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一夜過(guò)去，銀行的定存利率和大額存單利率都發(fā)生了變化。受到杭州市民歡迎的長(zhǎng)期存款產(chǎn)品的利率普遍下調(diào)，記者查詢銀行手機(jī)銀行APP發(fā)現(xiàn)，某國(guó)有大行一款3萬(wàn)元起存的3年期利率產(chǎn)品前一晚還有3.85%，昨日就已經(jīng)下調(diào)至3.25%;另一款20萬(wàn)元起存的3年期大額存單產(chǎn)品也由利率最高3.987%下調(diào)至3.35%。不過(guò)，部分6個(gè)月、3個(gè)月的短期定存產(chǎn)品的利率則稍稍有所抬升。

據(jù)杭州的某國(guó)有大行工作人員稱，這一變化是源于銀行集體對(duì)存款利率報(bào)價(jià)方式的調(diào)整，由原先“基準(zhǔn)利率上浮一定百分比”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+上浮點(diǎn)數(shù)”。這也是前兩天“銀行大額存單遭哄搶”頻上熱搜的幕后推手，據(jù)本報(bào)記者了解，本次調(diào)整從昨日起正式實(shí)施。

銀行存款利率真的調(diào)整了

前兩天，“銀行大額存單遭哄搶”的話題沖上了多個(gè)社交平臺(tái)的熱搜榜單。彼時(shí)，有不少銀行理財(cái)經(jīng)理在朋友圈發(fā)布“銀行將調(diào)整存款利率”的消息，借此大肆推廣大額存單產(chǎn)品，很多都在說(shuō)“利率在4%左右的大額存單產(chǎn)品馬上就要沒(méi)有了，抓緊最后幾天上車機(jī)會(huì)。”杭州市民在理財(cái)經(jīng)理的信息轟炸下，不少人趕快進(jìn)行了買入操作。

不過(guò)，因?yàn)橹苣┨?，晚了兩天去銀行的60后劉阿姨最終錯(cuò)過(guò)了她中意的某款股份行的產(chǎn)品。昨日去銀行咨詢的時(shí)候，她發(fā)現(xiàn)，前幾天理財(cái)經(jīng)理推銷的一款30萬(wàn)元起存的三年期大額存單產(chǎn)品利率一下子從4.18%降至3.55%。這樣的下調(diào)幅度意味著，假設(shè)劉阿姨上周五購(gòu)買了100萬(wàn)元的這款大額存單，那么到期收益為125400元，但是昨天買的話到期收益只有106500元，一個(gè)周末過(guò)去收益就少了18900元。

事實(shí)上，不只是大額存單，各家銀行的定期存款產(chǎn)品的利率也都有所調(diào)整。記者打開某國(guó)有大行的手機(jī)銀行APP，查閱存款產(chǎn)品信息披露頁(yè)面發(fā)現(xiàn)，在整存整取產(chǎn)品的頁(yè)面介紹中，3萬(wàn)元起存的3年期利率前一晚為3.85%，昨日下調(diào)至3.25%;50元起存的2年期定存利率6月20日為2.835%，昨日降為2.6%;1萬(wàn)元和50元起存的1年期定存利率6月20日分別為2.1%和2.025%，昨天全都調(diào)整為2%。不過(guò)，50元起存的6個(gè)月定存利率和3個(gè)月定存利率相比之前都稍稍有所上升，3個(gè)月定存利率由前一晚的1.485%變?yōu)樽蛉盏?.6%，上調(diào)了0.115個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，該行的大額存單產(chǎn)品的利率也有所調(diào)整。6月20日，該行還有多款三年期大額存單利率產(chǎn)品最高為3.987%，但昨日“3.987%”的利率已不見蹤影，所有三年期產(chǎn)品利率全部調(diào)整為3.35%，最高下調(diào)了0.637個(gè)百分點(diǎn);2年期大額存單利率前一日最低為2.7%，最高達(dá)3.15%，昨日也全都統(tǒng)一調(diào)整至2.7%;1年期大額存單則由前一日的2.25%調(diào)至昨日的2.1%。同樣地，6個(gè)月存單、3個(gè)月存單、1個(gè)月存單產(chǎn)品的利率相比前一日則普遍高于此前的最低利率水平。

綜合四家國(guó)有大行手機(jī)銀行APP披露的情況來(lái)看，“1年期以上定期存款產(chǎn)品和大額存單產(chǎn)品的利率普遍下調(diào)，存期越長(zhǎng)下調(diào)幅度越大，但是3個(gè)月等短期的產(chǎn)品利率反而有小幅上調(diào)”是四大行的共性。目前，四大行定存利率最高都不超過(guò)3.25%，三年期大額存單的最高利率由此前的接近4%降至目前的3.35%，不過(guò)，不同銀行的不同產(chǎn)品的定價(jià)存在明顯差異，投資者可自行比對(duì)按需選擇。

股份行顯然也作出了相應(yīng)調(diào)整。記者查看某股份行手機(jī)銀行的大額存單產(chǎn)品列表發(fā)現(xiàn)，20萬(wàn)元起的3年期大額存單利率已經(jīng)從3.85%下調(diào)至3.45%;30萬(wàn)元起的3年期大額存單利率由此前的3.90%下調(diào)至3.55%。

存款利率報(bào)價(jià)新方式開啟

引發(fā)此次存款產(chǎn)品利率調(diào)整的主要原因，市場(chǎng)普遍認(rèn)為源自6月1日召開的市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制工作會(huì)議。據(jù)杭州某國(guó)有行的工作人員介紹，此次會(huì)議調(diào)整了存款利率報(bào)價(jià)方式，由原先“基準(zhǔn)利率上浮一定百分比”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+上浮點(diǎn)數(shù)”。

消息面上，央行昨日發(fā)布消息稱，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制(以下簡(jiǎn)稱“利率自律機(jī)制”)優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定。不過(guò)，利率自律機(jī)制昨日并未披露各類銀行存款利率上限的加點(diǎn)數(shù)具體是多少。

顯然，此次調(diào)整并不是一家銀行的行為。“目前同業(yè)情況都差不多，(本輪調(diào)整)各家總行都實(shí)施了。”某國(guó)有大行杭州一支行行長(zhǎng)告訴記者。

此次報(bào)價(jià)方式的調(diào)整將會(huì)給市場(chǎng)帶來(lái)什么影響呢?對(duì)普通儲(chǔ)戶影響大么?

央行稱，優(yōu)化存款利率自律上限確定方式有利于提高商業(yè)銀行存款利率自主定價(jià)的自由度和精準(zhǔn)度，促進(jìn)行業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)存款利率定價(jià)市場(chǎng)化。

新方案實(shí)施后，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需大幅調(diào)整所有期限的存款利率，而且一年以上的存款占比也較小，總體看對(duì)金融機(jī)構(gòu)和存款人的影響都不大。

同時(shí)，新方案消除了杠桿效應(yīng)，長(zhǎng)短期存款利率之間的利差將有所縮窄，有利于引導(dǎo)銀行存款回歸合理的期限結(jié)構(gòu)。此外，新方案同步調(diào)整了中小銀行和國(guó)有銀行的存款利率自律上限，二者之間仍存在合理利差，有利于維持目前相對(duì)均衡的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。(記者 王靜)