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銀行理財子公司積極布局黃金類理財 產(chǎn)品數(shù)量已近百只
2024-10-29 10:30:29   來源:證券日報  分享 分享到搜狐微博 分享到網(wǎng)易微博

隨著今年金價不斷走高,黃金投資需求明顯增長,而銀行理財子公司也加強了黃金類理財產(chǎn)品的布局。目前,已有中郵理財、招銀理財、光大理財、平安理財、民生理財?shù)认嗬^推出掛鉤黃金或配置黃金資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至10月28日,目前在冊黃金類理財產(chǎn)品數(shù)量達93只,其中,尚處于“待售”狀態(tài)的黃金理財產(chǎn)品38只。與此同時,在黃金上漲行情推動下,多只掛鉤黃金的理財產(chǎn)品收益上行。

南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示,多家銀行理財子公司加速發(fā)行黃金類理財產(chǎn)品,這是因為黃金價格的持續(xù)上漲,吸引了投資者關(guān)注。

黃金類理財產(chǎn)品加速發(fā)行

隨著黃金價格上漲,銀行理財子公司加速發(fā)行掛鉤黃金的理財產(chǎn)品。具體來看,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品主要有兩類,一是“固收+黃金”類理財產(chǎn)品,二是掛鉤黃金標的的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品。對于二者的區(qū)別,“固收+黃金”類理財產(chǎn)品將大部分資金投資于固定收益資產(chǎn),同時配置少量黃金資產(chǎn)。掛鉤黃金標的的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品,這類產(chǎn)品除了配置固定收益類資產(chǎn)外,還投資于與黃金相關(guān)的衍生品。

例如,平安理財發(fā)行的一款名為新安鑫103號觸盈(黃金)封閉固收類A的產(chǎn)品,其說明書顯示,該產(chǎn)品業(yè)績比較基準為0.01%或3.7%至4.5%。在底層資產(chǎn)配置方面,理財產(chǎn)品將不低于80%資金投資于固定收益類資產(chǎn),將不超過49%資金投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn),不超過20%的資金投資于關(guān)聯(lián)指數(shù)的券商收益憑證、底層包含結(jié)構(gòu)性特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品,該等資產(chǎn)主要關(guān)聯(lián)黃金現(xiàn)貨收盤價(AU9999.SGE)漲跌幅(以一定的參與比例),剩余部分投資于其他類資產(chǎn)。

中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至10月28日,全市場的黃金類理財產(chǎn)品數(shù)量達93只,其中,正在排隊、尚處于“待售”狀態(tài)的黃金理財產(chǎn)品38只。以招銀理財為例,記者梳理發(fā)現(xiàn),該行年內(nèi)就發(fā)售了至少39只掛鉤黃金的理財產(chǎn)品。

在黃金上漲行情推動下,多只掛鉤黃金的理財產(chǎn)品收益上行。比如,中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至10月28日,招銀理財6月份發(fā)售的“招睿焦點聯(lián)動穩(wěn)進黃金看漲二元4號固收類理財計劃”累計凈值為1.0117;7月份發(fā)售的“招睿焦點聯(lián)動穩(wěn)進黃金鯊魚鰭2號固收類理財計劃”累計凈值1.0107;8月份發(fā)售的“招睿焦點聯(lián)動穩(wěn)進黃金看漲觸碰1號”累計凈值1.0125。

需注意短期波動風險

對于金價的未來走勢,多家券商研報表示,仍有上漲空間。方正證券在近期研報中認為,考慮到美國經(jīng)濟或出現(xiàn)下行預兆,在衰退交易持續(xù)演繹的背景下,金價有望繼續(xù)上行。

對此,業(yè)內(nèi)人士表示,盡管目前金價處于歷史較高水平,但是影響黃金價格走勢不確定性因素仍然較多,需要防范短期內(nèi)黃金價格波動風險。

在中國銀行研究院研究員杜陽看來,銀行布局黃金類理財產(chǎn)品時應注意以下事項:一是應進行深入的市場調(diào)研,分析黃金市場走勢、供需關(guān)系及宏觀經(jīng)濟因素,以準確把握市場機會和風險。二是在產(chǎn)品設(shè)計過程中,確保符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,建立健全風險控制機制,以保護金融消費者合法權(quán)益。三是提高產(chǎn)品透明度,包括費用結(jié)構(gòu)、投資策略及風險提示等信息的披露,讓投資者在了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上做出明智投資決策。四是根據(jù)目標客戶投資偏好、風險承受能力和投資期限,設(shè)計最優(yōu)黃金理財產(chǎn)品,確保產(chǎn)品能夠滿足不同客戶的需求。五是建立定期監(jiān)測機制,跟蹤產(chǎn)品表現(xiàn)和市場變化,及時進行產(chǎn)品調(diào)整。同時,收集投資者反饋,以優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計和服務。

多位專家提示,投資者應理性看待黃金價格上漲所帶來的理財產(chǎn)品收益率的變化。田利輝認為,對于購買掛鉤黃金的理財產(chǎn)品的投資者來說,需要理性看待黃金價格波動帶來的收益波動。還需要明了大部分掛鉤黃金的理財產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品,在存續(xù)期間不允許申購和贖回,投資者需要綜合考慮產(chǎn)品的流動性、收益性及風險性,并根據(jù)自身的風險承受能力和投資目標做出審慎決策。

“投資者應詳細了解產(chǎn)品信息和條款,并清晰認識預期收益率及其實現(xiàn)條件,避免因?qū)Ξa(chǎn)品理解不足而承擔不必要的風險。投資者需要關(guān)注黃金走勢,保持靈活的投資策略,根據(jù)市場變化及時調(diào)整投資組合。”田利輝表示。

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