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一、什么是保險代理合同?

保險代理合同是保險代理人與保險人明確雙方享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議。保險代理合同是合同的一種。保險代理人根據(jù)保險代理合同以保險人的名義為保險人開展業(yè)務(wù)，并據(jù)此接受代理手續(xù)費。因此，保險代理合同簽約實質(zhì)上規(guī)定了保險代理的性質(zhì)是明示代理，而非默示代理。保險代理合同的簽約既可以發(fā)生在法人之間，即保險人和保險專業(yè)代理或兼業(yè)代理人之間;也可發(fā)生在法人和自然人之間，即保險人和保險個人代理人之間。

二、保險代理合同的目的

具體而言，保險代理合同簽訂的目的在于明確雙方當事人各自享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。一方面，它通過規(guī)定保險代理人的代理權(quán)限和違約責(zé)任，約束代理人的行為，從而在法律上保護了保險人的利益;另一方面，它規(guī)定保險代理人在合同規(guī)定的代理權(quán)限內(nèi)所從事的代理業(yè)務(wù)活動，保險人必須承認并承擔(dān)責(zé)任，且按合同規(guī)定給予代理手續(xù)費，從而保護保險代理人的利益。

三、保險代理合同的要素

保險代理行為關(guān)系是一種民事法律關(guān)系，因而它同樣具有構(gòu)成民事法律關(guān)系中不可或缺的三要素：主體、客體和內(nèi)容。

1.保險代理合同的主體

保險代理合同的主體是指在保險代理合同中享有權(quán)利、承擔(dān)責(zé)任的人。保險代理合同的主體具體如下：

(1)保險代理人。如前所述，保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。在我國，保險代理人有專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種形式。

(2)保險人。保險人是保險活動中經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織?！侗ｋU法》中明確規(guī)定：“保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。”

2.保險代理合同的客體

保險代理合同屬于民事法律關(guān)系范圍，一般而言，民事法律關(guān)系的客體是指民事法律關(guān)系主體在履行權(quán)利與義務(wù)時的共同捐向。按照《民法通則》，可以作為民事法律關(guān)系客體的有：物、行為(或不行為)、智力成果和特定的精神利益。就保險代理合同而言，保險代理人與保險人權(quán)利與義務(wù)所指向的對象既不是某種物，也非智力成果和精神利益，而是保險代理行為。所謂保險代理行為即指保險代理人從事的有意識的代理活動。