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證券時報記者 李穎超

(資料圖)

以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展，進而優(yōu)化自身管理能力和提高養(yǎng)老普惠等金融服務軟實力，已成為很多銀行在當前發(fā)展中發(fā)力的重點。

一季度以來，不少銀行以軟實力提升服務效能的成果開始顯現(xiàn)——成熟的普惠金融產(chǎn)品與大數(shù)據(jù)相結合，通過線上平臺推廣提升了普惠融資的可得性，達成助力支持實體經(jīng)濟發(fā)展的目的。

在加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合的政策指引下，作為中國金融行業(yè)基本盤的銀行機構，正紛紛加速推進自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借助科技人才、科技投入的力量，夯實服務實體經(jīng)濟的能力。

此外，以交行為代表的部分銀行還積極走進經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，活躍于各行各業(yè)，用實際行動支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)金融反哺實體的目標。

數(shù)字化提升服務質(zhì)效

如今，新渠道、新科技快速迭代，如何適應個性化銀行業(yè)務需求并提高客戶的技術渠道體驗感，正被各家銀行當作努力跨越的發(fā)展門檻。

伴隨科技的不斷進步，客戶的行為與預期也正發(fā)生著改變。翔實的信息、有趣的交互體驗，是移動數(shù)字生活為金融消費者創(chuàng)造的新需求，在此背景下，更多商業(yè)銀行也紛紛將“科技立行”“科技興行”等戰(zhàn)略列入自身發(fā)展的長期規(guī)劃中。

3月30日，郵儲銀行發(fā)布的財報顯示，去年全年，該行信息科技投入達106.52億元，同比增長6.2%，占營業(yè)收入也達到了3.18%。據(jù)了解，郵儲銀行現(xiàn)已完成全行系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，并融合稅務、工商等外部數(shù)據(jù)，完善金融十大主題數(shù)據(jù)模型，建成了包括客戶、風險等在內(nèi)的六大數(shù)據(jù)集市，已累計上線18類1600余個零售客戶標簽，做到了對客戶精準畫像。

“隨著消費持續(xù)回暖，小微經(jīng)營者的信貸需求明顯增加?！痹?月25日召開的中國國際金融展上，網(wǎng)商銀行信貸產(chǎn)品部總經(jīng)理宋曉提到，在經(jīng)營環(huán)境變化之時，不少銀行自主開發(fā)的智能交互式風控系統(tǒng)成為了信貸展業(yè)有益的補充——通過識別用戶提供的碎片化信息，還原其真實經(jīng)營情況，從而給予精準的授信。

不僅是線上，其實在線下，很多銀行也加快了數(shù)字化建設的步伐。華東地區(qū)某股份行業(yè)務部門的一位人士向證券時報記者表示，“當前，許多大型銀行在營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)字化建設方面取得了長效進步，例如在打造數(shù)字化廳堂的同時，注重客戶體驗，深耕‘廳堂服務+’模式?！?/p>

數(shù)字化，已是金融業(yè)發(fā)展不可阻擋的趨勢，無論是基本服務，還是人員、設備等，科技的含量都在明顯增加。有業(yè)內(nèi)人士表示，隨之而來的，便是銀行自身運營效率的提升，從而實現(xiàn)金融服務提供的精準性、可得性與便利性。

適老服務有新進展

科技全面賦能的另一面，是“數(shù)字鴻溝”。在認知能力、接受程度以及安全需求等因素的限制下，部分老年人面對“數(shù)字鴻溝”難以適從。不過，從證券時報記者多方面了解的情況來看，今年一季度，不少銀行持續(xù)提升適老化服務能力并加強配套落實，提高了人文關懷軟實力。

華東地區(qū)部分銀行特別重視老年客群的服務滿意度，在必要時開啟綠色服務通道；在養(yǎng)老金發(fā)放日，則適當提前或延遲營業(yè)；對有需要的老年客戶安排陪同人員，提供業(yè)務答疑、分流引導、協(xié)同處理等服務。

一些銀行不僅線下注重老年客戶群體的金融服務體驗，線上也為此悄然優(yōu)化升級。商業(yè)銀行正盡全力幫助“銀發(fā)客群”跨越“數(shù)字鴻溝”，比如有的手機銀行增設了“關愛APP”等新端口。

銀保監(jiān)會辦公廳在此前出臺的《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》等一系列文件中，明確提出了讓老年人更好共享金融業(yè)信息化發(fā)展成果的解決方案，這其實也為金融服務機構做好適老金融服務指明了方向。

合規(guī)建設進一步加強

在軟實力提升的過程中，銀行如何優(yōu)化與升級自身的管理能力，也是不可忽視的一個環(huán)節(jié)。

證券時報記者觀察到，在內(nèi)控管理方面相對薄弱的農(nóng)商行群體中，正有不少機構積極踐行“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線”要求，通過樹立合規(guī)理念、強化制度建設、開展自查互查，著力提高內(nèi)控合規(guī)的質(zhì)量。

據(jù)不完全統(tǒng)計，一季度以來，包括吉林臨江農(nóng)商銀行、聊城農(nóng)商銀行、安圖農(nóng)商銀行、章丘農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家農(nóng)商行積極開展合規(guī)宣講等專題活動。

近日，上海農(nóng)商銀行行長顧建忠在第十四屆銀行業(yè)保險業(yè)合規(guī)年會上表示，合規(guī)內(nèi)控“防范風險、嚴守底線”的本質(zhì)未變，合規(guī)不能僅僅停留為一項工作、一項技術，更應該是一種理念、一種精神。

“這就要求商業(yè)銀行除了要在制度、執(zhí)行、管理、問責等多個方面塑造合規(guī)之形，更需要通過培植‘金融向?qū)?、服務于民’的信念來鞏固合?guī)之魂?！鳖櫧ㄖ冶硎?，未來，上海農(nóng)商銀行將圍繞中介機構合作、金融反腐等重點領域，進一步深化“合規(guī)、內(nèi)控、案防、消保、紀檢、審計、員工行為管理”的“七位一體”監(jiān)督機制，強化點面結合、由點及面、疏堵兼顧的合規(guī)體系建設。