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金融科技的迅速發(fā)展給行業(yè)帶來了哪些變化？最新落實(shí)的《個(gè)人信息保護(hù)法》又給金融服務(wù)帶來哪些新挑戰(zhàn)？

近期，陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生在“第十六屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”論壇上指出，在新規(guī)之下，相關(guān)部門與企業(yè)要解決的問題很清楚：探索與尋求一個(gè)更低成本、更高效率且滿足各個(gè)市場與監(jiān)管部門合規(guī)要求的操作模式，助力數(shù)據(jù)在安全可靠環(huán)境下的流通使用。

數(shù)字化經(jīng)營提高金融投資效率陸金所為中小微企業(yè)主、中產(chǎn)客戶提供服務(wù)

過去數(shù)年，在政府、市場的多方推動(dòng)下，金融科技取得較好的發(fā)展，也對(duì)金融行業(yè)帶來了許多積極影響，包括降低金融服務(wù)成本、提升金融服務(wù)效率和助力普惠金融等。

數(shù)據(jù)顯示，2019年，金融科技服務(wù)中國87%的消費(fèi)者，2020年末全球前20大平臺(tái)公司中，中資企業(yè)已占據(jù)五席?！瓣懡鹚鳛橐患覕?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的金融服務(wù)平臺(tái)，也取得了諸多成效?！庇?jì)葵生表示。

具體在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)平臺(tái)服務(wù)方面，陸金所主要從兩方面進(jìn)行探索。計(jì)葵生表示，在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，陸金所已服務(wù)1200萬中小微企業(yè)主，通過10多年的數(shù)據(jù)積累，能夠很好地識(shí)別這些中小微企業(yè)主KYC狀況與KYB狀況，與合作方進(jìn)行AI風(fēng)控的合作，提升銀行放貸決策效率等。

在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理領(lǐng)域，陸金所也投入大量資金提升個(gè)人投資者的KYC評(píng)級(jí)體系，并對(duì)平臺(tái)上各類金融理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)與標(biāo)簽，最終實(shí)現(xiàn)“合適產(chǎn)品推介給合適用戶”的效果。

此外，AI技術(shù)支持覆蓋個(gè)人投資者投前、投后各個(gè)環(huán)節(jié)，整個(gè)操作過程也會(huì)落地在一個(gè)區(qū)塊鏈系統(tǒng)里，確保產(chǎn)品推介、投資者遴選、購買、投后交易等各個(gè)環(huán)節(jié)都有跡可循。

“從我們的經(jīng)驗(yàn)來看，數(shù)字化經(jīng)營能夠提供一個(gè)更精準(zhǔn)的服務(wù)，提升金融投資的方便性與速度，且降低整體的操作成本?！庇?jì)葵生指出。

《個(gè)人信息保護(hù)法》給予消費(fèi)者更多權(quán)益，平臺(tái)企業(yè)將承擔(dān)更多責(zé)任

金融服務(wù)在金融科技的助力下，變得更普惠、便捷和高效。但也引發(fā)了市場對(duì)于個(gè)人信息保護(hù)的擔(dān)憂。11月1日，《個(gè)人信息保護(hù)法》正式實(shí)施，它會(huì)對(duì)未來數(shù)字化金融服務(wù)業(yè)態(tài)構(gòu)成多大的影響，市場頗為關(guān)注。

計(jì)葵生指出，《個(gè)人信息保護(hù)法》帶來的一個(gè)較大變化是明確了平臺(tái)的一些責(zé)任，即如何給予客戶適當(dāng)?shù)氖跈?quán)，以便讓客戶能夠同意平臺(tái)用他個(gè)人的一些信息并確保這些信息的安全性?！斑@是平臺(tái)應(yīng)盡的責(zé)任?！?/p>

另一個(gè)較大的變化是，未來用戶有權(quán)知道自己的哪些信息被平臺(tái)使用，并決定信息怎么使用，比如，哪些信息在某些使用環(huán)節(jié)需要修改，取消自己在某些場景的數(shù)據(jù)授權(quán)，甚至也可以決定是否將個(gè)人信息從一個(gè)平臺(tái)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)平臺(tái)。

“這意味著未來用戶個(gè)人信息所形成的數(shù)據(jù)也是其個(gè)人資產(chǎn)之一，用戶本人可以決定這個(gè)資產(chǎn)怎么用，同時(shí)也便利用戶能夠享受更多的服務(wù)選擇和產(chǎn)品選擇?！庇?jì)葵生表示。

據(jù)了解，個(gè)人信息保護(hù)在歐洲等海外地區(qū)已經(jīng)形成了一個(gè)比較完整的系統(tǒng)，計(jì)葵生指出，英國從上到下建立了統(tǒng)一的API標(biāo)準(zhǔn)，使得英國個(gè)人用戶可以很方便地將個(gè)人數(shù)據(jù)從一家機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到另一家機(jī)構(gòu)，給廣大個(gè)人用戶創(chuàng)造了更多權(quán)益，也驅(qū)動(dòng)開放銀行/開放金融新生態(tài)的發(fā)展。 據(jù)悉，英國已有200多家機(jī)構(gòu)參與到這個(gè)開放金融生態(tài)建設(shè)，逾250萬個(gè)人用戶開始使用相應(yīng)的服務(wù)。

“這或許在未來會(huì)成為一個(gè)全球趨勢(shì)?！庇?jì)葵生表示，這也面臨一定的挑戰(zhàn)。比如，個(gè)人信息存放在不同載體中，在不同監(jiān)管體系之下，要盡可能在打通數(shù)據(jù)同時(shí)保護(hù)好客戶數(shù)據(jù)安全，需要一個(gè)很強(qiáng)大的系統(tǒng)處理能力。

此外，整個(gè)系統(tǒng)還需要一個(gè)符合數(shù)據(jù)安全的共同標(biāo)準(zhǔn)，方便個(gè)人數(shù)據(jù)在安全情況下的流通使用。無論是當(dāng)前的可信執(zhí)行環(huán)境，還是多方安全計(jì)算，或是聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，都存在操作成本較高、效率略低的問題，一旦遇到大規(guī)模操作就面臨難度。

從平臺(tái)來講，計(jì)葵生認(rèn)為，一方面目前有些定義有待進(jìn)一步明確，希望未來相關(guān)部門與市場參與者能共同探討，明確哪些數(shù)據(jù)能使用，如何使用，將數(shù)據(jù)定義與使用邊界定義得更加清晰，以便各個(gè)部門能按照同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)開展操作。

另一方面，個(gè)別數(shù)據(jù)在整個(gè)市場打通也是不少平臺(tái)、機(jī)構(gòu)共同期望的。比如，在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，如果一個(gè)客戶已完成KYC評(píng)級(jí)，若市場存在第三方平臺(tái)能促進(jìn)這些數(shù)據(jù)信息實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)打通，就能減少客戶的操作成本與時(shí)間，提高整個(gè)金融投資的便捷性。

“方向很清楚，要解決的問題很清楚，我們要給客戶的權(quán)益也很清楚。因此相關(guān)部門與企業(yè)都需要探索和尋求一個(gè)更低成本、更高效率且滿足各個(gè)市場與監(jiān)管部門合規(guī)要求的操作模式，助力數(shù)據(jù)在安全可靠環(huán)境下的流通使用?！庇?jì)葵生表示。

文/胡萌 編輯 宋鈺婷 校對(duì) 柳寶慶