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近日，無論是支付圈子還是餐飲領(lǐng)域，對 “嘩啦啦提現(xiàn)難”事件都有關(guān)注和討論。

從2022年12月初被商戶曝光提現(xiàn)不到賬，到12月底給出處理承諾，至2023年1月底再將原定最后期限推遲至2023年3月底，一紙公告，幾乎瞬間擊碎了嘩啦啦在40萬商戶面前的所有信譽。

【資料圖】

有商戶稱近百萬資金未能提現(xiàn)，已經(jīng)嚴(yán)重影響到店面運轉(zhuǎn)；嘩啦啦工作人員則稱公司遇到財務(wù)問題，已在想辦法融資解決；而業(yè)內(nèi)人士則提出聚合服務(wù)商原則不應(yīng)觸碰商戶資金，此次大規(guī)模無法提現(xiàn)，本質(zhì)原因或為平臺挪用商戶資金；但也有專家提出，嚴(yán)格的備付金出入金管理下，挪用商戶資金這類操作極度困難，那商戶們的錢究竟去了哪？

兩個多月商戶提現(xiàn)懸而未決，這個自稱中國頭部餐飲SaaS系統(tǒng)服務(wù)商的嘩啦啦，究竟出現(xiàn)了什么問題？與支付機構(gòu)愛農(nóng)驛站到底是何關(guān)系？部分商戶12月營業(yè)額提現(xiàn)遲遲未果，癥結(jié)究竟在哪？2月3日，北京商報記者結(jié)合現(xiàn)場探訪、企業(yè)回復(fù)、知情人士及專家解讀等，試圖撥開其中迷霧。

現(xiàn)場：公司運轉(zhuǎn)照常

但多員工反饋數(shù)月薪資未發(fā)

嘩啦啦北京總部辦公區(qū)人頭攢動，目前已經(jīng)專設(shè)相關(guān)人員接待安撫前來問詢的商戶。

多位商戶告知北京商報記者，經(jīng)營的店鋪已使用嘩啦啦平臺服務(wù)多年，但自2022年12月起出現(xiàn)難提現(xiàn)問題，其中，一來自上海地區(qū)的商戶講述，“我們整個12月營業(yè)額都提不出來，之前說是系統(tǒng)問題，到后來才跟我們說資金出問題了，后來有的能提出來，但我們的一直沒動靜，不知道什么時候能解決”。

“從年前就開始了，幾乎每天都有商戶過來，昨天就陸續(xù)來了十多波共30多人，甚至還有人在辦公區(qū)打起了地鋪?！?月3日，北京商報記者以商戶名義趕至嘩啦啦公司總部，在填寫公司名稱、結(jié)算ID、店鋪名稱和提現(xiàn)總額等多項信息后，嘩啦啦總部安保和接待人員同樣告知了相應(yīng)情況。

嘩啦啦運營主體為北京多來點信息技術(shù)有限公司（以下簡稱“多來點”），從北京商報記者現(xiàn)場探訪的情況來看，該公司總部辦公樓仍在有序上班，包括研發(fā)、業(yè)務(wù)、市場等多樓層部門均在正常運轉(zhuǎn)，不過被問及是何原因?qū)е律虘糍Y金提現(xiàn)困難時，相應(yīng)接待人員未給出明確答案，僅稱目前嘩啦啦公司遇到了資金困難，商戶主要是2022年12月營業(yè)額無法提現(xiàn)，不過今年1月已經(jīng)恢復(fù)正常入賬。

根據(jù)嘩啦啦官網(wǎng)介紹，目前，嘩啦啦已簽約餐飲商戶超40萬，其中連鎖客戶占比82%。另從交易量來看，嘩啦啦所服務(wù)客戶年交易總額超7000億元人民幣，在2021年的行業(yè)大盤中占比接近15%。

目前，相應(yīng)工作人員并未透露有多少商戶出現(xiàn)提現(xiàn)難，僅稱涉及的“商戶很多、額度很大”，不過公司高層已經(jīng)在想辦法通過融資、貸款等渠道解決資金困難，主要是因為財務(wù)方面的問題，預(yù)計3月31日前后基本能解決。

另外，多位嘩啦啦在職員工坦言，其自2022年11月起就已經(jīng)停發(fā)工資，但對公司有信心所以仍在堅持，能看到大家都在想辦法解決問題，目前有監(jiān)管部門也已介入此事。另據(jù)嘩啦啦一相關(guān)項目負責(zé)人透露，“1月仍有新的客戶在流入，且1月進的賬都能用，公司也在正常運轉(zhuǎn)，難點主要在于融資問題，尤其是遭遇這一風(fēng)波后公司要籌錢更加困難”。

回應(yīng)：確實資金困難

但與商戶提現(xiàn)延遲問題無關(guān)

北京商報記者了解到，嘩啦啦延期提現(xiàn)問題主要源于2022年12月初，不少商戶反饋出現(xiàn)提現(xiàn)困難，涉及金額數(shù)萬元至上百萬元不等。

針對此事，嘩啦啦曾于2022年12月向商戶承諾，從2023年1月1日開始，新的交易將在新系統(tǒng)上進行，提現(xiàn)可以實現(xiàn)正常到賬，另外積壓的提現(xiàn)訂單，也在按時間順序加緊處理，2023年1月底前解決全部問題。針對延遲提現(xiàn)的金額，提供每天萬分之三的補償。

不過，不少商戶在原定的最后期限1月31日未能等到承諾的提現(xiàn)，與此同時，嘩啦啦也公告將提現(xiàn)到賬期限推遲至2023年3月31日，并將原因歸咎于“技術(shù)故障及流程等原因還需進一步修復(fù)”。

一面是現(xiàn)場工作人員反饋的財務(wù)問題，一面是公告解釋的“技術(shù)故障”，商戶們懸而未決的12月營業(yè)額提現(xiàn)難，究竟是何原因所致？2月3日，北京商報記者就商戶影響、權(quán)責(zé)追究、資金安全等多個問題向嘩啦啦官方進行采訪，后者進行了一一回應(yīng)。

其中，嘩啦啦官方回應(yīng)稱，提現(xiàn)延遲到賬屬實，主要受影響的是與嘩啦啦簽訂支付服務(wù)合作的商戶，2022年11月，為滿足公司業(yè)務(wù)快速增長的需求，嘩啦啦按計劃進行機房遷移和系統(tǒng)升級，相關(guān)服務(wù)遷移和升級到新機房和阿里云。

由于負責(zé)基礎(chǔ)運維的部分員工突然被確診為新冠陽性，技術(shù)團隊其他成員皆被判為密接，機房所在物業(yè)方根據(jù)防疫政策要求，無法允許我司員工進入。同時，系統(tǒng)升級過程中出現(xiàn)技術(shù)故障，造成數(shù)據(jù)紊亂，結(jié)算和交易數(shù)據(jù)存在差異，需要人工逐條對數(shù)據(jù)進行梳理、核對，確保數(shù)據(jù)鏈還原。公司預(yù)計，可在1月31日前解決全部提現(xiàn)問題。

“但在1月持續(xù)推進過程中，我們發(fā)現(xiàn)部分原始數(shù)據(jù)存在錯亂情況，因此需要更多數(shù)據(jù)源去稽核、驗證，這導(dǎo)致工作量劇增。由此導(dǎo)致所涉及的部分商戶目前無法按照原定計劃的解決方案如期完成?！眹W啦啦官方透露，針對接下來的工作，主要有以下兩步：

第一步，嘩啦啦會和此前一樣，通過技術(shù)方案，用廣泛的數(shù)據(jù)源交叉驗證，解決賬務(wù)紊亂問題，處理商戶提現(xiàn)；第二步，針對部分技術(shù)方案無法解決的數(shù)據(jù)，即錯亂的原始數(shù)據(jù)，嘩啦啦會線下與受影響的客戶溝通、驗證，逐個交流，從而解決這部分商戶的提現(xiàn)問題。

嘩啦啦稱，按目前的計劃和預(yù)期，3月底前可解決全部問題。另外，自1月1日起，新系統(tǒng)的新交易提現(xiàn)完全正常。

另對前述多位工作人員提出的財務(wù)問題和資金困難等問題，嘩啦啦也坦言：“確實存在資金困難，但與商戶提現(xiàn)延遲問題無關(guān)，是兩回事?！?/p>

嘩啦啦稱，“2022年9、10月以來，疫情愈演愈烈，各地管控嚴(yán)格，嘩啦啦作為餐飲行業(yè)服務(wù)商，收入嚴(yán)重依賴于餐飲企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，這也使得嘩啦啦的資金鏈存在一定困難。目前，餐飲行業(yè)逐步復(fù)蘇，嘩啦啦資金問題也逐步緩解，此前延發(fā)的員工薪資也陸續(xù)發(fā)放”。

但嘩啦啦也強調(diào)，其自有資金與商戶資金并不存在關(guān)系，只是嘩啦啦資金困難與系統(tǒng)升級導(dǎo)致的提現(xiàn)延遲到賬問題疊加到一起，致使部分媒體和商戶產(chǎn)生了嘩啦啦挪用資金的誤解。簡單來說，“嘩啦啦的資金是指嘩啦啦自有資金，用于自身的經(jīng)營管理，這與商戶經(jīng)營的收單資金沒有任何關(guān)聯(lián)，商戶資金在第三方支付公司有獨立賬戶，備付金接受央行監(jiān)管”。

關(guān)系：與支付公司為“夫妻店”

是否存在內(nèi)控問題引發(fā)猜測

嘩啦啦的“3月底” 承諾仍需時間驗證，但其與支付機構(gòu)北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司（以下簡稱“愛農(nóng)驛站”）的“曖昧”關(guān)系，也引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。

綜合嘩啦啦工作人員、知情人士和相關(guān)物業(yè)等多人所述，嘩啦啦與愛農(nóng)驛站二者都在一個集團，嘩啦啦實控人與愛農(nóng)驛站實控人為夫妻關(guān)系；根據(jù)天眼查，嘩啦啦公司創(chuàng)始人為萬穎彥，其同時也是愛農(nóng)驛站的法定代表人；另據(jù)北京商報記者實際探訪，嘩啦啦與愛農(nóng)驛站辦公區(qū)僅隔百米之遙。

此外，北京商報記者探訪過程中，有嘩啦啦工作人員告知北京商報記者，“嘩啦啦是一個大主體，愛農(nóng)驛站僅是支付通道，與此事沒有任何關(guān)聯(lián)。此次提現(xiàn)難責(zé)任主要在于嘩啦啦，商戶12月的營業(yè)資金在嘩啦啦上，只要有錢就會通過愛農(nóng)驛站的通道給到商戶，另外商戶后續(xù)也可選擇改切直連（直連微信或支付寶，交易或資金流都由微信或者支付寶處理）。

對于二者實控人的夫妻關(guān)系以及此次提現(xiàn)難責(zé)任主要在于嘩啦啦等表述，嘩啦啦官方回應(yīng)均為屬實，不過該公司否認，商戶資金并不在嘩啦啦的賬戶上，嘩啦啦無權(quán)處置商戶資金，但是交易數(shù)據(jù)和結(jié)算數(shù)據(jù)不匹配，分賬規(guī)則也紊亂，仍需時間梳理。

針對相關(guān)問題，北京商報記者同樣向愛農(nóng)驛站進行了采訪，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。

值得一提的是，從商戶反饋和業(yè)內(nèi)討論來看，不少人士對其所述的“技術(shù)故障”問題導(dǎo)致提現(xiàn)難說辭，均表示“理由牽強”。

“平臺公司與用戶之間存在平臺服務(wù)合同關(guān)系，用戶提現(xiàn)困難平臺公司應(yīng)該承擔(dān)民事違約責(zé)任?！?月3日，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞在接受北京商報記者采訪時指出，“當(dāng)前的網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)的批量結(jié)算都是秒結(jié)上萬筆交易，所謂系統(tǒng)升級導(dǎo)致不能提現(xiàn)很有可能只是擋箭牌。無法提現(xiàn)的本質(zhì)原因或是平臺挪用了商戶的資金，正常來說，平臺公司的自有資金是與商戶資金隔離開的，否則平臺公司出現(xiàn)資金困難不會導(dǎo)致商戶資金提現(xiàn)問題?！?/p>

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮同樣認為，此次嘩啦啦提現(xiàn)難的問題，歸根結(jié)底還是資金的問題，從過往情況來看，一些所謂的技術(shù)原因、人手不夠等往往是托辭，在資金緊缺的狀況下，此類服務(wù)商的質(zhì)量會進入不穩(wěn)定狀態(tài)，商戶所能獲取的服務(wù)也難以保障。

平臺自身并不持有《支付業(yè)務(wù)許可證》，其金融服務(wù)能力主要依靠背后的愛農(nóng)驛站。在李亞看來，二者合作收單存在挪用資金的風(fēng)險、交易信息風(fēng)險、資金監(jiān)管風(fēng)險。對于用戶資金安全，平臺要從系統(tǒng)安全和交易安全兩方面入手以確保資金安全。另外蘇筱芮也認為，“關(guān)聯(lián)公司合作收單確有可能存在利益輸送問題，需要從合作機制、合作人員等角度來保持合作模式的獨立性，確保各方分工明確，各司其職?！?/p>

不過，博通咨詢首席分析師王蓬博也告訴北京商報記者，“此次提現(xiàn)難事件，主要有兩種可能性，第一是像嘩啦啦對外界所講，機房數(shù)據(jù)紊亂甚至丟失，數(shù)據(jù)無法及時恢復(fù)，導(dǎo)致商戶提現(xiàn)困難；第二就是像很多人擔(dān)心的，嘩啦啦因為自身資金的問題可能出現(xiàn)挪用商戶資金的行為”。

在王蓬博看來，以第一種情況可能性更高。因為一方面嘩啦啦作為一家主營SaaS服務(wù)，兼營聚合支付的機構(gòu)，面對的客戶以大中型連鎖餐飲機構(gòu)為主，這類機構(gòu)都應(yīng)該有嚴(yán)格的財務(wù)制度，其中對賬戶的把控也應(yīng)該都很嚴(yán)格，賬戶不太可能長期被嘩啦啦掌控；另外，央行為了防止備付金被挪用，多年出臺了多項政策，比如備付金集中存管和支付機構(gòu)與銀行斷直連，其中2021年出臺的《非銀行支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》中也詳細規(guī)定了備付金出入金以及自有資金劃轉(zhuǎn)的范圍和方式，明確了支付機構(gòu)間開展合規(guī)合作產(chǎn)生的備付金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過符合規(guī)定的清算機構(gòu)辦理，因此挪用商戶資金這種情況執(zhí)行起來會非常困難。

另外，對于是否可能出現(xiàn)愛農(nóng)驛站和嘩啦啦可能存在共同利益輸送的問題，王蓬博表示，現(xiàn)行行業(yè)法規(guī)并未規(guī)定支付機構(gòu)與合作的聚合支付服務(wù)商應(yīng)該進行絕對隔離，支付機構(gòu)旗下存在聚合支付服務(wù)商的機構(gòu)有很多家，這類支付機構(gòu)只要嚴(yán)格遵循央行相關(guān)管理規(guī)定就可以最大限度保證商戶資金安全。

“目前監(jiān)管非常嚴(yán)格，要挪用商戶資金確實困難，但凡嘩啦啦和其他支付公司合作，都不會被允許，畢竟這涉及到違規(guī)和一系列處罰，但是不是因為都屬一個集團？是否存在內(nèi)控失調(diào)？我們都不得而知?！币毁Y深從業(yè)人士也提出了他的猜測。

此前，愛農(nóng)驛站曾因存在“違規(guī)進行非同名資金劃轉(zhuǎn)、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等多項違法行為，被央行營業(yè)管理部警告，被沒收違法所得近156.14萬元，并處罰款約560.14萬元，罰沒合計約716.28萬元。

進展：待提現(xiàn)商戶數(shù)已處理83%

仍有新老用戶簽約、續(xù)費

針對下一步工作重點，嘩啦啦官方回應(yīng)北京商報記者，“目前唯一的重點就是盡快解決商戶提現(xiàn)延時到賬問題，目前待提現(xiàn)商戶數(shù)已處理83%。問題發(fā)生以來，我們的業(yè)務(wù)也仍在正常推進，有許多新客戶和老客戶與我們簽約、續(xù)費。接下來，我們對機房、服務(wù)器、帶寬及系統(tǒng)研發(fā)上的投入將邁向一個新的臺階，堅決杜絕此類問題再次發(fā)生”。

另據(jù)官網(wǎng)，嘩啦啦核心團隊長期專注于餐飲信息化與餐飲工業(yè)化領(lǐng)域，目前公司團隊超2600人。其中研發(fā)人員超過1000人，技術(shù)支持人員超過600人。

前述資深從業(yè)人士指出，“餐飲行業(yè)服務(wù)確實不容易，包括人員成本、技術(shù)成本、推廣成本等大量開支，企業(yè)在這塊極為花錢，且要靠一定規(guī)模才能支撐盈利。錢‘嘩啦啦’出去，僅僅依靠手續(xù)費、金融服務(wù)費，根本不夠燒，因此不少餐飲行業(yè)聚合服務(wù)商一直也在尋求融資”。

不過，前述資深從業(yè)人士也指出，近年來融資環(huán)境極差，因此后續(xù)嘩啦啦是否能成功融資、解決資金難題，后續(xù)發(fā)展是否能順利進行，仍待觀察。

北京商報記者 劉四紅