日本在线免费AⅤ视频_欧美一级网站在线播放_久久久久久免费一区二区三区_国产在线网址

有房貸的朋友注意啦

根據(jù)中國人民銀行要求

從3月1日開始

將全面執(zhí)行房貸利率新規(guī)

可從固定利率轉(zhuǎn)換為LPR

什么意思?怎么轉(zhuǎn)換?

一起來解讀一下

先來看新規(guī)怎么說：

2019年12月28日，央行發(fā)布公告，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變;也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

通俗解釋：

3月1日起，房貸族面臨一個(gè)選擇——房貸是選固定利率還是“LPR+加點(diǎn)“的浮動(dòng)利率?這個(gè)選擇將影響你的月供支出金額。

再來解釋名詞：什么是LPR?

LPR，全稱loan prime rate，即貸款市場報(bào)價(jià)利率。

以前還未實(shí)現(xiàn)利率市場化的時(shí)候，各銀行是按照央行發(fā)布的貸款利率作為標(biāo)準(zhǔn)，全國為同一個(gè)基數(shù)，這個(gè)利率被稱為貸款基準(zhǔn)利率。

而LPR，是由18家銀行報(bào)價(jià)，報(bào)出各自的1年期和5年以上期貸款利率，然后由央行授權(quán)的“全國銀行間同業(yè)拆借中心”剔除最低價(jià)、最高價(jià)，算出的平均價(jià)。所以推出LPR是為了進(jìn)行利率市場化改革。

轉(zhuǎn)LPR對(duì)房貸有什么影響?

我們來算算兩種不同選擇下房貸有什么變化：

小明原來的房貸是基準(zhǔn)利率4.90%，打九折，那么小李的實(shí)際房貸利率是：

4.9% × 90% = 4.41%

選擇一：固定利率。小明做了這個(gè)選擇，他的房貸就維持當(dāng)前利率4.41%不變，不受LPR利率變化影響。

選擇二：轉(zhuǎn)“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率。

首先，“加點(diǎn)”數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的5年期LPR(即4.80%)。小明的老利率為4.41%，所以“加點(diǎn)”數(shù)值為：

4.41%-4.80%=-0.39%

這個(gè)數(shù)值確定后固定不變

我們再把每個(gè)月公布的LPR，與-0.39%求和，就是小明的新利率。假設(shè)日后LPR降為4%，他的實(shí)際房貸利率為：

4%-0.39%=3.61%。

在LPR降低的情況下，小明的實(shí)際房貸利率將會(huì)降低，月供將會(huì)減少。

所以，如果LPR長期下行，選這個(gè)LPR，房貸利率就會(huì)越來越低。

要注意的是，LPR每月公布一次，可升可降，轉(zhuǎn)換之后你的房貸利率會(huì)隨著LPR變化，從而影響月供多少。但不是每個(gè)月都變，是以你選擇的重定價(jià)日為周期來變。

轉(zhuǎn)還是不轉(zhuǎn)?

因?yàn)?ldquo;加點(diǎn)”是固定不變的，所以這就要看你對(duì)LPR趨勢變化的判斷了。如果LPR降低那么選擇“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率更劃算，如果LPR上漲，那么選擇固定利率更劃算。

部分專家認(rèn)為，“就當(dāng)前利率市場環(huán)境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。”轉(zhuǎn)為LPR，房貸利率市場化程度更高，可以享受到降息帶來的優(yōu)惠。

哪種情況可以轉(zhuǎn)換?

所有按照央行基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款。即2020年1月1日前已發(fā)放，或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款。

哪種情況暫時(shí)不能轉(zhuǎn)?

政策性的公積金個(gè)人住房貸款(包括組合貸款中的公積金部分);2020年12月31日前到期的個(gè)人住房貸款;固定利率貸款。

什么時(shí)候辦理?如何辦理?

央行要求，轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

目前，建行、工行、中行、農(nóng)行、交行、郵儲(chǔ)銀行等發(fā)布公告稱，于3月1日起啟動(dòng)轉(zhuǎn)換工作，8月30日之前，借款人可以在貸款行的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、智慧柜員機(jī)、短信銀行、任一網(wǎng)點(diǎn)完成轉(zhuǎn)換。

提醒大家，多家銀行疫情期間暫不支持線下辦理，后續(xù)將逐步開通線下受理渠道。具體情況可以查詢貸款行的官網(wǎng)公告，或者官方微信號(hào)。

如果你選擇轉(zhuǎn)為LPR，就不能反悔，當(dāng)然你也可以選擇不轉(zhuǎn)。但就算不轉(zhuǎn)，以后再也沒有“基準(zhǔn)利率”一說，實(shí)際相當(dāng)于LPR模式的固定利率。

總之，不管你選擇那種方式，轉(zhuǎn)變的機(jī)會(huì)只有一次!你會(huì)怎么選呢?