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2022年，借錢肯定會更容易，體現(xiàn)在兩點(diǎn)，一是借錢的利率會越來越低。二是獲得資金的難度越來越低。

1、12月15日，央行正式降準(zhǔn)，釋放1.2萬億資金，這不僅使銀行增加了大量可供貸款的資金，而且少了許多利息成本。據(jù)悉，這次降準(zhǔn)降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約150億元。

2、近日央行明確：持續(xù)釋放貸款市場報(bào)價(jià)利率改革潛力，促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

可見，2022年的資金面較大概率是“量增價(jià)減”。

不過，借錢更容易不等于借錢更任性，近期有幾條信息值得我們重視。

1、央行全面降準(zhǔn)雖然釋放了1.2萬億資金，但本月15號卻縮量續(xù)作了MLF，相當(dāng)于在MLF操作層面回籠了4500億資金。

2、中央經(jīng)濟(jì)工作會議重申“房住不炒”。

3、央行召開的金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸形勢分析座談會明確：保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

4、銀保監(jiān)會就“信用卡新規(guī)”征求意見，擬對單一客戶設(shè)信用卡總授信額度上限，信用卡資金不得用于還貸、投資等領(lǐng)域。

從上面這些信息中可以看出三點(diǎn)：

第一，目前國家對樓市的態(tài)度從收緊轉(zhuǎn)為呵護(hù)，支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求，房貸利率開始下降，放款的期限明顯縮短。限貸、限貸、限售等靈活性也更強(qiáng)。多地還出臺了購房支持性政策。比如近期桂林向房企購房者發(fā)放消費(fèi)券。

據(jù)澎湃新聞不完全統(tǒng)計(jì)，11月以來至少有10個(gè)地方出臺鼓勵(lì)性的購房政策促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，包括湖北荊門、江蘇南通海安、重慶萬州、河南開封、河北保定、河南新鄉(xiāng)、廣西桂林、浙江金華武義、安徽蕪湖、湖南衡陽等。

不過，國家對樓市的呵護(hù)不等于放任房價(jià)大漲。主要是避免樓市太冷對消費(fèi)、投資帶來的傷害。

總體上，近期國家對樓市的支持還是體現(xiàn)在“房住不炒”以及“合理住房需求”上。

所以未來樓市會適度回暖，但如果期望房價(jià)大漲不切實(shí)際，這一點(diǎn)都要明白。

第二，今年7月份后雖然經(jīng)歷了兩次全面降準(zhǔn)，未來很可能也會有降息，但不意味著貨幣泛濫。

注意，央行這次重申了保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，這個(gè)很關(guān)鍵。注定了廣義貨幣M2增速不會過高。

如果你記性好可以發(fā)現(xiàn)，2020年疫情之初，相關(guān)提法是“引導(dǎo)廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速明顯高于去年”，隨后廣義貨幣M2增速反彈到兩位數(shù)（10%以上）。

而到了2021，央行的提法是貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，M2增速基本是個(gè)位數(shù)（10%以下）。

可見，未來M2增速應(yīng)該會有所反彈，但不至于高過10%。即2022年的流動(dòng)性可能比2021年更充裕，但指望大放水也不切實(shí)際。

第三，雖然2022年辦理貸款可能更容易，但會有度、會有底線。

近期可以發(fā)現(xiàn)，辦理房貸比以前容易了很多，中介促銷貸款的電話也多了很多。但需要注意你的資質(zhì)不夠，抵押品不足，也別想獲得太高的額度，甚至都不給你批下來。第二，貸款的用途要明顯，比如信用卡、消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金進(jìn)入樓市仍是嚴(yán)控，

我之前遇到一個(gè)人，名義有幾套房產(chǎn)，但信用卡欠了20萬，讓它馬上拿出一兩萬現(xiàn)金完全做不到。

這說明了什么，貸款規(guī)模雖然是增量，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，但也不能一味追求經(jīng)濟(jì)增長而忽視了控制風(fēng)險(xiǎn)。借錢的規(guī)模一旦超過了度，就極易出現(xiàn)資金斷鏈風(fēng)險(xiǎn)。

2021年三季度末，中國居民負(fù)債率達(dá)到了62.1%，也就是居民負(fù)債與GDP的比值達(dá)到62.1%，一般認(rèn)為超過65%就是警戒水平。

總結(jié)：雖然未來一年，利率會不斷走低，流動(dòng)性也會較為充裕，但終歸會有“底”，也有“度”。無論怎樣都要記住這樣一個(gè)市場定律：做生意是需要本金的，信用不好是難以借到錢的，借錢是需要還的。

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