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3月1日，浙江臺(tái)州銀保監(jiān)分局公布了多張貸款違規(guī)入市的罰單，對(duì)貸款違規(guī)進(jìn)入證券期貨市場(chǎng)，和貸款違規(guī)購(gòu)房的行為予以處罰。

本次處罰涉及多家 銀行，處罰的事由主要是相關(guān)銀行貸款“貸后管理不到位”，導(dǎo)致相關(guān)貸款違規(guī)流入部分不準(zhǔn)涉及的投資市場(chǎng)。

大批貸款違規(guī)入股市罰單曝光

根據(jù)浙江省銀保監(jiān)局官網(wǎng)，僅僅3月1日1天，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局就發(fā)布了4張相關(guān)罰單。

具體來(lái)說(shuō)：

農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分因浮利分費(fèi)；向未結(jié)頂樓盤(pán)發(fā)放按揭貸款；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券期貨市場(chǎng)，被罰款人民幣72萬(wàn)元。

平安銀行臺(tái)州分行因貸款資金轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款，為辦理貸款提供質(zhì)押擔(dān)保；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購(gòu)房，被罰款79萬(wàn)元。

溫州銀行臺(tái)州分行貸款發(fā)放與支付管控不嚴(yán)，部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金流入證券市場(chǎng)；辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。被罰款70萬(wàn)元。

浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行發(fā)放用途不真實(shí)貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用于購(gòu)房。

宋敏躍對(duì)浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行發(fā)放用途不真實(shí)貸款行為負(fù)責(zé)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，該行被罰款人民幣69萬(wàn)元；宋敏躍被予以警告，并處罰款5萬(wàn)元。

值得注意的是，這4張罰單眾多類似罰單中的一張。

今年以來(lái)，僅浙江省各地銀保監(jiān)分局26張和銀行相關(guān)的罰單中，近半案由都明確包括“貸款資金流入股市/證券市場(chǎng)”，多家國(guó)有大行、股份行、地方城/農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行均有涉及。

多次出手

2020年7月，股市指數(shù)“起飛”。在一路高歌的情況下， 8月，央行公布2020年7月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，7月份人民幣存款增加803億元，同比少增5617億元。其中，住戶存款減少7195億元，非金融企業(yè)存款減少1.55萬(wàn)億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加1.8萬(wàn)億元。

有人“藝高人膽大”，除了掏空自家“腰包”，也打起了銀行貸款的主意。

但實(shí)際上，資金用途不合規(guī)，特別是違規(guī)進(jìn)入股市、樓市等，一直是銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查嚴(yán)防的重點(diǎn)領(lǐng)域。銀保監(jiān)會(huì)多次強(qiáng)調(diào)一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，監(jiān)管導(dǎo)向非常明確。

到目前為止，盡管沒(méi)有數(shù)據(jù)顯示有多少信貸資金進(jìn)入股市、樓市等限制性領(lǐng)域，但從罰單可見(jiàn)，監(jiān)管部門(mén)從未對(duì)此有過(guò)松懈。