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截至目前，六大行2024年三季報(bào)全部披露完畢。信貸方面，今年前三季度，六家銀行聚焦五篇大文章，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，多家銀行披露加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色金融、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放。在銀行降低融資成本、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景下，銀行凈息差下行壓力仍存。六大行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健，主要體現(xiàn)為不良貸款率穩(wěn)中有降。

精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

數(shù)據(jù)顯示，前三季度，六大行新增貸款規(guī)模超8萬億元。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行新增貸款規(guī)模均超1萬億元。例如，截至9月末，工商銀行客戶貸款及墊款總額(不含應(yīng)計(jì)利息)28.10萬億元，較上年末增加2.01萬億元。

農(nóng)業(yè)銀行信用管理部總經(jīng)理王霄漢在2024年三季度業(yè)績說明會(huì)上表示，該行信貸投放主要集中在三大領(lǐng)域，一是“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)保持較快增長，二是對(duì)服務(wù)五篇大文章的重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度不斷加大，三是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)持續(xù)走在同業(yè)前列。

建設(shè)銀行全力做好五篇大文章，有力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。截至9月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.74萬億元，科技型企業(yè)貸款余額1.82萬億元，均實(shí)現(xiàn)較快增長。

在助推房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展方面，中國銀行推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地取得階段性成效，前三季度完成近600個(gè)“白名單”項(xiàng)目審批，批復(fù)金額超1300億元，累計(jì)放款超700億元。個(gè)人住房貸款余額及新投放市場(chǎng)份額均實(shí)現(xiàn)提升。

凈息差持續(xù)收窄

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度銀行凈利息收益率(即“凈息差”)下行壓力仍在。監(jiān)管引導(dǎo)銀行降低融資成本，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在此背景下，銀行凈息差收窄態(tài)勢(shì)明顯。

工商銀行凈息差收窄幅度較大，截至9月末，該行凈息差1.43%，同比減少24個(gè)基點(diǎn)。中國銀行、建設(shè)銀行凈息差分別為1.41%、1.52%，均同比減少23個(gè)基點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行凈息差分別為1.45%、1.28%、1.89%，較去年同期減少17個(gè)基點(diǎn)、2個(gè)基點(diǎn)、16個(gè)基點(diǎn)。

交通銀行凈息差1.28%，在六大行中降幅較小，僅同比下降2個(gè)基點(diǎn)。交通銀行表示，前三季度，該行合理安排資產(chǎn)負(fù)債配置，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化存貸款定價(jià)精細(xì)化管理，保持了凈息差相對(duì)穩(wěn)定。

農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理汪洋在業(yè)績說明會(huì)上表示，預(yù)計(jì)今年農(nóng)業(yè)銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定。“從明年看，在金融讓利實(shí)體的宏觀政策導(dǎo)向下，預(yù)計(jì)我行的凈息差仍將承壓，變動(dòng)趨勢(shì)與同業(yè)基本保持一致。”汪洋表示，在負(fù)債端，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制效能會(huì)持續(xù)釋放，但存款定期化趨勢(shì)延續(xù)可能會(huì)抵消部分存款利率下調(diào)的影響。

資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)健

截至9月末，六大行中，僅郵儲(chǔ)銀行不良貸款率低于1%，為0.86%。不過，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)，也是六大行中唯一一家不良貸款率較上年末上升的銀行。

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國銀行的不良貸款率均比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，分別為1.35%、1.32%、1.32%、1.26%。建設(shè)銀行不良貸款率較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，至1.35%。

撥備覆蓋率呈現(xiàn)分化。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行的撥備覆蓋率均超過300%;建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行的撥備覆蓋率分別為237.03%、220.30%、203.87%;中國銀行的撥備覆蓋率較上年末上升7.20個(gè)百分點(diǎn)，為198.86%。

截至9月末，六大行中，建設(shè)銀行核心一級(jí)資本充足率居首，為14.10%;郵儲(chǔ)銀行核心一級(jí)資本充足率居末，為9.42%，較上年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。此外，工商銀行、交通銀行等均在三季報(bào)中表示，其資本充足率滿足監(jiān)管要求。

值得一提的是，10月30日，農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人在業(yè)績說明會(huì)上回應(yīng)國家對(duì)六大行注資的最新進(jìn)展時(shí)稱：“目前正在與相關(guān)部門積極溝通，并研究論證核心一級(jí)資本補(bǔ)充的方案。”