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“對于數(shù)字化，我們理解它是一種新的技術(shù)應(yīng)用，代表著新的生產(chǎn)力，要想抓住這個機會就必須重塑生產(chǎn)關(guān)系，也就是敏捷性。所以我們將數(shù)字化和敏捷作為我們新的愿景?！?0月24日，恒豐銀行數(shù)字銀行研究院執(zhí)行院長侯本旗在由《財經(jīng)》(博客,微博)雜志、《財經(jīng)智庫》主辦的“2021全球財富管理論壇”上如此表示。本屆論壇聚焦“打造開放創(chuàng)新的財富管理新高地”。

侯本旗認為，銀行的手機銀行大部分是從網(wǎng)上銀行搬過來的，網(wǎng)上銀行是從柜面搬過來的?，F(xiàn)在很多主流銀行的系統(tǒng)是過去的架構(gòu)、過去的流程，這樣就把流程做得比較復(fù)雜，怎樣改變這些流程和組織是發(fā)揮數(shù)字化最關(guān)鍵的因素。

侯本旗介紹，恒豐銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法論為：將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為核心生產(chǎn)力，將敏捷組織作為高質(zhì)量發(fā)展的文化基因。這個敏捷不是簡單的快，所謂的“敏”就是敏于感知，用分析去競爭；所謂的“捷”就是捷于行動，靠速度來取勝。

侯本旗表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個組織變革，高層領(lǐng)導(dǎo)必須介入業(yè)務(wù)決策。我們現(xiàn)在形成了一個框架叫“2+3+4+3”數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖:“2”是數(shù)字化敏捷+客戶價值；“3”是三個機會：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、服務(wù)創(chuàng)新和打造數(shù)據(jù)平臺；落地領(lǐng)域在“4”個方面：信息化建設(shè)、流程的數(shù)字化、客戶界面數(shù)字化、數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式。最后一個“3”是數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力、數(shù)字化創(chuàng)新和數(shù)字化團隊。

以下為發(fā)言原文：

主持人（宋斌）：各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓、現(xiàn)場的和網(wǎng)絡(luò)上各位朋友大家下午好，感謝主辦方的邀請有幸來主持全球財富管理論壇的第七場大會，與銀行界、學(xué)術(shù)界、企業(yè)界以及監(jiān)管機構(gòu)的專家學(xué)者共同探尋銀行業(yè)的數(shù)字化之道。

今天我們討論的主題讓我想起一年前在財經(jīng)年會的時候，我和時任證監(jiān)會主席肖剛同志的一番對話，我們當(dāng)時回顧了在中行他作為董事長行長力排眾議，投入了很大的精力、時間、財力、人力、物力推動銀行信息化的工程。他的成果就體現(xiàn)在中行在A+S股上市過程中得到了海外投資者的廣泛認可，并且在中國的銀行業(yè)中行建立了差異化的競爭優(yōu)勢。

到現(xiàn)在斗轉(zhuǎn)星移，歲月流逝，我們今天作為金融業(yè)的主力軍的銀行業(yè)又站在了信息化升級，數(shù)字化發(fā)展的最前線。今天數(shù)字化的未來，數(shù)字化經(jīng)濟的興起是以產(chǎn)業(yè)數(shù)字化為核心需求，生活數(shù)字化為底層需求，治理數(shù)字化為框架需求，文化數(shù)字化、康養(yǎng)數(shù)字化、醫(yī)療數(shù)字化、社區(qū)數(shù)字化以及金融數(shù)字化。他把各種不同數(shù)字化的需求集大成為銀行數(shù)字化提供了一個良好的、廣闊的環(huán)境和背景。

而且，由于城市數(shù)字化發(fā)展的成熟，隨著鄉(xiāng)村振興共同富裕戰(zhàn)略的實施，鄉(xiāng)村數(shù)字化也逐步提上了日程，金融數(shù)字化特別是銀行數(shù)字化更多的與人民的生活，人民的理財，財富管理，與企業(yè)的發(fā)展，與服務(wù)實體經(jīng)濟都是密不可分，全面來對接的。金融行業(yè)的數(shù)字化占據(jù)了全社會數(shù)字化的重要背景，所以銀行數(shù)字化是重中之重。

我們推進銀行數(shù)字化正契合了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化升級和數(shù)字化發(fā)展三階段提高的進程，所依托的是數(shù)字化的技術(shù)與產(chǎn)品，所形成的核心是數(shù)字化的企業(yè)。培養(yǎng)的是數(shù)字化的領(lǐng)導(dǎo)能力，實現(xiàn)的是數(shù)字化的革命，建立了數(shù)字化的生態(tài)。這里面有加有減，因此，我們今天需要全面、客觀、準確的來評估我們國家的銀行業(yè)數(shù)字化的進程，存在的問題和原因，也需要看到我們當(dāng)前銀行業(yè)在數(shù)字化平臺，智慧化生態(tài)，以及場景化服務(wù)等方面的發(fā)力的效果。在對外的業(yè)務(wù)拓展，客戶服務(wù)升級，以及自身的風(fēng)控、內(nèi)控管理提升等方面，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用如何的普遍，如何的普及，他的利弊得失在哪里。

同時，我們還要對整個金融體系以及金融控股公司信息化、數(shù)字化兩化融合的狀態(tài)做出評估和觀察。我們對于中國銀行(601988,股吧)數(shù)字化的前景今天也會進行一番討論，目的是在全行業(yè)進行擴大財富管理的廣度，加深產(chǎn)能結(jié)合服務(wù)實體經(jīng)濟的深度方面，技術(shù)和市場共促進，和創(chuàng)新共同進步的這種狀態(tài)，我們今天希望能夠使我們的監(jiān)管機構(gòu)、銀行機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)、技術(shù)機構(gòu)形成共識，共同的來探討如何使中國的銀行業(yè)的數(shù)字化在全社會，全領(lǐng)域以及全球繼續(xù)保持它的領(lǐng)先階段。

所以我們今天有幸請來了多位在業(yè)內(nèi)、學(xué)術(shù)界的大佬共同探尋，我們首先第一個環(huán)節(jié)，我們會請侯本旗（恒豐銀行數(shù)字銀行研究院執(zhí)行院長）來做演講。

侯本旗：感謝宋董事長，也感謝論壇主辦方《財經(jīng)》把恒豐銀行作為探索銀行數(shù)字化之道的一個案例，我相信《財經(jīng)》沒有選錯，在包括工農(nóng)中建在內(nèi)的18家全國性商業(yè)銀行中，恒豐銀行是第一家將數(shù)字化寫入公司愿景的銀行。我今天跟大家分享，我們怎么樣理解數(shù)字化？我們?yōu)槭裁凑J為數(shù)字化是恒豐銀行的機會？從去年開始到現(xiàn)在，我們在IT系統(tǒng)、在組織架構(gòu)、在數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖探索方面做了哪些事情？最后，我想跟大家分享我自己關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個觀點。

為什么恒豐銀行將數(shù)字化和敏捷寫入我們公司愿景？數(shù)字化到底提供了哪一些機會？2019年恒豐銀行定增1000億，中央?yún)R金公司持股1/2以上，加上山東省金融資產(chǎn)管理公司、新加坡大行銀行等股東，形成了集中又多元的股權(quán)。在英國《銀行家》發(fā)布的全球1000家大銀行中排名135位。今年前三季度存貸款增長率都是股份制銀行平均水平的2倍。

推進市場化改革和業(yè)務(wù)拓展的同時，我們一直在思考今后的路到底怎么樣走？我們的資產(chǎn)只是工商銀行(601398,股吧)的1/30，我們的客戶基礎(chǔ)、管理基礎(chǔ)與領(lǐng)先同業(yè)相比還有差距。行業(yè)的機會在哪里？我們有沒有能力抓住這個機會？為了抓住這個機會我們要做哪一些行動？要做什么樣的戰(zhàn)略抉擇和制度安排？

今天是恒豐銀行第一次對外發(fā)布數(shù)字化敏捷銀行新戰(zhàn)略。我們看到了數(shù)字化帶來的行業(yè)機會，我們看到了制約銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的組織障礙，我們相信自己有能力通過組織變革和流程優(yōu)化破除這個障礙。人們經(jīng)常用Artificial（人工智能）、Blockchain（區(qū)塊鏈）、Cloud（云服務(wù)）、Data（大數(shù)據(jù)）四個概念談數(shù)字化技術(shù)，但是這四個技術(shù)帶來的機會和業(yè)務(wù)應(yīng)用更為重要。例如D大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)帶來客戶洞察，客戶洞察可以在KYC、在客戶選擇、在智能決策模型、在風(fēng)險實時監(jiān)控帶來效率和效能的提高。我在ABCD后面又加了一個M——移動互聯(lián)網(wǎng)（Mobile Internet)，移動互聯(lián)網(wǎng)能夠?qū)崿F(xiàn)客戶觸達和社交功能，使金融服務(wù)跨國營業(yè)網(wǎng)點存在于我們手掌之中和與朋友社交之中，是線上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的關(guān)鍵。

數(shù)字化技術(shù)給銀行帶來提升產(chǎn)品和服務(wù)的機會在哪？第一重塑業(yè)務(wù)流程，第二提升客戶體驗，人臉識別、白名單授信等新技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用，第三產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，第四數(shù)字業(yè)務(wù)平臺。這些機會其它銀行也看到了，我們怎么樣更快更有力地抓住這些機會？關(guān)鍵在于組織變革。數(shù)字化技術(shù)代表先進的生產(chǎn)力，生產(chǎn)力的發(fā)揮取決于什么？取決于生產(chǎn)關(guān)系，為什么有一些技術(shù)應(yīng)用推進慢？是落后的生產(chǎn)關(guān)系阻礙了先進生產(chǎn)力的發(fā)揮。數(shù)字化技術(shù)代表著新的生產(chǎn)力，要想抓住這個機會就必須考慮破除制約生產(chǎn)力發(fā)展的組織障礙，這就是我們打造敏捷組織，將敏捷寫入公司愿景的原因。

接下來是我們的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方法論，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為我們的核心生產(chǎn)力，將敏捷組織作為高質(zhì)量發(fā)展的文化基因。敏捷不是簡單的“快”，而是“敏于感知”，用分析去競爭，“捷于行動”，靠速度來取勝。數(shù)字化技術(shù)和敏捷組織雙輪驅(qū)動，打造一家有鮮明特點和差異化競爭力的銀行，是恒豐銀行新戰(zhàn)略的目標。

戰(zhàn)略必須聚焦，所以我們新戰(zhàn)略不是面面俱到，談及每一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而是聚焦在五個方面：做實基礎(chǔ)、做優(yōu)主業(yè)、做大零售、做強本土、做細成本?！白鰧嵒A(chǔ)”是客戶策略，一定要把發(fā)展的基礎(chǔ)做好?！白鰞?yōu)主業(yè)”是收入策略，重點是做厚公司業(yè)務(wù)收益?！白龃罅闶邸笔墙Y(jié)構(gòu)策略?！白鰪姳就痢辈皇呛唵蔚刈鰪娚綎|，大家知道恒豐銀行是一家總行在山東的銀行，我們的策略是“一本一核兩超多極”，山東作為基本盤，管理基礎(chǔ)比較好的長三角作為核心競爭區(qū)域，其他（地區(qū)）的分行做出特色?！白黾毘杀尽笔歉偁幉呗裕涂蛻舴窒斫档统杀編淼氖找?，“給客戶更多”，將低成本打造成市場競爭優(yōu)勢。

戰(zhàn)略不是未來做什么，而是為了抓住未來的機會，現(xiàn)在做什么。近期我們在做三件事，一是IT系統(tǒng)，二是組織和流程，三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖。引入建行六年磨一劍打造的領(lǐng)先同業(yè)的企業(yè)級核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)；放棄傳統(tǒng)手機銀行架構(gòu) ，引入螞蟻金服的mPaaS移動技術(shù)開發(fā)平臺。這兩個系統(tǒng)為什么重要？企業(yè)級的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行的心臟，是安全運營和高效開放的底座；基于mPaaS平臺開發(fā)的手機銀行等線上服務(wù)是銀行的臉面，是提升客戶體驗和提升客戶運營的關(guān)鍵，這項工作今年就可以完成。

破除數(shù)字化生產(chǎn)力發(fā)展的組織障礙，關(guān)鍵是流程和組織。目前我們有三方面工作在開展：一是引入精益六西格瑪工具和管理理念；二是推動流程銀行建設(shè)，確定每一級每一個流程的責(zé)任人和流程優(yōu)化潛力，將流程效能評價和提升作為是內(nèi)部管理的重點；三是探索以部落與敏捷小組為特點的業(yè)務(wù)組織方式。我們所有的部門總經(jīng)理都經(jīng)過了精益六西格瑪綠帶考試認證，怎么樣減少時間和資源浪費，怎么樣提高流程效率，成為工作習(xí)慣。

組織方面最大的變化是成立了一個研究院和兩個辦公室。數(shù)字銀行研究院是研究機構(gòu)，主要研究業(yè)務(wù)機會和數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖，董事長任院長；數(shù)字銀行辦公室是執(zhí)行機構(gòu)，負責(zé)全行數(shù)字資產(chǎn)的管理，負責(zé)數(shù)字產(chǎn)品應(yīng)用開發(fā)，首席運營官和人力總監(jiān)任聯(lián)席主任；敏捷組織辦公室是協(xié)調(diào)機構(gòu)，負責(zé)流程優(yōu)化和組織調(diào)整，主任是人力總監(jiān)。數(shù)字銀行辦公室正在開展百人規(guī)模的招聘，歡迎朋友們推薦人才。

孿生數(shù)字牛融資，用最前沿的技術(shù)賦能最傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)，我們最近推出了服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“好?？熨J”產(chǎn)品，整合區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、5G通訊、數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，把肉牛資產(chǎn)做成數(shù)字牛資產(chǎn)放在區(qū)塊鏈上，解決肉?；铙w抵押難問題，短短時間已經(jīng)放款3000多萬元。

開展技術(shù)和組織探索的同時，我們在探索數(shù)字化藍圖是什么樣，數(shù)字化轉(zhuǎn)型到底怎么走，初步形成了“2343”數(shù)字化轉(zhuǎn)型藍圖?！?”是兩個原則，數(shù)字化敏捷導(dǎo)向和客戶價值，客戶價值是目的，數(shù)字化和敏捷是手。很多銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動慢，就是因為搞反了目的和手段?！?”是3個機會：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、服務(wù)創(chuàng)新和打造數(shù)據(jù)平臺。“4”是4個落地領(lǐng)域：信息化建設(shè)、現(xiàn)有流程數(shù)字化、數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)模式和數(shù)字資產(chǎn)平臺。最后一個“3”是數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力、數(shù)字化創(chuàng)新和數(shù)字化團隊。

最后和大家分享我本人在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的三個觀點：

觀點一：數(shù)字化融合了信息化、電子化和智能化。

觀點二：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實質(zhì)是管理變革，向大家推薦一本書《領(lǐng)導(dǎo)變革》（作者：約翰·科特）。

觀點三：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力，主要領(lǐng)導(dǎo)要躬身入局，參與創(chuàng)新業(yè)務(wù)決策，向大家推薦一本書《數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力》（作者：方躍）。

只要我們看對了路，做對了方向，基于恒豐銀行員工對變革創(chuàng)新和奮斗創(chuàng)業(yè)的共識，我們力爭通過構(gòu)建數(shù)字化生產(chǎn)力，通過重塑敏捷組織生產(chǎn)關(guān)系，讓恒豐銀行進入全球前100家大銀行行列。

最后，和大家分享一句話“向正在生成的未來學(xué)習(xí)”。感謝大家對恒豐銀行的關(guān)注和幫助。