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綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動性總量合理充裕；進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；創(chuàng)設(shè)碳減排支持工具；穩(wěn)妥推進(jìn)重點集團(tuán)、大型企業(yè)風(fēng)險處置；正式發(fā)布國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，受理金控公司設(shè)立申請；“跨境理財通”試點，債券通“南向通”落地；加快推進(jìn)冬奧支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)……12月27日，央行召開2022年工作會議，做出“年終總結(jié)”并部署新年工作。

2022年央行有八項重點工作，貨幣政策還是位于首位，主基調(diào)依然是“穩(wěn)健”；在推動金融風(fēng)險防范化解方面，此前兩年都著重部署了互聯(lián)網(wǎng)金融活動監(jiān)管和風(fēng)險整治，2022年改為要“持續(xù)做好頭部網(wǎng)絡(luò)金融平臺整改工作”，并增列了“房地產(chǎn)金融”；數(shù)字人民幣連續(xù)第二年被提及，2022年要“穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點”。

貨幣政策延續(xù)“穩(wěn)健”主基調(diào)，明年降準(zhǔn)降息仍然可期

貨幣政策一直在各項工作之首。央行2022年工作會議指出，穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度，這與兩周前中央經(jīng)濟(jì)工作會議的提法保持一致，也與12月25日召開的第四季度貨幣政策委員會例會表述一致。在第三季度例會時，表述還是“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準(zhǔn)、合理適度”。

事實上，從去年新冠疫情暴發(fā)以來，不同于國外不少主要經(jīng)濟(jì)體的央行“放水”刺激經(jīng)濟(jì)，我國始終堅持穩(wěn)健貨幣政策。12月美聯(lián)儲議息會議做出加速緊縮的政策調(diào)整后，我國央行第四季度貨幣政策委員會例會新增了“增強(qiáng)前瞻性、精準(zhǔn)性、自主性”“更加主動有為”的表述，中信證券(600030)明明債券研究團(tuán)隊表示，這代表明年海外貨幣政策不會對國內(nèi)貨幣政策節(jié)奏產(chǎn)生明顯制約。

從國內(nèi)看，就業(yè)壓力、實體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不均衡等問題仍然存在。央行工作會議提出，要增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性，加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統(tǒng)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。

明明團(tuán)隊表示，“保持信貸總量增長的穩(wěn)定性”和“M2、社融、名義GDP增速基本匹配”下，明年仍然存在寬信用和加杠桿的空間，后續(xù)降準(zhǔn)仍有空間，降息的可能不能排除。

粵開證券研究院副院長、首席宏觀分析師羅志恒認(rèn)為，明年經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，需要前瞻性和精準(zhǔn)性地加大跨周期調(diào)節(jié)力度，穩(wěn)信用、穩(wěn)增長。預(yù)計明年貨幣政策將繼續(xù)發(fā)力，降準(zhǔn)降息等總量工具以及支農(nóng)、支小再貸款等結(jié)構(gòu)性工具或?qū)㈥懤m(xù)推出。

更好滿足購房者合理住房需求，預(yù)計銀行放款周期會進(jìn)一步縮短

今年受頭部企業(yè)爆雷、房企“三道紅線”融資約束、房地產(chǎn)貸款集中度管理制度實施等影響，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一輪快速緊信用，個人感受最明顯的就是房貸額度收緊。

不過9月開始，政策層面屢吹暖風(fēng)，金融機(jī)構(gòu)加快滿足房地產(chǎn)合理資金需求。居民房貸率先糾偏，10月數(shù)據(jù)終結(jié)了5月以來的下行趨勢，11月連續(xù)上升。記者咨詢的北京地區(qū)多家銀行，也在11月前后恢復(fù)了房貸額度，且放款提速。

在2022年工作會議上，央行提出，要穩(wěn)妥實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，更好滿足購房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。這一要求是放在“堅持推動金融風(fēng)險防范化解”的工作部署下。

此前在第三季度貨幣政策委員會例會上，央行就提出了房地產(chǎn)相關(guān)內(nèi)容：“維護(hù)房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益”。第四季度例會著墨更多，為“維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益，更好滿足購房者合理住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展和良性循環(huán)”。

不久前，央行、銀保監(jiān)會還聯(lián)合發(fā)布通知，鼓勵優(yōu)質(zhì)企業(yè)按照市場化原則加大房地產(chǎn)項目兼并收購，鼓勵金融機(jī)構(gòu)提供兼并收購的金融服務(wù)，助力化解風(fēng)險、促進(jìn)行業(yè)出清。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，央行未來關(guān)于房地產(chǎn)的工作思路有兩方面，一是要繼續(xù)做好房地產(chǎn)風(fēng)險的防范工作，對于房地產(chǎn)風(fēng)險要積極進(jìn)行化解；二是要滿足合理住房需求，激活合理住房消費(fèi)需求是重點，未來信貸方面會進(jìn)一步給予支持。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部研究副總監(jiān)陳文靜預(yù)計，未來行業(yè)環(huán)境改善預(yù)期將進(jìn)一步明確，部分熱點區(qū)域首套房房貸利率仍有下調(diào)預(yù)期，銀行放款周期進(jìn)一步縮短；房企開發(fā)貸和并購貸款合理發(fā)放，也有助于個別短期流動資金壓力較大房企紓困。

穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點，進(jìn)一步推動與現(xiàn)有電子支付工具間的交互

數(shù)字人民幣連續(xù)第二年被提及。央行2022年工作會議指出，要全面提升金融服務(wù)與管理水平，其中包括“穩(wěn)妥有序推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點”。去年的相關(guān)表述為“穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣試點測試”。

從2020年10月數(shù)字人民幣首次公測進(jìn)入大眾視野，至今已一年有余，越來越多的機(jī)構(gòu)加入數(shù)字人民幣生態(tài)建設(shè)中。例如在錢包開立環(huán)節(jié)，繼國有大行試點一段時間后，今年8月，城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司、農(nóng)信銀資金清算中心相繼公告，“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)成功上線，中小銀行的持卡人也可以主動申請數(shù)字人民幣錢包。

據(jù)官方披露的最新數(shù)據(jù)，截至10月22日，已開立數(shù)字人民幣個人錢包1.4億個，企業(yè)錢包1000萬個，累計交易筆數(shù)達(dá)到1.5億筆，交易額接近620億元。有155萬商戶支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包，涵蓋公共事業(yè)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物和政務(wù)等各個方面。

數(shù)字人民幣頗受關(guān)注的一個試點場景是冬奧場景。據(jù)了解，數(shù)字人民幣北京冬奧場景試點正穩(wěn)妥有序地推進(jìn)，北京賽區(qū)冬奧組委園區(qū)內(nèi)場景已全部完成，冬奧安保紅線內(nèi)數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè)與場館建設(shè)同步推進(jìn)；張家口賽區(qū)冬奧安保紅線內(nèi)支付場景基本全覆蓋。

央行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，數(shù)字人民幣北京冬奧場景試點充分尊重用戶支付習(xí)慣，將提供現(xiàn)金、數(shù)字人民幣、銀行卡支付等多種支付方式供境內(nèi)外消費(fèi)者選擇。同時，數(shù)字人民幣充分保護(hù)個人信息，采取了完善的制度安排和技術(shù)設(shè)計。

央行行長易綱表示，下一步將根據(jù)試點情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式；二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能；三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一；四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

除了境內(nèi)多地加速試點外，數(shù)字人民幣跨境支付測試工作也不斷推進(jìn)。央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春本月透露，數(shù)研所正與香港金管局共同探索央行數(shù)字貨幣在改善跨境支付方面的可行性，目前在進(jìn)行第二階段研究工作，未來內(nèi)地游客使用數(shù)字人民幣在香港購物，貨幣兌換會在兩個錢包間完成。

新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙 編輯 羅東駿 校對 郭利