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10月19日，備受期待的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”首批業(yè)務(wù)正式落地。當(dāng)天上午，已有港澳客戶在線上完成“北向通”簽約并成功認(rèn)購境內(nèi)理財(cái)、基金產(chǎn)品。

11月5日，由南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)主辦，深圳市羅湖區(qū)政府聯(lián)合主辦的“2021粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)高峰論壇”在深圳舉行。在圓桌對話環(huán)節(jié)，來自商業(yè)銀行、理財(cái)公司、支付、私募基金、金融科技公司的業(yè)內(nèi)人士，就“跨境理財(cái)通帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)”展開深入討論。

機(jī)構(gòu)預(yù)期業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)繼續(xù)發(fā)展

“跨境理財(cái)通”是指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”，各設(shè)1500億元單邊總額度，投資者個(gè)人額度為100萬元，首階段只會(huì)開放中、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

“絕大部分銀行開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)都是和本集團(tuán)內(nèi)部境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，但平安銀行(000001,股吧)是個(gè)例外?！逼桨怖碡?cái)首席產(chǎn)品官劉凱表示，平安理財(cái)?shù)目缇忱碡?cái)通業(yè)務(wù)和母行平安銀行深度綁定來開展，而平安銀行則根據(jù)市場化原則，公開優(yōu)選港澳市場上優(yōu)秀的銀行作為合作伙伴，整合各自優(yōu)勢，為跨境理財(cái)通助力。

劉凱說，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)需要比較長時(shí)間的培育或者做投資者陪伴。平安理財(cái)在整個(gè)業(yè)務(wù)架構(gòu)中扮演理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)商角色?！拔覀兊目捶ㄊ?，初期不一定規(guī)模特別大，雙方都有一個(gè)客戶熟悉業(yè)務(wù)、了解產(chǎn)品特性的過程?！?/p>

渣打銀行（中國）財(cái)富管理部投資產(chǎn)品及投資顧問總監(jiān)閔成表示，內(nèi)地和香港市場監(jiān)管環(huán)境、投資需求和偏好不太一樣，初期渣打成立由內(nèi)地和香港共同組建的協(xié)作小組?！拔覀儼l(fā)現(xiàn)，很多投資者是第一次參與彼此的市場，投資者教育工作非常重要。”

閔成說，渣打過去一段時(shí)間已多次在內(nèi)地和香港通過互聯(lián)網(wǎng)方式進(jìn)行線上投資者教育，希望能夠幫助投資人更好了解彼此市場存在的風(fēng)險(xiǎn)和投資機(jī)遇。接下來會(huì)整理總結(jié)試點(diǎn)運(yùn)營過程中的經(jīng)驗(yàn)，并重點(diǎn)關(guān)注優(yōu)化客戶體驗(yàn)方面的工作。

東亞聯(lián)豐投資管理（深圳）有限公司總經(jīng)理魏燕認(rèn)為，跨境理財(cái)通初期沒有爆發(fā)性增長是在預(yù)料之中。因?yàn)槌跗冢骷毅y行和代銷機(jī)構(gòu)還是把系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)營和客戶良好體驗(yàn)作為首要目標(biāo)。隨著通關(guān)有序進(jìn)行，投資者更加便捷到對方銀行開戶，業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)迅速發(fā)展起來。

跨境投資創(chuàng)新的天然優(yōu)勢

“跨境理財(cái)通只是粵港澳三地金融市場互聯(lián)互通的起步階段。”WeLab匯立集團(tuán)中國區(qū)副總裁、金融市場部總經(jīng)理繆皓云認(rèn)為，無論從投資者教育，還是跨境理財(cái)通適用范圍擴(kuò)大，前提是解決跨境通(002640,股吧)路的KYC問題，這是一個(gè)隨著三地互聯(lián)互通慢慢融合的過程。

繆皓云說，從資產(chǎn)配置角度來看，香港金融機(jī)構(gòu)慢慢開放更多產(chǎn)品，香港會(huì)有很多有特色產(chǎn)品可以吸引內(nèi)地投資者。對于北向通投資者，“固收+”產(chǎn)品非常吸引投資人?！拔覀冋J(rèn)為這一塊肯定是很大的市場。”

跨境理財(cái)通的開通也需要底層打通。美國運(yùn)通在中國境內(nèi)清算機(jī)構(gòu)連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司首席成長官、中國區(qū)總經(jīng)理區(qū)海鷹指出，跨境理財(cái)要解決一些基本問題，如跨境開戶、雙方征信、信息安全，以及從風(fēng)控角度確保反洗錢和反欺詐?！拔覀兒筒煌谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，監(jiān)管最擔(dān)心的是打通通道之后確保資金沒有外流到非法途徑?！?/p>

區(qū)海鷹說，跨境理財(cái)要確保支付、資金通道安全合規(guī)。只要在底層通道合規(guī)合法，為上層的銀行、投資公司提供各種選擇，跨境理財(cái)規(guī)模會(huì)越來越大。

閔成認(rèn)為，越來越多的內(nèi)地居民已經(jīng)開始接受，并且已經(jīng)開始做的就是通過更多元化的資產(chǎn)配置獲取一個(gè)相對穩(wěn)定的回報(bào)。其中海外資產(chǎn)和國內(nèi)資產(chǎn)相關(guān)性比較低，能起到一定風(fēng)險(xiǎn)分散的作用。香港投資者原來在配置人民幣資產(chǎn)的時(shí)候更加傾向于配置一些儲(chǔ)蓄類的資產(chǎn)。未來通過跨境理財(cái)通，投資者有機(jī)會(huì)能夠接觸到更多的內(nèi)地資產(chǎn)配置。

他表示，多樣性的跨境投資模式本身比較有利于在大灣區(qū)內(nèi)部粵港澳三地金融機(jī)構(gòu)更加深入合作，三地金融市場能夠互聯(lián)互通，三地投資者能有更多的投資選擇。即便現(xiàn)在三地監(jiān)管、市場不一樣，但在整個(gè)大灣區(qū)政策框架下，這反而會(huì)成為一個(gè)跨境投資創(chuàng)新模式的一個(gè)天然的優(yōu)勢。

（作者：辛繼召 編輯：李瑩亮）