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一、大額現(xiàn)金借款有效證據(jù)有哪些

大額現(xiàn)金借款需要的證據(jù)一般包括：1、借過錢的證據(jù)：提供當時把錢借給對方的證據(jù)，比如向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬的銀行憑證；如是現(xiàn)金方式支付，要打印從銀行取現(xiàn)金的憑條或在場證明人等。2、主張債權(quán)的證據(jù)：收集曾向借款人要過錢的證據(jù)，可以是對方書面形式的還款計劃，也可以錄音、錄像的形式證明曾多次向?qū)Ψ揭筮€錢。

二、借款合同主體資格問題

借款人身份核實

（1）簽約對方為個人

簽約對方如果是個人的，必須是完全民事行為能力人，既簽約方精神正常且年滿18周歲或者16至18周歲但以自己的收入為主要生活來源。在此情況下可以要求其提供身份證、詳細的家庭地址、聯(lián)系方法及個人的其他情況，方便于在必要時對其進行實地的考察和確認。

必要時可以要求借款人配偶簽字、提供身份證復印件、身份關系證明。

（2）簽約對方為企業(yè)

① 企業(yè)下屬部門，如企業(yè)各部、科、處、室等是不具備主體資格，不能簽訂借款合同。如果簽訂了借款合同，也可能會因為主體不適格而被認定無效。

②企業(yè)的分支機構(gòu)，如分廠、分公司、辦事處等，則應看其是否有授權(quán)，是否具有對外開展業(yè)務資格，是否有非法人營業(yè)執(zhí)照。如果有授權(quán)或非企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照才有簽訂合同的資格。對分公司、分廠、辦事處的審查，除審查分支機構(gòu)的履約能力外，還應審查公司的履約能力的情況，因為分公司、分廠、辦事處不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。

③企業(yè)主體資格的審查。一般是對企業(yè)營業(yè)執(zhí)照進行審查，查看企業(yè)名稱是否與擬簽合同當事人的名稱一致；查看注冊資本是否與擬簽合同標的額相稱；查看企業(yè)經(jīng)營范圍是否在擬簽合同業(yè)務的經(jīng)營范圍內(nèi)；查看企業(yè)的工商年檢是否通過了工商部門年度檢驗。除以上的方式以外，還應依據(jù)營業(yè)執(zhí)照中記載的情況，對公司的辦公地點、人員、固定資產(chǎn)等進行實地考察和確認。

④資信審查。一般應要求對方提供資信證明資料，包括企業(yè)簡介、營業(yè)執(zhí)照、效益情況、稅務證明、銀行信用等級證明以及單位的基本情況等。同時還可以通過調(diào)取工商資料等其它手段核實對方所提供的資信證明情況，對公司的注冊資本情況、會計資料、股東等進行審查。

三、短期借款分類說明

1、經(jīng)營周轉(zhuǎn)借款：亦稱生產(chǎn)周轉(zhuǎn)借款或商品周轉(zhuǎn)借款。企業(yè)因流動資金不能滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營需要，而向銀行或其他金融機構(gòu)取得的借款。辦理該項借款時，企業(yè)應按有關規(guī)定向銀行提出年度、季度借款計劃，經(jīng)銀行核定后，在借款計劃指人根據(jù)借款借據(jù)辦理借款。

2、臨時借款：企業(yè)因季節(jié)性和臨時性客觀原因，正常周轉(zhuǎn)的資金不能滿足需要，超過生產(chǎn)周轉(zhuǎn)或商品周轉(zhuǎn) 款額劃入的短期借款。臨時借款實行“逐筆核貸”的辦法，借款期限一般為3至6個，按規(guī)定用途使用，并按核算期限歸還。

3、結(jié)算借款：在采用托收承付結(jié)算方式辦理銷售貨款結(jié)算的情況下，企業(yè)為解決商品發(fā)出后至收到托收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業(yè)在發(fā)貨后的規(guī)定期間（一般為3天，特殊情況最長不超過7天）內(nèi)向銀行托收的，可申請托收承付結(jié)算借款。借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算，大致相當于發(fā)出商品銷售成本加代墊運雜費。企業(yè)的貨款收回后，銀行將自行扣回其借款。

4、票據(jù)貼現(xiàn)借款：持有銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票的，發(fā)生經(jīng)營周轉(zhuǎn)困難時，申請飄揚貼現(xiàn)的借款，期限一般不超過3個月。如現(xiàn)借款額一般是飄揚的票面金額扣除貼現(xiàn)息后的金額，貼現(xiàn)借款的利息即為票據(jù)貼現(xiàn)息，由銀行辦理貼現(xiàn)時先進扣除。

5、賣方信貸：產(chǎn)品列入國家計劃，質(zhì)量在全國處于領先地位的企業(yè)，經(jīng)批準采取分期收款銷售引起生產(chǎn)經(jīng)營獎金不足而向銀行申請分期收款銷售引起生產(chǎn)經(jīng)營獎金不足而向銀行申請取得的借款。這種借款應按貨款收回的進度分次歸還，期限一般為1至2年。

6、預購定金借款：商業(yè)企業(yè)為收購農(nóng)副產(chǎn)品發(fā)放預購定金而向銀行借入的款項。這種借款按國家規(guī)定的品種和批準的計劃標發(fā)放，實行專戶管理，借款期限最多不超過1年。

7、專項儲備借款：商業(yè)批發(fā)企業(yè)國家批準儲備商品而向銀行借入的款項。這種借款必須實行?？顚Ｓ茫杩钇谙薷鶕?jù)批準的儲備期確定。