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商業(yè)貸款的還貸方式怎么選擇

1、等額本息還款法：指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

計(jì)算公式為：每月還款額=月利率×(1+月利率)還款期數(shù)/(1+月利率)還款期數(shù)-1X貸款本金;

遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)調(diào)整公式，并計(jì)算每期還款額。

2、等額本金還款法：指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。特點(diǎn)是定期、定額還本，每月付款及每月貸款余額定額減少。

計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貨款本金累計(jì)額)×月利率

3、先息后本法(又稱期末清償法)，指借款人在貸款到期日還清貸款本息，每月償還利息。一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

4、等比累進(jìn)還款法：借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。分期還款額通常比例控制在0至(+/-100)%之間，且經(jīng)計(jì)算后的任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于零。

等比累進(jìn)還款法分為等比遞增還款法和等比遞減還款法，預(yù)期未來(lái)收入遞增可選前者，減少提前還款的麻煩;預(yù)期未來(lái)收入遞減可選后者，減少利息支出。

5、等額累進(jìn)還款法：與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。分為等額遞增還款法和等額遞減還款法：收入增加的客戶可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，減少利息負(fù)擔(dān);收入水平下降的客戶可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法減輕還款壓力。

6、組合還款法：是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來(lái)的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。

如何選擇合適的還款方式?

其實(shí)選擇哪種方式還款較為劃算，這要根據(jù)借款人的收入情況，還款能力來(lái)確定。如果收入較為穩(wěn)定，但是不太高，可以選擇等額本息還款;如果還款能力較強(qiáng)，那么可以選擇等額本金還款。

另外值得注意的是，在我們申請(qǐng)商業(yè)貸款時(shí)，銀行一般不會(huì)主動(dòng)詢問(wèn)我們選擇哪種還款方式，如果借款人不主動(dòng)提出更改還款方式，銀行一般會(huì)默認(rèn)等額本息為商業(yè)貸款還款方式。所以，大家簽訂貸款合同時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同上的條款，選擇適合自己的還款方式，因?yàn)橐坏┖炗喗杩詈贤话闱闆r下是不能更改的。