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存貸比的定義是什么?

銀行存貸比是指銀行貸款總額/存款總額，從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因?yàn)榇婵钍且断⒌?，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會(huì)想法提高存貸比例。從銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的角度講，存貸比例不宜過高，因?yàn)殂y行還要應(yīng)付廣大客戶日?，F(xiàn)金支取和日常結(jié)算，這就需要銀行留有一定的庫存現(xiàn)金存款準(zhǔn)備金(就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款)，如存貸比過高，這部分資金就會(huì)不足，會(huì)導(dǎo)致銀行的支付危機(jī)，如支付危機(jī)擴(kuò)散，有可能導(dǎo)致金融危機(jī)，對地區(qū)或國家經(jīng)濟(jì)的危害極大。如銀行因支付危機(jī)而倒閉(當(dāng)然，目前我國還未發(fā)生此種情況，國外銀行這種情況很普遍)，也會(huì)損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越好，應(yīng)該有個(gè)度，央行為防止銀行過度擴(kuò)張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。存貸比只是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)簡單指標(biāo)，更復(fù)雜的指標(biāo)參見巴塞爾協(xié)議II中對資本充足率和內(nèi)部評(píng)級(jí)法的論述。

銀行存貸比為什么會(huì)超過100?

銀行存貸比超過100的情況主要是因?yàn)殂y行的存款總額少于貸款總額，也就是銀行的貸款額度超過存款額度。一般來說，銀行的存貸比越高，銀行的貸款資金就越充足，從而可以滿足更多客戶的貸款需求，發(fā)揮銀行的貨幣供給效果。于銀行的貸款業(yè)務(wù)收益比存款業(yè)務(wù)收益高，因此銀行有可能把更多的資金投入到貸款業(yè)務(wù)中，從而把存貸比提高到超過100。銀行在存款業(yè)務(wù)中，也可能出現(xiàn)取款量大于存款量，從而使得存貸比值超過100。此外，銀行還可能利用貸款衍生品等金融工具，讓存貸比值超過100。