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財聯(lián)社（上海，實習(xí)記者 徐川）訊，截至目前，全國多地陸續(xù)發(fā)布了金融業(yè)“十四五”發(fā)展目標(biāo)。財聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，自6月以來，已有浙江、廣東、湖南、天津、陜西、吉林、福建、山東、安徽、江西、江蘇、海南共12個省份發(fā)布了“十四五”金融業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃。

其中，多個省份將綠色金融視為地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的“未來之路”，大力支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，并且鼓勵更多社會資本參與其中。同時，原有的農(nóng)信體制框架與現(xiàn)有的發(fā)展方式相比需要改革，多地政府亦指出，已將深化農(nóng)信機(jī)制體制改革提上日程，將重點從理順管理體制、明確功能定位、健全風(fēng)險抵御能力等方面開展工作。

綠色金融成為“必選題”

為踐行金融助力“雙碳”目標(biāo)，上述12個省市均將“加快綠色金融發(fā)展”列為十四五期間的重點工作方向。其中，作為國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的廣東、浙江兩省將綠色信貸投放數(shù)據(jù)列入了“金融改革發(fā)展主要預(yù)期性指標(biāo)表”。

按照規(guī)劃，廣東省將于2025年實現(xiàn)綠色信貸余額3萬億元，較2020年增加2萬億元；浙江省表示，綠色貸款占各項貸款比重在2020年7%的基礎(chǔ)上，計劃在2025年不低于10%。

此外，吉林、湖南、天津等地政府也積極表態(tài)，將在“十四五”期間申設(shè)國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。

“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)，涉及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，大量的資金需求涌現(xiàn)。人民銀行行長易綱此前指出，各方面有不少測算，規(guī)模級別都是百萬億人民幣。政府資金只能覆蓋其中很小一部分，缺口要靠市場資金彌補(bǔ)。

面對巨大的資金需求，多份“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃顯示，政府將大力引導(dǎo)金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜，鼓勵金融機(jī)構(gòu)研發(fā)適合節(jié)能減排、資源綜合利用的能源效率貸款、節(jié)能減排專項貸款等綠色信貸產(chǎn)品。

綜合來看，大多數(shù)省份對于“十四五”綠色金融規(guī)劃的表述存在一定趨同性。對于如何走出一條基于地方特色的綠色金融發(fā)展道路，中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院副院長施懿宸建議稱，地方綠色金融政策的制定可以和國土空間規(guī)劃有效結(jié)合起來。以重點開發(fā)區(qū)為例，一般是資源環(huán)境承載能力較強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)和人口集聚條件較好的區(qū)域，因此綠色金融政策可側(cè)重于支持產(chǎn)業(yè)生態(tài)化，如工業(yè)低碳改造等。

此外，財聯(lián)社記者注意到，部分省份也鼓勵社會資本參與構(gòu)建綠色金融。陜西省提出，支持社會資本發(fā)起設(shè)立民間綠色投資基金；江蘇省亦表示，支持有條件的地方政府和社會資本，按照市場化原則聯(lián)合設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，并鼓勵地方政府通過社會資本優(yōu)先分紅、放棄部分收益等讓利方式吸引社會資本進(jìn)入。

“近年來政企合作、引入社會資本助力綠色金融發(fā)展已取得良好成效。”施懿宸認(rèn)為，其中需要尊重社會資本的合理商業(yè)訴求，政府立足點在于解決經(jīng)濟(jì)、民生等社會發(fā)展問題，而社會資本的本質(zhì)是逐利的。因此，實現(xiàn)互利共贏需要政府適當(dāng)讓利，更需要社會資本不斷通過推動創(chuàng)新尋找到更具經(jīng)濟(jì)效益、更高效的投資模式。

穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)信改革

作為近幾年深化金融改革的重要課題，“推進(jìn)農(nóng)信社體制機(jī)制改革”也被寫進(jìn)多地“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃。財聯(lián)社記者梳理后發(fā)現(xiàn)，上述12個省份中，吉林與江西表示已在“十三五”期間全面完成農(nóng)信社改制農(nóng)商行。

此外，陜西省提出，將積極爭取國家批準(zhǔn)深化農(nóng)村信用社改革試點；福建省表示，計劃在保持縣域法人地位總體穩(wěn)定的前提下，因地制宜穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)信社改制工作；湖南省亦表示，農(nóng)村信用社省聯(lián)社深化改革的推力主要在于理順管理體制與明確功能定位；浙江省則進(jìn)一步明確，將從完善風(fēng)險防范與增強(qiáng)服務(wù)能力兩方面，深化省農(nóng)信聯(lián)改革。

業(yè)內(nèi)人士介紹稱，現(xiàn)行的省聯(lián)社體制主要問題存在于部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)定位模糊，商業(yè)化經(jīng)營與服務(wù)“三農(nóng)”宗旨存在沖突，涉農(nóng)貸款比例無法保障。此外，部分農(nóng)信機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量受到一定沖擊，化解不良、防控風(fēng)險遇到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，產(chǎn)生上述這些問題，主要原因在于農(nóng)信機(jī)構(gòu)制度仍存不足，產(chǎn)權(quán)和控制權(quán)錯配容易導(dǎo)致管理體制機(jī)制不順。

對于農(nóng)信改革的方向和模式，招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議稱，對多數(shù)省區(qū)而言，如果相關(guān)條件成熟，可以采用金融控股公司模式，有利于解決產(chǎn)權(quán)和控制權(quán)關(guān)系的悖論，從而理順公司治理機(jī)制。

如果考慮穩(wěn)妥推進(jìn)，董希淼則建議推行省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式，能保持縣域法人機(jī)構(gòu)地位穩(wěn)定，是改革成本較小的一種模式。

在如何提升治理能力方面，董希淼認(rèn)為，首先，應(yīng)加強(qiáng)股東資質(zhì)管理，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，既要對股東資格嚴(yán)格把關(guān)，也要加強(qiáng)保護(hù)小股東利益；其次，應(yīng)加強(qiáng)董、監(jiān)事會建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)事會監(jiān)督作用，并完善成員的推薦、提名程序；此外，還應(yīng)加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格約束股東行為，對關(guān)聯(lián)交易加強(qiáng)審計，提升信息披露透明度。

“據(jù)我了解的情況，目前絕大部分省份已經(jīng)上報了深化農(nóng)信改革的方案?！便y保監(jiān)會新聞發(fā)言人王朝弟此前表示，通過改革，能夠切實讓省聯(lián)社成為一個產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理規(guī)范的現(xiàn)代化金融企業(yè)。

王朝弟進(jìn)一步表示，未來農(nóng)信改革在具體實施上，將以提高農(nóng)信系統(tǒng)整體的發(fā)展能力作為改革基礎(chǔ)，并將深化省聯(lián)社改革與提高農(nóng)信系統(tǒng)的風(fēng)險防控能力作為重點。