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今年以來(lái)，隨著對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)持股比例的進(jìn)一步放開(kāi)，外資險(xiǎn)企的保費(fèi)(文中保費(fèi)數(shù)據(jù)均指“原保費(fèi)”)市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升。

《證券日?qǐng)?bào)》記者從相關(guān)渠道獲得的數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，中資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入34208.41億元，市場(chǎng)份額92.48%;外資保險(xiǎn)公司(銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑中，將中外合資險(xiǎn)企及國(guó)內(nèi)營(yíng)業(yè)的外資獨(dú)資險(xiǎn)企均歸類(lèi)為“外資保險(xiǎn)公司”)保費(fèi)收入2781.97億元，市場(chǎng)份額7.52%，同比上升0.78個(gè)百分點(diǎn)。

整體來(lái)看，外資人身險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額高于外資產(chǎn)險(xiǎn)公司，但都未超過(guò)10%。從產(chǎn)險(xiǎn)公司看，前三季度，中資公司保費(fèi)收入為10337.07億元，市場(chǎng)份額為97.59%;而外資公司保費(fèi)收入為255.10億元，市場(chǎng)份額為2.41%。從人身險(xiǎn)公司看，前三季度中資公司保費(fèi)收入23871.34億元，市場(chǎng)份額90.43%;外資公司保費(fèi)收入為2526.87億元，市場(chǎng)份額9.57%。

安永大中華區(qū)金融服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)主管合伙人黃悅棟在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，目前外資險(xiǎn)企市場(chǎng)份額相對(duì)較低，主要源于外資險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)受限于決策機(jī)制和治理機(jī)制等原因。但隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外資的進(jìn)一步開(kāi)放，預(yù)計(jì)外資公司的市場(chǎng)份額未來(lái)會(huì)有所提升。外資公司還可以發(fā)揮鯰魚(yú)效應(yīng)，提升保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)水平。

外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

加速進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

隨著對(duì)外資持股比例的進(jìn)一步放開(kāi)，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正加速進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

2018年4月份，銀保監(jiān)會(huì)提出將外資人身險(xiǎn)公司外方股比放寬至51%，3年后不再設(shè)限，另外放寬外資設(shè)立機(jī)構(gòu)條件，取消外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立前需開(kāi)設(shè)2年代表處的要求。2019年5月份，銀保監(jiān)會(huì)取消了外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)相關(guān)金融領(lǐng)域的總資產(chǎn)規(guī)模限制，強(qiáng)調(diào)在金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放中內(nèi)外資一致的原則。2019年12月份，銀保監(jiān)會(huì)明確提到，自2020年1月1日起，正式取消經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合資保險(xiǎn)公司的外資比例限制，合資壽險(xiǎn)公司的外資比例可達(dá)100%。

在多項(xiàng)政策推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)外資險(xiǎn)企的股權(quán)結(jié)構(gòu)開(kāi)始出現(xiàn)變化。

2019年12月14日，法國(guó)安盛集團(tuán)完成收購(gòu)安盛天平財(cái)險(xiǎn)剩余50%股權(quán)，安盛天平隨即成為中國(guó)最大的外資獨(dú)資財(cái)險(xiǎn)公司。今年5月4日，匯豐保險(xiǎn)(亞洲)有限公司宣布，將收購(gòu)國(guó)民信托所持有的匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司50%股權(quán)，交易完成后，匯豐人壽將成為其在內(nèi)地的全資控股子公司。今年7月2日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽收購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)(亞洲)有限公司100%股權(quán)，標(biāo)準(zhǔn)人壽(亞洲)正式成為恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的全資子公司。

今年8月18日，友邦保險(xiǎn)宣布，公司正式獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，成為我國(guó)首家外資獨(dú)資人身保險(xiǎn)公司。友邦保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)首席執(zhí)行官?gòu)垥杂畋硎荆掷m(xù)開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境和更加規(guī)范有序的監(jiān)管政策，為外資險(xiǎn)企在中國(guó)的發(fā)展提供了沃土，也將推動(dòng)中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)邁入新紀(jì)元。

在諸多利好因素推動(dòng)下，外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額開(kāi)始穩(wěn)步提升。公開(kāi)資料顯示，2011年至2018年，外資壽險(xiǎn)公司保費(fèi)市場(chǎng)份額由4%增長(zhǎng)至8%，外資產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占比約在1%至2%之間。在2019年保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放加速環(huán)境下，外資險(xiǎn)企市場(chǎng)份額同比上升0.98個(gè)百分點(diǎn)至7.17%。今年三季度末，外資人身險(xiǎn)公司的保費(fèi)市場(chǎng)份額進(jìn)一步提升至9.57%;外資產(chǎn)險(xiǎn)公司份額提升至2.41%;外資險(xiǎn)企整體市場(chǎng)份額提升至7.52%。

經(jīng)營(yíng)掣肘因素

有望得到緩解

隨著監(jiān)管持續(xù)加大開(kāi)放力度，掣肘外資險(xiǎn)企發(fā)展的部分核心因素也將得到根本性解決。

黃悅棟對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前外資險(xiǎn)企市場(chǎng)份額占比較低，有四大原因：一是，外資險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)受限于決策機(jī)制和治理機(jī)制。外資險(xiǎn)企中國(guó)管理層的決策權(quán)限有限，部分重要決策權(quán)限在亞太區(qū)甚至外方總部。決策者對(duì)中國(guó)的情況未必十分了解，可能會(huì)影響決策效果。另外，外資壽險(xiǎn)公司大部分采用合資形式，而且中外雙方的持股比例大部分為50%：50%，容易形成僵局，影響決策效率和戰(zhàn)略實(shí)施。二是，受監(jiān)管政策的影響，外資險(xiǎn)企的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量比較少，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的速度相對(duì)較慢，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)的開(kāi)展部分也落后于中資公司。三是，由于中國(guó)業(yè)務(wù)規(guī)模較小，外資公司在科技投入方面更多依靠母公司或外方，未能形成自身的科技優(yōu)勢(shì)。四是，隨著中國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)中的占比和地位上升，外資公司的品牌優(yōu)勢(shì)未能充分發(fā)揮。

而隨著外資持股比例的進(jìn)一步放開(kāi)，上述部分經(jīng)營(yíng)困境有望得到根本性解決。一家外資險(xiǎn)企總經(jīng)理此前對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，放開(kāi)外資持股限制利于合資壽險(xiǎn)公司發(fā)展。黃悅棟也表示，隨著監(jiān)管對(duì)合資壽險(xiǎn)公司外資比例限制的取消，已經(jīng)有安盛、安聯(lián)、安達(dá)、友邦等國(guó)際大型保險(xiǎn)公司通過(guò)收購(gòu)股權(quán)、成立控股集團(tuán)或子公司等方式加碼中國(guó)市場(chǎng)，預(yù)計(jì)外資公司的市場(chǎng)份額未來(lái)會(huì)有提升。

不過(guò)，就現(xiàn)階段保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)格局來(lái)看，外資持股放開(kāi)后，雖然利好外資險(xiǎn)企發(fā)展，但外資險(xiǎn)企仍面臨多重考驗(yàn)，想要獲得更多的市場(chǎng)份額，仍需持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理理念。目前的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，無(wú)論是壽險(xiǎn)市場(chǎng)還是產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)，已經(jīng)出現(xiàn)強(qiáng)者恒強(qiáng)的態(tài)勢(shì)，且頭部險(xiǎn)企均為中資險(xiǎn)企。壽險(xiǎn)市場(chǎng)，“老七家”(中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、泰康人壽、太平人壽、人保壽險(xiǎn))的保費(fèi)市場(chǎng)份額近年來(lái)持續(xù)超過(guò)行業(yè)的50%，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)“老三家”(人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn))也牢牢占據(jù)了市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)地位。

因此，外資險(xiǎn)企想要獲得更多市場(chǎng)份額需要變革經(jīng)營(yíng)理念。黃悅棟認(rèn)為，外資險(xiǎn)企可通過(guò)以下途徑完善經(jīng)營(yíng)策略：一是建立高效的公司治理機(jī)制和決策機(jī)制。外資持股比例放開(kāi)后，合資壽險(xiǎn)公司有望解決中外雙方持股50%：50%的公司治理困境，外方股東還需要更加貼近中國(guó)市場(chǎng)進(jìn)行決策，給予中國(guó)當(dāng)?shù)毓芾韺痈蟮淖灾鳈?quán)。二是選擇細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。發(fā)揮外資險(xiǎn)企的品牌優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)、海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，在中高端市場(chǎng)進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)。三是提升自身科技能力。（本報(bào)記者 蘇向杲）