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隨著我國居民收入水平和經濟發(fā)展水平的不斷提高，中國私人財富市場也迎來穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，中國內地高凈值人群規(guī)模和數量不斷在增長。日前，招商銀行和貝恩公司在北京聯合發(fā)布的《2021中國私人財富報告》(下稱《報告》)透視出當前私人財富管理市場的變化。

招聯金融首席研究員董希淼表示，近年來，隨著個人與家庭財富快速積累和富裕群體日益龐大，作為向高凈值人士提供的以財富管理為基礎的全方位、高層次服務，私人銀行業(yè)務逐漸成為國內商業(yè)銀行重點關注的業(yè)務領域。

“新富人群”

成高凈值群體主力

《報告》顯示，2020年，中國個人可投資資產總規(guī)模達241萬億元人民幣，可投資資產在1000萬元人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬人，預計到2021年底，這一數字將增至近300萬人。

值得注意的是，高凈值人群主力發(fā)生了變化，董監(jiān)高、職業(yè)經理人、專業(yè)人士成新富人群，首次超越創(chuàng)富一代的企業(yè)家群體?！秷蟾妗凤@示，2021年，中國高凈值人群結構更加豐富多元，伴隨著互聯網、新能源等新經濟、新行業(yè)發(fā)展迅猛，股權增值效應助推新富人群崛起。董監(jiān)高、職業(yè)經理人、專業(yè)人士群體規(guī)模占比由2019年的36%升至2021年的43%，而創(chuàng)富一代企業(yè)家占比縮減至25%。

從年齡上看，年輕群體創(chuàng)富速率加快，40歲以下高凈值人群中，新經濟董監(jiān)高、新經濟創(chuàng)富一代為代表的新富群體占比顯著提升，已經成為高凈值群體的中堅力量，占比從2019年的29%升至2021年的42%。

董希淼認為，首先，高端高凈值人群主力發(fā)生了變化，這說明我國整個經濟增長速度快，整個結構也在優(yōu)化，服務業(yè)更加發(fā)達起來，專業(yè)人士、董監(jiān)高、職業(yè)經理人收入也在提高。其次，中國經濟改革開放40多年來，財富在不斷積累，原來更多財富是創(chuàng)富一代創(chuàng)造出來，現在有些財富是多年積累下來，這也說明創(chuàng)富的需求仍然存在，財富的安排、規(guī)劃、傳承會受到更多的重視。

值得注意的是，新富群體迅速崛起離不開新經濟、新行業(yè)快速發(fā)展的推動。新富群體所從事的行業(yè)和領域，大多數集中在新興產業(yè)。從行業(yè)細分的角度來看，2019~2021年，生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、電動汽車、線上教育、醫(yī)療服務等新興行業(yè)的優(yōu)質企業(yè)成為資本市場追捧的對象，上述企業(yè)的IPO、股權融資案例數量和金額均名列前茅。

理財機構角逐

財富管理市場

高凈值人群持續(xù)快速增長，給國內的私人銀行業(yè)務帶來了更多的市場機遇。目前，大型銀行、中小銀行、券商、私募、信托、第三方機構等共同參與市場角逐，私人財富管理市場競爭加劇。

《報告》指出，在選擇打理財富渠道方面，高凈值人群對于將資產交由專業(yè)機構配置的意愿加強。創(chuàng)富一代整體更偏好尋求機構方面專業(yè)意見，但不同行業(yè)的企業(yè)家存在不同機構偏好。新經濟創(chuàng)富一代企業(yè)家投資渠道更加多元，更偏好從非銀機構如券商、私募等獲取配置建議;傳統經濟創(chuàng)富一代企業(yè)家更加信賴認可銀行渠道，更偏好直接從私人銀行客戶經理獲取配置建議。

面對私人及家庭財富增長迅速的市場機遇，近年來，多家銀行均不斷加碼私人銀行業(yè)務。近日，中國銀保監(jiān)會官網發(fā)布《中國銀保監(jiān)會關于籌建興業(yè)銀行私人銀行部的批復》，同意興業(yè)銀行籌建私人銀行部，為該行所屬分行級專營機構。

董希淼表示，銀行是中國金融業(yè)的主體，在服務高凈值人群發(fā)揮主要的作用，雖然銀行的私人銀行業(yè)務發(fā)展很快，但也存在一些問題。首先，銀行雖然高度重視高凈值人群的服務，優(yōu)勢很突出，但是還有些銀行不夠重視。其次，對于高凈值人群的服務，不但有金融服務，還有非金融服務，所以國內銀行人才儲備還很不夠。最后，還要選擇好的組織模式，有些私人銀行業(yè)務專營機構其實效果并不好，還是應該在內設機構設立。

在董希淼看來，銀行要不斷地創(chuàng)新產品和服務，既包括金融產品和服務，也包括非金融產品和服務，一站式地滿足高凈值人群的需要。銀行的自身能力不夠，可以加強跟外部機構合作，共同創(chuàng)新一些產品和服務，在私人銀行業(yè)務上，還要堅持開放銀行的理念，多方合作、協同服務，提升服務水平。（■彭妍）