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什么是基金定投?

基金定投,即定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。人們平常所說(shuō)的基金主要是指證券投資基金。一般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額。由于基金 “定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱(chēng)為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。

“相對(duì)定投，一次性投資預(yù)期年化預(yù)期收益可能很高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大。由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。基金定期定額投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的預(yù)期年化預(yù)期收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。

基金定投適合什么人?

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，一次性購(gòu)買(mǎi)適合于比較專(zhuān)業(yè)投資者：有比較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)有明確判斷、希望通過(guò)投機(jī)獲得短期內(nèi)(1-2年或更短)相對(duì)較高的預(yù)期年化預(yù)期收益、愿意承擔(dān)較大投資風(fēng)險(xiǎn)的激進(jìn)投資者。

定投更適合于沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的“小白”：有周期性穩(wěn)定收入(按月領(lǐng)取工資的人)、專(zhuān)注工作無(wú)暇理財(cái)或者關(guān)注理財(cái)?shù)欢碡?cái)、希望長(zhǎng)期投資(3-5年)、不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健人群。另外，基金定投也是一種比較有效的儲(chǔ)蓄手段。

具體來(lái)說(shuō)適合如下幾類(lèi)人群

上班族

大部份的上班族薪資所得在扣除日常生活開(kāi)銷(xiāo)后，所剩余的金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多無(wú)法時(shí)常親自于營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)至金融機(jī)構(gòu)辦理申購(gòu)手續(xù)，因此設(shè)定于指定帳戶(hù)中自動(dòng)扣款的定期定額投資，對(duì)上班族來(lái)說(shuō)是最省時(shí)省事的方式。

于未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求者

例如三年后須付購(gòu)屋首期款、二十年后子女出國(guó)留學(xué)基金，乃至于三十年后的退休養(yǎng)老基金等等。在已知未來(lái)將有大額資金需求時(shí)，提早以定期定額小額投資方式來(lái)規(guī)劃，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢(qián)在未來(lái)變成大錢(qián)。

哪種基金比較適合定投?

定投波動(dòng)大的基金品種比較有優(yōu)勢(shì)(如股票型基金、指數(shù)型基金)，選擇波動(dòng)較大的基金，同樣的資金可在凈值下跌時(shí)申購(gòu)到更多的份額，待市場(chǎng)反彈可以很快獲利。

在具體基金選擇上建議參考過(guò)往的長(zhǎng)期業(yè)績(jī)來(lái)選擇。大的基金公司、過(guò)往業(yè)績(jī)比較好的基金經(jīng)理管理的基金就是不錯(cuò)的選擇。基金的選擇要和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配。

定投數(shù)額適合占工資多少百分比比較合適?

定投一般有兩種情況，一種是月光族攢錢(qián)，另一種是針對(duì)特定目標(biāo)定投。

1月光族進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄積累：最好先分析一下每月收支狀況，計(jì)算出固定能省下來(lái)的閑置資金。一般月收入的10%-20%用于定投，年輕人剛開(kāi)始投資其他的理財(cái)方式可以配置少一些，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄則可以多配置一些定投。這種方式最好要持續(xù)3年以上，才能得到好的效果，并且長(zhǎng)期投資更能發(fā)揮基金定投的復(fù)利效果。