日本在线免费AⅤ视频_欧美一级网站在线播放_久久久久久免费一区二区三区_国产在线网址

作者｜程家鼎「國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室秘書局」

文章｜《中國金融》2021年第21期

互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)天然具備“贏者通吃”屬性，容易無序擴(kuò)張，形成市場壟斷。從國際上看，美國、歐盟等也日益關(guān)注平臺企業(yè)的擴(kuò)張和監(jiān)管問題，采取了一系列措施抑制壟斷行為，完善數(shù)據(jù)治理，保護(hù)市場競爭。

部分國家對平臺企業(yè)過度擴(kuò)張的擔(dān)憂不斷擴(kuò)大，規(guī)范發(fā)展已成共識

通過掌控用戶數(shù)據(jù)信息、占據(jù)網(wǎng)絡(luò)出入口，平臺企業(yè)擁有越來越強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場影響力，對居民生活、經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至政府運(yùn)行都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，世界上超過30億人使用臉書、谷歌、亞馬遜、蘋果等公司的產(chǎn)品，這四大公司2019年的營業(yè)收入接近9000億美元，超過了90%以上主權(quán)國家的GDP。部分國家民眾、學(xué)者和政府的擔(dān)憂不斷增加。

一是民眾擔(dān)憂數(shù)據(jù)隱私安全問題。近年來，平臺企業(yè)屢屢出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露現(xiàn)象，涉及的用戶數(shù)量、信息種類不斷增加。例如，2018年谷歌數(shù)十萬份賬戶資料被泄露，2021年臉書被曝出泄露超過5億用戶信息。美國有調(diào)查顯示，72%的調(diào)查對象認(rèn)為，他們沒有從收集到的關(guān)于他們的數(shù)據(jù)中獲得任何有意義的好處；75%的調(diào)查對象認(rèn)為，政府要對數(shù)據(jù)隱私進(jìn)行更多的監(jiān)管。

二是學(xué)者擔(dān)憂影響輿論乃至選舉。美國學(xué)者弗朗西斯·福山在《如何從科技手中拯救民主》一文中提到，“平臺企業(yè)創(chuàng)造了所謂的過濾氣泡，即通過算法使用戶反復(fù)接收到此前已經(jīng)深信不疑的信息。在這樣的環(huán)境中，平臺得以放大或掩蓋特別言論，進(jìn)而影響民主政治辯論。這令人不安。最令人擔(dān)心的是，這些平臺的力量非常強(qiáng)大，已經(jīng)足以有意或無意地左右選舉?！崩纾?018年劍橋數(shù)據(jù)丑聞中，臉書用戶數(shù)據(jù)泄露，導(dǎo)致美國總統(tǒng)選舉都受到影響。

三是政府擔(dān)憂平臺權(quán)力從商業(yè)領(lǐng)域延伸至公共政治領(lǐng)域。一些平臺企業(yè)已經(jīng)不滿足于商業(yè)領(lǐng)域，開始強(qiáng)勢滲入公共領(lǐng)域，對公共政治產(chǎn)生更大影響。例如，2020年澳大利亞眾議院出臺《新聞媒體和數(shù)字平臺強(qiáng)制性議價(jià)法案》后，臉書全面封禁澳大利亞新聞，限制該國用戶分享和獲取海外新聞的權(quán)限，以示反對。2020年，美國眾議院調(diào)查報(bào)告認(rèn)為，谷歌等科技巨頭在關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有強(qiáng)大的“壟斷權(quán)”，這阻礙了創(chuàng)新，減少了消費(fèi)者的選擇，甚至削弱了民主制度的根基。

各國采取的措施基本相同，從反壟斷入手強(qiáng)化數(shù)據(jù)隱私保護(hù)

加強(qiáng)反壟斷監(jiān)管

一是強(qiáng)化反壟斷調(diào)查。歐盟對數(shù)字經(jīng)濟(jì)的反壟斷監(jiān)管持續(xù)保持高壓態(tài)勢，近年來進(jìn)行反壟斷審查的范圍、頻次不斷提高，懲罰力度也在不斷增大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017～2020年，歐盟對谷歌、亞馬遜、臉書、蘋果四家科技巨頭共發(fā)起22項(xiàng)反壟斷調(diào)查，其中對谷歌作出三次反壟斷處罰，總計(jì)罰款82.5億歐元。美國政策較為寬松，反壟斷調(diào)查多以和解結(jié)束，但近期監(jiān)管政策逐漸收緊，態(tài)度轉(zhuǎn)向?qū)徤?。美國眾議院在2019年啟動了對數(shù)字市場競爭的深入調(diào)查，重點(diǎn)評估谷歌、亞馬遜、臉書、蘋果等科技巨頭的壟斷行為，2020年正式發(fā)布了《數(shù)字市場競爭調(diào)查報(bào)告》，認(rèn)定前述四家科技巨頭利用市場支配地位打壓競爭對手，嚴(yán)重阻礙市場創(chuàng)新，并先后對臉書和谷歌啟動反壟斷訴訟。此外，美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會還要求，臉書就用戶隱私泄露問題支付50億美元罰款。

二是限制并購或強(qiáng)制分拆。英國競爭和市場管理局在2021年8月初步否認(rèn)了英偉達(dá)（NVDIA）收購芯片制造公司Arm，認(rèn)為這項(xiàng)并購會削弱數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的競爭。美國司法部在2020年阻止了VISA收購金融科技公司Plaid，理由是此項(xiàng)收購會妨礙支付行業(yè)競爭效率。美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會以及48個(gè)州和地區(qū)的總檢察長聯(lián)合在2020年對臉書發(fā)起反壟斷訴訟，指控其收購小型初創(chuàng)公司以遏制競爭，要求其剝離Instagram和WhatsApp兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。

三是制定適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的反壟斷法規(guī)。歐盟制定了《數(shù)字服務(wù)法》和《數(shù)字市場法》兩部草案?！稊?shù)字服務(wù)法》界定了數(shù)字服務(wù)的范疇，從內(nèi)容、商品和服務(wù)等維度明確在線平臺的責(zé)任和義務(wù)，構(gòu)建用戶的基本權(quán)利保護(hù)機(jī)制。《數(shù)字市場法》基于業(yè)務(wù)規(guī)模（營業(yè)收入或市值）、用戶數(shù)量和預(yù)期地位三大標(biāo)準(zhǔn)明確提出了“守門人”的概念，指出“守門人”不得過度收集數(shù)據(jù)，不得拒絕數(shù)據(jù)共享，不得自我優(yōu)待、限制用戶使用其他平臺等。同時(shí)提高了處罰力度，如果違反上述規(guī)定，“守門人”將面臨最高全球營業(yè)額10%的罰款，5年內(nèi)出現(xiàn)三次以上違規(guī)情況，歐盟委員會可要求其重組或分拆。日本在2020年出臺了《數(shù)字平臺交易透明化法案》，要求平臺企業(yè)公開披露更多信息，如數(shù)字平臺達(dá)到規(guī)定規(guī)模后，必須通知經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)大臣。同時(shí)，平臺每年要向經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)大臣提交報(bào)告，由經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)大臣對平臺的透明度和公正性進(jìn)行評估。目前，美國正在審議《美國創(chuàng)新和選擇在線法案》《終止平臺壟斷法案》《平臺競爭與機(jī)會法案》等與反壟斷相關(guān)的法案，推動反壟斷法改革。

強(qiáng)化數(shù)據(jù)隱私保護(hù)

歐盟加強(qiáng)統(tǒng)一立法，出臺《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》。2018年5月，歐盟正式實(shí)施該條例，并設(shè)立了專門的個(gè)人數(shù)據(jù)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。一是拓展個(gè)人數(shù)據(jù)范圍。按照《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》界定的范圍，個(gè)人數(shù)據(jù)包括任何可識別自然人的信息，如IP地址和網(wǎng)絡(luò)Cookies、基因和生物識別數(shù)據(jù)等，并強(qiáng)調(diào)種族、宗教信仰、健康數(shù)據(jù)等個(gè)人敏感信息應(yīng)滿足更高標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)保護(hù)要求。二是賦予用戶更多權(quán)利。條例規(guī)定用戶享有數(shù)據(jù)的攜帶權(quán)和刪除權(quán)，即“有權(quán)在不受任何妨礙情況下以結(jié)構(gòu)化和可轉(zhuǎn)移方式獲取其個(gè)人數(shù)據(jù)”，以及“有權(quán)指令其數(shù)據(jù)持有者永久性刪除數(shù)據(jù)，或?qū)⒅D(zhuǎn)移給其選擇的任何其他人”，還規(guī)定了數(shù)據(jù)控制者和數(shù)據(jù)處理者須遵守的義務(wù)，如須事先取得數(shù)據(jù)主體同意，才能處理數(shù)據(jù)。三是提高處罰力度。對于違反《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》的企業(yè)，將被處以最高2000萬歐元或相當(dāng)于其年度全球營業(yè)額4%的罰款。

美國各州對數(shù)據(jù)隱私保護(hù)單獨(dú)立法。一是在聯(lián)邦政府層面，雖然在1974年頒布了《隱私權(quán)法》，但該法不是專門針對數(shù)據(jù)隱私保護(hù)問題，也不能適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的新形勢。美國國會曾多次提出數(shù)據(jù)隱私保護(hù)法提案，試圖在聯(lián)邦政府層面統(tǒng)一立法，但均未達(dá)成一致意見。二是在州政府層面，目前已有超過25個(gè)州準(zhǔn)備制定數(shù)據(jù)隱私保護(hù)法，紐約州、北卡羅來納州、新罕布什爾州和賓夕法尼亞州的法案處在正式審議階段，加利福尼亞州、弗吉尼亞州和科羅拉多州已經(jīng)出臺類似相關(guān)法案，分別為《加州消費(fèi)者隱私法案》《消費(fèi)者數(shù)據(jù)保護(hù)法》和《科羅拉多州隱私法》?？紤]到蘋果、臉書、谷歌等科技巨頭均在加利福尼亞州，《加州消費(fèi)者隱私法案》最受關(guān)注。該法案適用范圍包括年收入超過2500萬美元，或者涉及超過5萬人數(shù)據(jù)的企業(yè)，賦予用戶要求機(jī)構(gòu)刪除個(gè)人數(shù)據(jù)，公開如何收集和共享信息，不得出售個(gè)人數(shù)據(jù)，以及對違反法律的機(jī)構(gòu)提起訴訟等權(quán)利。

日本注重發(fā)揮行業(yè)自律組織作用。2017年5月，日本修訂了《個(gè)人信息保護(hù)法》，規(guī)定政府主體或者民間主體，有權(quán)針對特定領(lǐng)域制定個(gè)別法或特殊法，要求相關(guān)企業(yè)構(gòu)建自律規(guī)范，對經(jīng)營者行業(yè)自律明確提出必須建立個(gè)人信息保護(hù)體系、個(gè)人信息導(dǎo)出風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)機(jī)制以及加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)等要求。同時(shí)，該法律特別增加了“在向第三方提供數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)事先征得用戶本人同意”的條款。

此外，各國還在加強(qiáng)對數(shù)據(jù)算法的監(jiān)管，要求算法必須是可解釋、可驗(yàn)證，同時(shí)也是透明和公平的，避免消費(fèi)者歧視。例如，美國國會正在制定《算法問責(zé)法》，歐盟委員會發(fā)布了《可信的人工智能道德準(zhǔn)則》，英國信息專員辦公室推出了“人工智能審查框架”，新加坡個(gè)人信息保護(hù)委員會提出了《人工智能監(jiān)管框架范例》，等等。

征收數(shù)字稅

數(shù)字稅就是對平臺企業(yè)基于用戶數(shù)據(jù)獲取的收益征稅。目前，全球已有20多個(gè)國家開征數(shù)字稅，將數(shù)字企業(yè)作為征收對象，并且“抓大放小”，規(guī)制大企業(yè)，保護(hù)中小企業(yè)發(fā)展。具體看主要有兩種方案。

一是歐洲國家基于“用戶參與”方案出臺數(shù)字服務(wù)稅?！坝脩魠⑴c”方案認(rèn)為，用戶提供了數(shù)據(jù)資源，參與了平臺價(jià)值創(chuàng)造，應(yīng)當(dāng)分享數(shù)據(jù)收益。法國在2019年出臺《數(shù)字服務(wù)稅法案》，征收對象為從事銷售數(shù)據(jù)、線上中介服務(wù)的企業(yè)，征稅門檻為全球收入超過7.5億歐元、法國收入超過2500萬歐元，稅率為3%。英國在“2020年春季預(yù)算”中宣布征收數(shù)字稅，征稅對象為從事社交媒體、搜索引擎、線上中介服務(wù)的企業(yè)，征稅門檻為全球收入超過5億英鎊、英國收入超過2500萬英鎊，稅率為2%。奧地利、意大利、西班牙、捷克、土耳其等國均已經(jīng)開始征收數(shù)字稅，方案與法國、英國基本類似。

二是印度和印度尼西亞基于“顯著經(jīng)濟(jì)存在”方案出臺均衡稅。“顯著經(jīng)濟(jì)存在”方案認(rèn)為，即使沒有物理存在，但如果平臺通過互聯(lián)網(wǎng)在消費(fèi)者所在地開展商業(yè)活動，持續(xù)產(chǎn)生收入，那么可認(rèn)為平臺在消費(fèi)者所在地?fù)碛小帮@著經(jīng)濟(jì)存在”，當(dāng)?shù)卣蓳?jù)此征稅。印度在2016年開始征收均衡稅，征收對象為從事線上廣告的企業(yè)，征稅門檻為營業(yè)收入超過10萬盧比，稅率為6%。2020年起，印度擴(kuò)大了均衡稅的征收范圍，新增從事電商服務(wù)的企業(yè)，對這類企業(yè)的征稅門檻為營業(yè)收入超過2000萬盧比，稅率為2%。印度尼西亞計(jì)劃開征與均衡稅類似的“電子交易稅”，稅基、稅率和繳納程序等細(xì)節(jié)尚未公布。

此外，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）還在制定統(tǒng)一的數(shù)字稅法案。2020年1月，OECD/G20發(fā)布了《關(guān)于“雙支柱”方案應(yīng)對經(jīng)濟(jì)數(shù)字化稅收挑戰(zhàn)的聲明》。其中，第一支柱是征收數(shù)字稅，第二支柱是設(shè)置全球最低稅率，防止數(shù)字企業(yè)逃稅。目前，征收數(shù)字稅的方案尚未達(dá)成一致意見，但是設(shè)置全球最低稅率的方案已經(jīng)通過，全球最低稅率定在15%。

加強(qiáng)金融科技監(jiān)管

一是要求金融業(yè)務(wù)全部納入監(jiān)管。美國要求金融公司持牌經(jīng)營，納入現(xiàn)有金融監(jiān)管框架。例如，蘋果、谷歌等從事支付業(yè)務(wù)，均須借助現(xiàn)有支付系統(tǒng)，如銀行信用卡等。再如，美國將利用自有資金發(fā)放貸款或提供信貸信息撮合服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺統(tǒng)一界定為“放貸機(jī)構(gòu)”，要求其獲得注冊地所在州發(fā)放的貸款業(yè)務(wù)許可證。歐盟、瑞士將基于“相同服務(wù)、相同風(fēng)險(xiǎn)、相同規(guī)則”的監(jiān)管原則，將現(xiàn)有監(jiān)管框架延伸至金融科技領(lǐng)域，如規(guī)定金融科技企業(yè)須遵守反洗錢和反金融恐怖主義相關(guān)規(guī)定。英國、新加坡出臺“監(jiān)管沙盒”政策，允許企業(yè)在監(jiān)管部門提供的“安全空間”內(nèi)，對創(chuàng)新性的商業(yè)模式與金融產(chǎn)品進(jìn)行測試。測試活動全程監(jiān)控，經(jīng)監(jiān)管部門評估不危害金融穩(wěn)定、不損害消費(fèi)者權(quán)益并獲得許可后，才可以大規(guī)模推廣。

二是針對互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)，更加注重金融消費(fèi)者保護(hù)。美國消費(fèi)者金融保護(hù)局要求企業(yè)提供創(chuàng)新性金融產(chǎn)品在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的說明，包括該創(chuàng)新產(chǎn)品與市場產(chǎn)品的區(qū)別、潛在風(fēng)險(xiǎn)及保障措施等。英國金融行為監(jiān)管局在“監(jiān)管沙盒”測試過程中，要求只對完全知情的消費(fèi)者進(jìn)行測試，提倡針對每個(gè)項(xiàng)目制定具體保護(hù)措施，靈活保護(hù)消費(fèi)者利益。

三是建立專門機(jī)制，加強(qiáng)對金融科技的跟蹤研究和風(fēng)險(xiǎn)評估。美國財(cái)政部設(shè)立了金融科技委員會，聯(lián)邦儲備委員會設(shè)立了跨行業(yè)工作組，研究分析金融科技監(jiān)管問題，并開設(shè)金融科技對話機(jī)制。英國金融行為監(jiān)管局啟動“創(chuàng)新工程”項(xiàng)目，針對金融科技建立機(jī)制安排。法國金融市場管理局設(shè)立了“金融科技與創(chuàng)新部門”。日本金融廳設(shè)立金融科技咨詢支持小組和專家小組，成立“金融科技創(chuàng)新中心”及“戰(zhàn)略發(fā)展和管理局”，處理加密貨幣、金融科技和洗錢問題。

上述國際實(shí)踐為我國促進(jìn)平臺企業(yè)健康發(fā)展提供了以下借鑒。一是強(qiáng)化反壟斷監(jiān)管，加大反壟斷調(diào)查、處罰力度，糾正平臺企業(yè)不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)市場秩序和創(chuàng)新活力。二是強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)，明確和保障個(gè)人數(shù)據(jù)權(quán)利，督促平臺企業(yè)依法合規(guī)地收集、使用數(shù)據(jù)。三是強(qiáng)化金融科技監(jiān)管，遵循持牌經(jīng)營和功能監(jiān)管原則，將平臺企業(yè)金融活動全部納入監(jiān)管，“同樣業(yè)務(wù)、同樣監(jiān)管”，注重加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。四是堅(jiān)持規(guī)范發(fā)展并重，在出臺各項(xiàng)措施加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，也堅(jiān)持市場化、法治化、國際化原則，保護(hù)產(chǎn)權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)，支持推動創(chuàng)新?！?

（責(zé)任編輯 趙雪芳）

本文首發(fā)于微信公眾號：中國金融雜志。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請自擔(dān)。