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日前，全國(guó)12家上市農(nóng)商銀行2021年“期中”成績(jī)單全部出爐。在嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和全球新冠肺炎疫情沖擊的背景下，上市農(nóng)商銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況究竟如何?半年報(bào)中透露出哪些趨勢(shì)?

上市農(nóng)商銀行2021年“期中”成績(jī)單全部出爐。

截至目前，除上海農(nóng)商銀行在近期上市公告書中披露業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)外，上市農(nóng)商銀行2021年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告均披露完畢，完成年中報(bào)“大考”。

據(jù)了解，目前全國(guó)共有12家上市農(nóng)商銀行。其中，10家為A股上市，具體包括：重慶農(nóng)商銀行、江陰銀行、無錫農(nóng)商銀行、常熟農(nóng)商銀行、蘇州農(nóng)商銀行、張家港農(nóng)商銀行、紫金農(nóng)商銀行、青島農(nóng)商銀行、瑞豐銀行、上海農(nóng)商銀行;3家為H股上市，具體包括：重慶農(nóng)商銀行(該行成功實(shí)現(xiàn)A+H股上市)、九臺(tái)農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行。

資產(chǎn)質(zhì)量呈向好態(tài)勢(shì)

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力之一。不良貸款率和撥備覆蓋率都是衡量資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，上市農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持較好水平并呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì)。

從不良貸款率來看，12家上市農(nóng)商銀行均保持在2%以下，且有10家農(nóng)商銀行不良貸款率出現(xiàn)回落。其中，江陰銀行降幅最大，該行不良貸款率為1.48%，較年初下降0.31%。

值得一提的是，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，2021年二季度商業(yè)銀行的整體不良貸款率為1.755%，有10家農(nóng)商銀行的不良貸款率低于這一數(shù)據(jù)。其中，常熟農(nóng)商銀行、無錫農(nóng)商銀行、張家港農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行在此方面的表現(xiàn)頗為搶眼，不良率均低于1%。

從撥備覆蓋率來看，12家上市農(nóng)商銀行中，有10家撥備覆蓋率在200%以上。其中，常熟農(nóng)商銀行最高，達(dá)521.67%。其次為無錫農(nóng)商銀行、張家港農(nóng)商銀行，分別為437.87%和417.02%，且張家港農(nóng)商銀行撥備覆蓋率增幅達(dá)109.19%。

然而，盡管12家上市農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)不俗，但也并不意味著可以“高枕無憂”。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，未來不排除不良貸款率還會(huì)出現(xiàn)一些反彈波動(dòng)。今年3月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議宣布，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。延期還本付息的政策到期候，中小銀行不良貸款很可能會(huì)增加。

另外，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上市農(nóng)商銀行凈息差普遍出現(xiàn)下降，承壓趨勢(shì)明顯。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)措施落地、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、市場(chǎng)利率下行等多重因素影響，中小銀行普遍面臨凈息差持續(xù)收窄的困難和挑戰(zhàn)。

那么，如何應(yīng)對(duì)凈息差承壓趨勢(shì)呢?農(nóng)村金融專家劉小萃分析認(rèn)為，應(yīng)對(duì)凈息差收窄，農(nóng)商銀行需要練好“內(nèi)功”，在控制存款成本、加大中長(zhǎng)期貸款投放力度的同時(shí)，要將營(yíng)業(yè)收入由“單一化”向“多元化”轉(zhuǎn)型，提振中間業(yè)務(wù)收入，降低對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的依賴程度，不斷提高非利息收入占比。

10家凈利潤(rùn)同比增幅超10%

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，12家上市農(nóng)商銀行從規(guī)模維度、營(yíng)收維度和盈利維度上看，均實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。

從資產(chǎn)總額來看，上市農(nóng)商銀行總資產(chǎn)均在千億元以上，且12家上市農(nóng)商銀行總資產(chǎn)達(dá)53047.81億元。其中，重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行分別以12237.79億元、10995.82億元、10913.02億元居前三位，占上市農(nóng)商銀行總資產(chǎn)的64.36%。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，2021年二季度農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為443291億元，12家上市農(nóng)商銀行占比達(dá)11.96%。

從營(yíng)業(yè)收入來看，2021年上半年，12家上市農(nóng)商銀行總營(yíng)收為625.67億元。其中，重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行分別以151.72億元、120.21億元、117.9621億元居前三位。

從經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)來看，12家上市農(nóng)商銀行凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)總和達(dá)209.7178億元。其中，重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行分別以57.33億元、51.18億元、31.2978億元位居前三。

從凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)率來看，在12家上市農(nóng)商銀行中，有多達(dá)10家農(nóng)商銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)超10%。其中，九臺(tái)農(nóng)商銀行增幅23.5%，位居第一。究其原因，該行在8月31日公布的2021年中期業(yè)績(jī)公告中稱，上半年?duì)I業(yè)收入及凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)較大幅度增長(zhǎng)主要系持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，發(fā)放貸款及墊款等生息資產(chǎn)規(guī)模不斷增加，并通過精細(xì)化管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升凈利差，導(dǎo)致凈利息收入增加所致。

此外，從數(shù)據(jù)也不難發(fā)現(xiàn)，作為全國(guó)首家“A+H”股上市農(nóng)商銀行，重慶農(nóng)商銀行是毫無爭(zhēng)議的“優(yōu)等生”，其資產(chǎn)總額、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)均位居榜首，表現(xiàn)出優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)能力和較強(qiáng)的綜合實(shí)力。

針對(duì)上市農(nóng)商銀行整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況，劉小萃分析稱，經(jīng)濟(jì)決定金融，隨著上半年疫情較去年好轉(zhuǎn)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活力恢復(fù)，以及金融體制改革深入推進(jìn)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面鋪開等疊加利好因素，農(nóng)商銀行作為地方金融機(jī)構(gòu)，未來發(fā)展?jié)摿薮?，其深耕本土、密切?lián)系“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)將會(huì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。 (賈丹丹)