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◆《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊記者 原田繁、洪倩

1966年,為通過(guò)互助互惠幫助常住日本的韓國(guó)人解決經(jīng)營(yíng)及生活困難,信用組合宮城商銀成立,這就是ASUKA信用組合(現(xiàn)理事長(zhǎng):金哲也)的前身。成立之初,其業(yè)務(wù)主要圍繞東京都和埼玉縣展開(kāi),影響力逐漸覆蓋整個(gè)東日本地區(qū)。2021年7月,ASUKA信用組合增設(shè)國(guó)際事業(yè)部,為包括在日華人在內(nèi)的旅居日本的外國(guó)人提供服務(wù)。帶著這一利好消息,《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊和《日本華僑報(bào)》記者聯(lián)袂采訪了ASUKA信用組合常務(wù)理事伊健人,他就ASUKA信用組合的作用和使命、國(guó)際事業(yè)部的業(yè)務(wù)內(nèi)容,以及對(duì)地方社會(huì)的貢獻(xiàn)等問(wèn)題暢談了自己的看法。

要成為造福一方社會(huì)的金融機(jī)構(gòu)

《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊:貴組合前身創(chuàng)立于1966年,2002年4月正式更名為“ASUKA信用組合”,2022年則迎來(lái)貴組合成立20周年。一路發(fā)展壯大,始終不忘初心。那么,成立之時(shí),初衷和特色是什么呢?

尹健人:當(dāng)時(shí),在日韓國(guó)人和中小微企業(yè),很難獲得金融服務(wù),他們亟待得到金融機(jī)構(gòu)的幫助,這就是ASUKA信用組合成立的初衷。

幾十年間,始終致力于推進(jìn)與在日韓國(guó)人或企業(yè)相關(guān)的金融業(yè)務(wù),并于2002年4月正式更名為“ASUKA信用組合”,成為一家以首都圈為發(fā)軔點(diǎn)、業(yè)務(wù)范圍覆蓋整個(gè)關(guān)東地區(qū)、旗下16家門(mén)店形成網(wǎng)絡(luò)化布局的有影響力的信用組合。

成立之初,“ASUKA”的客戶以在日韓國(guó)人為主,隨著時(shí)代的發(fā)展,客戶群體的類型和數(shù)量都得到了大幅提升,目前,日本客戶群體占到總客戶數(shù)量的七成。

而剩余的三成既有戰(zhàn)前就從韓國(guó)移居到日本的人,也有1988年漢城(今首爾)奧運(yùn)會(huì)背景下,韓國(guó)開(kāi)放了出入境限制后來(lái)到日本的人。最近,則是中國(guó)客戶不斷增加。

在日本社會(huì)有這樣一種情況,沒(méi)有永住權(quán)的在日外國(guó)人很難從金融機(jī)構(gòu)獲得住房貸款或經(jīng)營(yíng)融資。“幫助不同發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營(yíng)屬性的客戶實(shí)現(xiàn)發(fā)展、提升其在經(jīng)濟(jì)界的影響力”,一直是“ASUKA信用組合”的經(jīng)營(yíng)理念,因此,我們希望竭盡全力為所有難以從日本的金融機(jī)構(gòu)獲得貸款及融資的客戶提供服務(wù)。這也是“ASUKA信用組合”與其他金融機(jī)構(gòu)不同的特色之一。以維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展為核心,在合法經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展的基礎(chǔ)上,為地方社會(huì)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn),努力成為值得信賴的金融機(jī)構(gòu)——這就是“ASUKA信用組合”長(zhǎng)久以來(lái)為之奮斗的目標(biāo)。

《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊:同為金融機(jī)構(gòu),銀行和信用組合的區(qū)別是什么?

尹健人:信用組合與銀行的經(jīng)營(yíng)理念略有不同。本著“相互扶助”的經(jīng)營(yíng)理念,當(dāng)會(huì)員單位或個(gè)人在有余力的時(shí)候,存儲(chǔ)財(cái)富,當(dāng)他們遇到困難時(shí),信用組合有為他們提供融資等幫助的使命,這就是信用組合存在的意義。

信用組合的會(huì)員單位,通常是地方社會(huì)中的中小微企業(yè)、居民或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等。因此,它是不以營(yíng)利為主,而以助推客戶發(fā)展、繁榮區(qū)域經(jīng)濟(jì)為目的的一種金融機(jī)構(gòu)。

簡(jiǎn)言之,銀行是以營(yíng)利為目的的股份制企業(yè),信用組合則是由會(huì)員單位共同出資組成的合作組織,后者的目的是互助,因此,兩者之間存在較大差異。

被定義為“中小微企業(yè)的社區(qū)金庫(kù)”的信用組合,如今也開(kāi)展了越來(lái)越多的網(wǎng)銀功能。而銀行,也逐漸對(duì)除企業(yè)之外的個(gè)人用戶提供更多的服務(wù),因此,若想楚河漢界般的區(qū)分二者也是不現(xiàn)實(shí)的。

填補(bǔ)業(yè)務(wù)空白,讓在日外國(guó)人更安心

《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊:貴組合于2021年7月增設(shè)國(guó)際業(yè)務(wù)部,我們獲悉,其中也包括面向中國(guó)人的服務(wù)。請(qǐng)介紹一下國(guó)際業(yè)務(wù)部的肇始以及具體的業(yè)務(wù)范圍。

尹健人:據(jù)日本出入境管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),目前約有290萬(wàn)外國(guó)人生活在日本。這其中,亞裔有大約240萬(wàn),而中國(guó)人有約75萬(wàn),韓國(guó)人約46萬(wàn)。緊隨其后的,是從越南、菲律賓、巴西來(lái)的人。2000年的時(shí)候,在日的韓國(guó)和朝鮮人有約60萬(wàn),在日中國(guó)人只有大概35萬(wàn)左右。在這一點(diǎn)上,在很短的時(shí)間內(nèi),中國(guó)人實(shí)現(xiàn)了“逆襲”。

從文化層面看,盡管中國(guó)、韓國(guó)和日本各自擁有不同的語(yǔ)言,但同屬漢字文化圈。同樣是建立在儒家文化和佛教思想基礎(chǔ)之上,三個(gè)國(guó)家的人們?cè)谏钕矚g和思維方式上,存在許多共通之處。歷史上,三者之間有著密切而悠久的文明交流史,三者之間是一種互相理解和信任的關(guān)系。

眾所周知,中國(guó)房地產(chǎn)的特點(diǎn)是,根據(jù)建筑物性質(zhì)的不同,使用權(quán)期限不同。在日本,房地產(chǎn)登記制度規(guī)定,個(gè)人所擁有的房產(chǎn)信息是公開(kāi)的,任何人都可以查詢、確認(rèn)。同時(shí),日本房地產(chǎn)的使用年限是沒(méi)有時(shí)間限制的。因此,對(duì)于中國(guó)客戶而言,日本或韓國(guó)房產(chǎn)市場(chǎng)更具性價(jià)比。

在這樣的背景下,“ASUKA信用組合”于2017年成立了國(guó)際融資推進(jìn)中心,主要面向中國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù)。這就是國(guó)際業(yè)務(wù)部的前身。

最初,我們圍繞池袋周邊的一些中國(guó)人開(kāi)設(shè)的房地產(chǎn)公司展開(kāi)業(yè)務(wù),寄望于通過(guò)口耳相傳的好口碑來(lái)擴(kuò)展影響力,但存在語(yǔ)言障礙和信息閉塞等客觀問(wèn)題。

中國(guó)人用微信,韓國(guó)人用Kakao talk,日本人用Line,各自活躍于母語(yǔ)網(wǎng)絡(luò)社區(qū),涇渭分明。我們不斷嘗試融入在日外國(guó)人社群,尤其致力于開(kāi)拓中國(guó)人市場(chǎng),盡管取得了一定的進(jìn)展,卻并未達(dá)到令人滿意的階段性的結(jié)果。

后來(lái),我們將發(fā)掘的注意力投注到擁有中國(guó)系銀行工作經(jīng)驗(yàn)、同時(shí)熟悉中文和日文的人才身上。在這些人才的幫助下,“ASUKA信用組合”得以及時(shí)向在日華人推廣產(chǎn)品和服務(wù),并穩(wěn)步發(fā)展、取得明顯增益。

曾經(jīng)的國(guó)際融資推進(jìn)中心,主要以在日外國(guó)人為服務(wù)對(duì)象,包括在日韓國(guó)人和在日中國(guó)人在內(nèi)的客戶群體不斷擴(kuò)大,批復(fù)貸款的額度也在逐漸增加。隨著工作的需要,2021年7月,中心升級(jí)為事業(yè)部。

以我拙見(jiàn),目前尚未有任何一家信用組合下設(shè)國(guó)際事業(yè)部這樣一種架構(gòu)。今后,在服務(wù)好在日外國(guó)人尤其是中國(guó)客戶的基礎(chǔ)上,我們希望進(jìn)一步壯大部門(mén)發(fā)展,為更多在日本的亞裔客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

為此,“ASUKA信用組合”也將廣開(kāi)英雄榜,栽培更多來(lái)自亞洲國(guó)家的優(yōu)秀人才。特別是華僑市場(chǎng)潛力巨大,值得我們加倍重視,今后還將繼續(xù)努力為這一群體服務(wù)。

《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊:具體包括哪些服務(wù)項(xiàng)目?

尹健人:具體而言,“ASUKA信用組合”為外國(guó)人提供住房貸款。截至目前,沒(méi)有永住權(quán)的在日外國(guó)人獲批住房貸款的幾率很小。誠(chéng)然,過(guò)去也有一些日本地方銀行審批過(guò),但利率相當(dāng)高。他們往往以在日居留時(shí)間、在日工齡、在日薪資等作為條件,設(shè)定嚴(yán)苛的審批標(biāo)準(zhǔn),很多申請(qǐng)人就這樣被卡住了。

也正因?yàn)檫@樣,“ASUKA信用組合”將提供其他金融機(jī)構(gòu)所不能提供的服務(wù)。舉個(gè)例子,即使沒(méi)有獲取日本的永住身份、或者不是日本配偶等的“定住者”身份,只要在日本居留超過(guò)3年,就可以以優(yōu)惠的1.25%的年利率申請(qǐng)貸款。比如年收400萬(wàn)日元的客戶,在申請(qǐng)35年期住房貸款的情況下,可以輕松購(gòu)買(mǎi)總價(jià)約為3000萬(wàn)日元的房產(chǎn)。貸款人只需要提供總房?jī)r(jià)的20%作為首付款。榮我自豪的說(shuō)一句,在日本,包括銀行在內(nèi),面向沒(méi)有永住權(quán)的外國(guó)人的住房貸款,“ASUKA信用組合”所提供的方案是最優(yōu)惠的,歡迎大家關(guān)注并選擇它。

第一次感受到中國(guó)力量帶來(lái)的沖擊

《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊:您可曾到過(guò)中國(guó)?您怎么認(rèn)識(shí)中國(guó)?

尹健人:那還是2013年,我當(dāng)時(shí)服務(wù)的銀行與中國(guó)的一家銀行有業(yè)務(wù)往來(lái),我也因此有機(jī)會(huì)前往中國(guó)大連的研修中心。那是一次四天三晚的短差,也是我第一次去中國(guó)。航班自韓國(guó)仁川出發(fā),僅僅40分鐘就飛抵大連。當(dāng)時(shí)就有一種感覺(jué),韓國(guó)距離中國(guó)大連真近啊!

那個(gè)時(shí)候的大連,正熱火朝天的進(jìn)行市容市政建設(shè),一座座高樓拔地而起,未來(lái),大連肯定會(huì)更加的都市化。這種變化,讓我感受到中國(guó)力量的沖擊。很遺憾,至今,我只到過(guò)大連,我很希望能夠到北京和上?？匆豢础＝窈?一定要再去中國(guó)走走。

留在我記憶中的中國(guó)印象是,大部分的中國(guó)人重情多禮。在進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的時(shí)候,中國(guó)人的商業(yè)手段相當(dāng)了得,這點(diǎn)也挺有意思的。我尤其喜歡吃中餐,在和中國(guó)人一起就餐、暢飲的時(shí)候,從他們的言談舉止中,能夠感受到他們洋溢著的自信,我想,這與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展分不開(kāi)。

真誠(chéng)面對(duì)客戶,不斷完善自我

《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊:新冠肺炎疫情給民眾生活造成嚴(yán)重影響。“ASUKA信用組合”是如何實(shí)現(xiàn)逆境突破的?

尹健人:疫情已經(jīng)持續(xù)兩年,且尚無(wú)消退的明顯跡象。這是病毒與全人類的斗爭(zhēng)。受此影響,國(guó)際航線嚴(yán)重收縮,這種情況只在戰(zhàn)時(shí)狀態(tài)出現(xiàn)過(guò)。這是非常不同尋常的。

在這樣的背景下,不管任何行業(yè),受到這樣那樣的影響都是正常的。而對(duì)于“ASUKA信用組合”這樣的金融機(jī)構(gòu)而言,遇到的最大問(wèn)題應(yīng)該就是客戶的業(yè)務(wù)受挫。

正如媒體報(bào)道的那樣,店門(mén)大開(kāi),客人卻不來(lái),商品賣(mài)不掉,就沒(méi)有貿(mào)易行為發(fā)生。那么,所有人都會(huì)遭遇赤字。我們也需要資金流水。這也就是金融活動(dòng)的原理。

自2020年5月以來(lái),我們?yōu)樾枰驌?dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保以求貸款的客戶,以及需要新冠疫情專項(xiàng)貸款的客戶提供了大量的服務(wù)。我們至今堅(jiān)持以盡量延長(zhǎng)貸款期限和不縮減貸款金額來(lái)幫助客戶,疫情未見(jiàn)曙光,我們對(duì)客戶的持續(xù)服務(wù)也在逆境中不斷堅(jiān)持。

目前,與出入境相關(guān)的業(yè)務(wù),占到“ASUKA信用組合”總業(yè)務(wù)的八至九成。而有些客戶的業(yè)務(wù)則被迫做出變更,比如,將宿舍改裝出租。

盡管存在這樣那樣的困難,“ASUKA信用組合”有著金融互助機(jī)構(gòu)的性質(zhì),因此,我們將竭盡全力地真誠(chéng)地面對(duì)經(jīng)營(yíng)陷入困境的客戶,并不斷為客戶提供更貼心的服務(wù)方案,并持續(xù)為之而努力。

致力于國(guó)際化和多樣化的區(qū)域發(fā)展,是努力的目標(biāo)

《人民日?qǐng)?bào)海外版》日本月刊:竭力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)(SDGs),已經(jīng)成為世界發(fā)展的趨勢(shì)。那么,貴組合已取得的社會(huì)貢獻(xiàn)及今后的發(fā)展規(guī)劃是什么呢?

尹健人:“ASUKA信用組合”同樣高度認(rèn)同聯(lián)合國(guó)提出的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)(SDGs),并在此基礎(chǔ)上制定了發(fā)展目標(biāo),即“在順應(yīng)時(shí)代變遷的同時(shí),以高遠(yuǎn)的志向,面向不同類型的客戶,提供更方便靈活的金融服務(wù)”,并且始終不渝地將推動(dòng)地方繁榮和可持續(xù)性社會(huì)的發(fā)展作為發(fā)展理念。

身為一家勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的企業(yè),“ASUKA信用組合”為東京的韓國(guó)語(yǔ)學(xué)校提供獎(jiǎng)學(xué)金。自2019年起,我們就開(kāi)始資助那些受疫情影響、遭遇經(jīng)營(yíng)困境而無(wú)力支付學(xué)費(fèi)的家庭的孩子。未來(lái),我們還將為受疫情影響的客戶提供更為多樣的幫助和服務(wù)。

此外,多管齊下,多元化發(fā)展是“ASUKA信用組合”始終重視的一環(huán)。擁有最大數(shù)量常住外國(guó)人口的華僑群體,擁有廣闊潛力,是我們極為珍視的市場(chǎng),也將繼續(xù)為之努力。

正如前文提到的那樣,在沒(méi)有永住權(quán)的外國(guó)人眼中,金融機(jī)構(gòu)的門(mén)檻相當(dāng)高,而“ASUKA信用組合”可以為以在日華僑我為代表的外國(guó)人提供住房貸款、投資貸款等多種形式的服務(wù)。今后,“ASUKA信用組合”還將雇傭更多包括中國(guó)員工在內(nèi)的外國(guó)員工,成為真正意義上的國(guó)際化、多元化企業(yè)。

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