要企業(yè)自己承擔(dān)，資金壓力陡然上升，這將直接影響拿地?cái)?shù)量。”

而變相為房企支付土地出讓金提供融資，于資管公司也有好處。該從業(yè)人員透露：“一般這種前端的融資利率都比較高，對(duì)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)也是合算的。”

值得一提的是，此次并非中國(guó)信達(dá)首次因違反房地產(chǎn)相關(guān)政策被罰。去年10月，其深圳市分公司因“違反房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策;收購(gòu)銀行非不良資產(chǎn)”等違規(guī)事實(shí)被深圳銀保監(jiān)局罰款70萬(wàn)元。

不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總資產(chǎn)破萬(wàn)億

此次這張百萬(wàn)罰單是中國(guó)信達(dá)今年的首張罰單，而往年，中國(guó)信達(dá)也是罰單不斷。經(jīng)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)查閱發(fā)現(xiàn)，去年一年，中國(guó)信達(dá)至少收到9張銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的罰單，涉及罰款金額合計(jì)1390萬(wàn)，其中更是有一張?zhí)靸r(jià)罰單的罰款金額達(dá)到910萬(wàn)元。

具體來(lái)說(shuō)，去年5月，中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司因“(一)資產(chǎn)收購(gòu)不審慎;(二)違規(guī)收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)正常資產(chǎn);(三)通過(guò)內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)”三項(xiàng)案由被罰910萬(wàn)元。處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第五項(xiàng)規(guī)定和相關(guān)內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。該處罰決定由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接作出。

此外，從這8張罰單的內(nèi)容看，案由大多數(shù)都與其收購(gòu)不良資產(chǎn)的業(yè)務(wù)相關(guān)。如“盡職調(diào)查不審慎收購(gòu)不真實(shí)的非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)”、“違規(guī)開(kāi)展非金不良資產(chǎn)收購(gòu)”、“收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)”、“收購(gòu)銀行非不良資產(chǎn)”等。

某會(huì)計(jì)從業(yè)人士向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示：“尋找資產(chǎn)標(biāo)的與機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)相掛鉤。隨著機(jī)構(gòu)放款途徑的減少，存在對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行包裝從而提供融資方案的情況。”

近期，中國(guó)信達(dá)披露了2020年年度報(bào)告。年報(bào)顯示，截至2020年末，中國(guó)信達(dá)合并總資產(chǎn)人民幣15,180.84億元，同比增長(zhǎng)0.32%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣147.37億元，歸屬于該公司股東的凈利潤(rùn)人民幣132.48億元;平均股東權(quán)益回報(bào)率(ROE)8.26%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)0.97%。

不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)作為中國(guó)信達(dá)的核心業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)總資產(chǎn)及收入總額都實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)。截至2020年末，中國(guó)信達(dá)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)總資產(chǎn)達(dá)10020.81億元，較2019年末增加569億元;不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入為801億，占集團(tuán)收入總額的70.5%，較2019年提升0.3個(gè)百分點(diǎn)。