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央行擬加強中央銀行存款賬戶管理 強化賬戶風(fēng)險防范

為規(guī)范和加強中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務(wù)質(zhì)量和效率，強化賬戶風(fēng)險防范，更好滿足相關(guān)機構(gòu)開立、變更、撤銷和使用中央銀行存款賬戶的需要，11月17日，央行就起草的《中央銀行存款賬戶管理辦法(征求意見稿)》，向社會公開征求意見。《辦法》吸收和借鑒相關(guān)國際經(jīng)驗和準(zhǔn)則，通過對中央銀行存款賬戶管理進行頂層設(shè)計，明確賬戶開立、變更、撤銷的具體情形及審核標(biāo)準(zhǔn)，以及雙方的權(quán)利義務(wù)等要求，旨在規(guī)范和加強中央銀行存款賬戶管理，提高賬戶服務(wù)質(zhì)量和效率，強化賬戶風(fēng)險防范，推動中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)規(guī)范化、透明化，便利有資格開戶的機構(gòu)享有平等的中央銀行存款賬戶服務(wù)。中央銀行存款賬戶，是指中國人民銀行為有關(guān)單位或者組織開立的用于資金存放的負(fù)債類賬戶，按照賬戶用途和資金性質(zhì)不同，分為準(zhǔn)備金存款賬戶和專用存款賬戶。央行表示，在開展中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)遵循規(guī)范審慎原則、高效便捷原則和公正平等原則。（澎湃新聞）

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因風(fēng)控瑕疵 華夏銀行(600015,股吧)天津分行3億元存單質(zhì)押落空

渤海銀行南京分行的28億元存款質(zhì)押案尚未結(jié)束，11月15日又有上市公司爆出在其不知情的情況下，子公司的2.95億元存單在浦發(fā)銀行(600000,股吧)南通分行被第三方質(zhì)押融資。這樣的風(fēng)險案件不止第一次發(fā)生，相信這也不會是最后一次。因為，存單作為押品擔(dān)保融資的做法，在行業(yè)內(nèi)很普遍，能滿足銀行分支機構(gòu)拉存款和實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入的需要，所以很多銀行比較熱衷這一做法。不過，隨著業(yè)務(wù)模式的異化，高息誘導(dǎo)、抽屜協(xié)議，內(nèi)外勾結(jié)、偽造印章等要違法違規(guī)的行為也層出不窮。近期，最高人民法院參評優(yōu)秀裁判文書的一個案例，因為銀行過度依賴存單質(zhì)押而放松了保理業(yè)務(wù)的風(fēng)控和流程管控，最終二審導(dǎo)致存單質(zhì)押的擔(dān)保方式被免責(zé)的判決也值得銀行業(yè)警醒。此前，媒體曾報道稱，秋林集團3億元債券專用金失蹤。這一事件背后，也是存單質(zhì)押為第三方融資提供擔(dān)保的模式。（21世紀(jì)經(jīng)濟報道）

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康美藥業(yè)獨董被判承擔(dān)億元連帶賠償 或引發(fā)獨董“離職潮”

11月12日，A股首例集體訴訟康美藥業(yè)一審判決落地，本次判決除在實現(xiàn)懲首惡目標(biāo)、首單特別代表人訴訟、賠償金額高等之外，5名獨立董事將承受上億元的連帶賠償責(zé)任從而備受市場關(guān)注。根據(jù)“康美藥業(yè)案”的一審判決，5名時任獨立董事需承擔(dān)5%~10%連帶賠償責(zé)任。其中，江鎮(zhèn)平、李定安、張弘承擔(dān)10%的連帶賠償責(zé)任，對應(yīng)金額2.46億元；郭崇慧、張平承擔(dān)5%的連帶賠償責(zé)任，對應(yīng)金額1.23億元?；蚴艽讼⒂绊?，近期A股市場獨立董事辭職公告增多跡象顯現(xiàn)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，11月12日至19日，就有18家上市公司密集披露獨立董事辭職公告。而自新《證券法》發(fā)布以來，獨董辭職人數(shù)已不斷創(chuàng)出新高。2021年獨董辭職人數(shù)目前已達697人。2018年至2020年，每年獨董辭職人數(shù)分別為503人、497人和679人。業(yè)內(nèi)人士看來，完善獨立董事相關(guān)制度，發(fā)揮其專業(yè)能力，進一步完善上市公司治理結(jié)構(gòu)，促進上市公司規(guī)范運作刻不容緩。（證券日報）

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銀行10月罰單梳理：江蘇省內(nèi)銀行領(lǐng)罰最多 內(nèi)蒙古中小銀行屢現(xiàn)履職違規(guī)

監(jiān)管保持對于銀行業(yè)不合規(guī)行為的打擊力度。數(shù)據(jù)顯示，2021年10月，銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)開具罰單220張，合計罰沒金額達8407.53萬元，罰單數(shù)量環(huán)比增長8.37%，處罰金額幾乎與上月持平。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)(博客,微博)金融梳理，10月銀保監(jiān)會開出的罰單主要集中在江蘇省、內(nèi)蒙古、黑龍江等地，江蘇省內(nèi)銀行領(lǐng)罰最多，合計收下罰單30張，其次是內(nèi)蒙古、黑龍江，兩地監(jiān)管局分別開出25張罰單。處罰金額方面，進出口銀行北京分行及其行長助理王英磊分別領(lǐng)下單張?zhí)幜P金額最大的機構(gòu)罰單和個人罰單，該行因租金保理業(yè)務(wù)和對公貸款“三查”嚴(yán)重違規(guī)，被罰680萬元；王英磊因?qū)ι鲜鲂袨樨?fù)有重要責(zé)任，被給予警告并處30萬元罰款。就處罰事由來看，貸款業(yè)務(wù)違規(guī)依舊是監(jiān)管重點關(guān)注領(lǐng)域，諸多業(yè)務(wù)涉及金額巨大，可能觸發(fā)犯罪行為的發(fā)生。此外，值得關(guān)注的便是內(nèi)蒙古地區(qū)多家中小銀行因為人員履職問題違規(guī)而遭罰，反映出偏遠地區(qū)的銀行機構(gòu)存在的內(nèi)部治理或管理方面不規(guī)范問題。（財經(jīng)網(wǎng)）

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歐洲央行警告：資本市場過度繁榮令人擔(dān)憂 脆弱性正不斷累積

歐洲央行警告稱，房地產(chǎn)和金融市場日益高漲的價格、非銀行機構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)以及借貸的增加，將對歐元區(qū)的穩(wěn)定構(gòu)成威脅。歐洲央行表示，盡管從新冠疫情危機中復(fù)蘇的經(jīng)濟意味著短期風(fēng)險已經(jīng)消散，但脆弱性正在累積，并可能帶來嚴(yán)重后果。“尤其令人擔(dān)憂的是信貸、資產(chǎn)和住房市場的繁榮，以及疫情遺留的企業(yè)和公共部門的高債務(wù)水平。”歐洲央行周三在其金融穩(wěn)定評估報告中表示，這與前美聯(lián)儲主席格林斯潘對1990年代互聯(lián)網(wǎng)泡沫的描述相呼應(yīng)。自歐洲央行在5月發(fā)布的金融穩(wěn)定評估以來，歐元區(qū)19國經(jīng)濟已大幅反彈。與此同時，股票市場也加入了全球資產(chǎn)價格走高的行列，尤其是風(fēng)險較高板塊的投資需求不斷增加。歐洲央行還強調(diào)了住宅房地產(chǎn)日益增長的脆弱性，尤其是對于疫情流行前估值已經(jīng)很高的國家。該央行表示，市場“更傾向于出現(xiàn)回調(diào)”，同時警告稱，如果投資基金、保險公司和退休基金對評級較低的公司債敞口出現(xiàn)問題，他們可能會面臨“重大信貸損失”。（智通財經(jīng)網(wǎng)）

主編：胡濱

本期責(zé)編：尹振濤(博客,微博)李智

《金融風(fēng)險周報》欄目由中國社會科學(xué)院金融法律與金融監(jiān)管研究基地與《銀行家》雜志社聯(lián)合出品，主要跟蹤和梳理本周最新的金融風(fēng)險動態(tài)。

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