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據(jù)不完全統(tǒng)計，截至5月31日，5月銀保監(jiān)系統(tǒng)開出罰單372張。其中，違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資、理財業(yè)務(wù)違規(guī)等依然是5月銀行機構(gòu)受到處罰的主要原因。同時，保險機構(gòu)欺騙投保人、編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等行為受到嚴懲。

侵占挪用客戶資金時有發(fā)生

從5月金融機構(gòu)的罰單來看，巨額罰單有所增多。5月21日，銀保監(jiān)會公布11張罰單，涉及5家銀行，包括1家國有行、3家股份行和1家外資行，處罰金額合計約3.66億元。從罰單金額來看，均為千萬級罰單，罰金最高達9830萬元。

總體來看，違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資、同業(yè)和理財業(yè)務(wù)未穿透管理及報送監(jiān)管數(shù)據(jù)失真等，依然是5月銀行機構(gòu)受到處罰的主要原因。其中，多張大額罰單涉及理財業(yè)務(wù)，部分銀行理財業(yè)務(wù)違規(guī)超過10項。

今年以來，以理財?shù)葹槊_取、盜取、或挪用客戶資金的案件時有發(fā)生。從5月罰單來看，贛州銀行吉安分行因內(nèi)控管理失效導(dǎo)致發(fā)生員工侵占客戶資金案件。劉文濤負直接責(zé)任，終身禁止從事銀行業(yè)工作。

而因員工挪用客戶資金、內(nèi)控管理不到位，河南博愛農(nóng)村商業(yè)銀行被罰款30萬;同時被處罰的還有12名高管及員工。其中，該行原董事長祝興金被取消董事、高級管理人員任職資格終身;常軍梅、李成香被禁止終身從事銀行業(yè)工作，另有10名員工被處以警告。

據(jù)不完全統(tǒng)計，年內(nèi)銀行業(yè)罰單涉及侵占、挪用客戶資金已超過15張，在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行機構(gòu)頻頻被罰，其背后存在內(nèi)控管理漏洞和理財銷售環(huán)節(jié)員工管理不當(dāng)?shù)葐栴}。

值得留意的是，銀保監(jiān)會5月27日發(fā)布《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的禁止行為，具體包括誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等，著力針對資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問題，進一步明確規(guī)則要求，強化行為規(guī)范。

保險機構(gòu)欺騙投保人問題仍存

保險機構(gòu)5月罰單方面，欺騙投保人、違規(guī)運用保險資金、編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益等行為受到嚴懲。

其中，眾惠財產(chǎn)相互保險社(簡稱“眾惠相互”)存在向監(jiān)管部門報送虛假材料、財務(wù)負責(zé)人未取得任職資格但實際履職兩項違法行為，被處以罰款54萬元，時任董事長李靜等被警告并罰款合計13萬元;而因存在指定臨時負責(zé)人未報告、提交監(jiān)管部門的報告存在虛假記載，安華農(nóng)險被處以罰款11萬元。

同時，欺騙投保人問題依然較為集中，據(jù)不完全統(tǒng)計，5月銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布罰單中，8張涉及相關(guān)問題。

以永達理保險經(jīng)紀有限公司江蘇常州營業(yè)部為例，2020年9月，當(dāng)事人業(yè)務(wù)員呂某某在對投保人楊某某的客戶服務(wù)過程中，向其宣稱“永達理現(xiàn)在排名世界第八，全國第一”，對永達理保險經(jīng)紀有限公司過往經(jīng)營成果作引人誤解的宣傳;向其說明購買的“某某保險十年收益3.5，二十年收益可以達到4.5，三十年收益達到5、6點，收益遠遠超過銀行理財收益”，所陳述的內(nèi)容與保險合同的約定不一致，被責(zé)令改正并處5萬元罰款。

欺騙投保人、銷售誤導(dǎo)等問題的存在，亦造成保險消費糾紛。記者注意到，截至今年一季度，從保險消費投訴來看，銷售糾紛依然是主要原因之一。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，一季度保險消費投訴37892件，同比增長129.73%。（記者 吉雪嬌）