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為適應(yīng)跨區(qū)域工作、旅游、養(yǎng)老等現(xiàn)金需求，便利廣大金融消費者生活，銀保監(jiān)會會同央行指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會推出降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費措施。同日，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低自動取款機(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費的倡議書》。降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費都有哪些好處，各家銀行是如何反應(yīng)的?規(guī)范銀行收費服務(wù)，可從哪些方面著手?

6月25日，據(jù)中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)消息，為踐行以人民為中心的發(fā)展思想，落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于減費讓利的決策部署，適應(yīng)跨區(qū)域工作、旅游、養(yǎng)老等現(xiàn)金需求，便利廣大金融消費者生活，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會推出降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費措施。6月25日，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于降低自動取款機(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費的倡議書》。

隨后，各家商業(yè)銀行紛紛發(fā)布公告，表示將加大減費讓利力度。

ATM跨行異地取款手續(xù)費降幅最大

數(shù)據(jù)顯示，我國跨省及省內(nèi)流動人口達3.76億，60歲及以上人口2.64億，這些變化對于跨地域、跨行、適老化銀行服務(wù)提出了新要求。與此同時，信息技術(shù)發(fā)展和系統(tǒng)管理集成化進一步縮小了同城、異地業(yè)務(wù)差異。拉平并進一步降低同城、異地ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，將更好地滿足廣大人民群眾現(xiàn)金使用需求，增強金融消費者獲得感。

據(jù)了解，此次調(diào)整具體包括，降低同城跨行、異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費。如，鼓勵各銀行和清算機構(gòu)適當降低同城ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，收費標準不超過3.5元/筆，并倡議異地ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費的固定費用標準與同城業(yè)務(wù)一致。

過去，異地ATM取現(xiàn)因為收費較高，怨聲最大?？缧蠥TM取款一般每筆收取2元至50元不等的手續(xù)費，也有銀行每月前2比至3筆跨行取款不收手續(xù)費。降費后，各銀行收費標準不超過3.5元/筆。

若上述實施后，ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費顯著降低，同城業(yè)務(wù)降幅10%以上，大額異地業(yè)務(wù)降幅達80%以上。據(jù)初步測算，預(yù)計降費讓利規(guī)模約為每年40億元。

《倡議書》發(fā)出后，目前已有多家銀行響應(yīng)以上倡議。

如建設(shè)銀行在網(wǎng)站公告稱，一直以來，建行積極踐行普惠金融理念，嚴格貫徹落實黨中央、國務(wù)院以及監(jiān)管部門關(guān)于降低實體經(jīng)濟融資成本的決策部署，堅持“以客戶為中心”，堅持金融向上向善，針對小微企業(yè)、個體工商戶、個人客戶等推出了多項減費措施。下一步，在履行已有減費措施的基礎(chǔ)上，建行將堅決貫徹落實最新監(jiān)管要求，積極響應(yīng)行業(yè)倡議，進一步加大減費讓利力度，持續(xù)推動落實“六穩(wěn)”“六保”、暢通以內(nèi)需為主的經(jīng)濟雙循環(huán)，助力構(gòu)建新發(fā)展格局，以金融活水助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行和交通銀行等國有大行也紛紛響應(yīng)。除銀行外，支付寶也通過微信公眾號發(fā)布了2項支付寶降費舉措。

有業(yè)內(nèi)人士表示，“降低ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費，將有利于滿足老百姓跨區(qū)域工作、旅游、養(yǎng)老、應(yīng)急等現(xiàn)金需求，更好地便利廣大金融消費者的生活。”

銀行收費過多痛點仍然存在

此外，《倡議書》鼓勵各銀行對工薪層、老年人、現(xiàn)役軍人等金融消費者的基本現(xiàn)金需求給予進一步優(yōu)惠。約束對他行卡取款實施額外限制的行為，并要求各銀行做好相關(guān)價格調(diào)整的信息披露，暢通咨詢投訴渠道，確保降費措施落地，惠及于民。

近年來，銀行紛紛加大技術(shù)投入。一些市場化較高的商業(yè)銀行，將技術(shù)進步帶來的效率提升和成本的降低，通過減費讓利給客戶，比如對本行異地取款、跨行本地取款都有一些減免和優(yōu)惠。但是整體上看，銀行收費過多、收費捆綁、收費不透明的痛點仍然存在。

如調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個人客戶和中小企業(yè)在與銀行合作過程中仍處于弱勢地位，許多客戶并不會主動打聽或者詳細了解銀行的服務(wù)收費標準，經(jīng)常“稀里糊涂”地就辦完了業(yè)務(wù)。

某國有銀行人士稱：“很多對公業(yè)務(wù)辦起來比較繁瑣，耗時很長，有時候確實不會主動向客戶說明太多收費細則，但是如果有客戶問起來，我們也會找相關(guān)文件給客戶介紹收費標準。”

在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來：“銀行機構(gòu)違規(guī)收費問題屢禁不止的原因主要有三點。一是少數(shù)銀行或其分支機構(gòu)法制觀念與合規(guī)經(jīng)營理念薄弱，受局部利益驅(qū)動鋌而走險，不排除部分金融機構(gòu)龐大體系下存在內(nèi)部治理‘盲區(qū)’”。

“市場缺乏有效競爭也是重要原因，在一個‘壟斷’市場格局下，金融服務(wù)質(zhì)量難以提升”，周茂華表示。

“另外，目前違法違規(guī)成本過低，也容易導(dǎo)致一些金融機構(gòu)頂風違規(guī)收費”，周茂華補充道，“上有政策、下有對策”，部分銀行及下屬分支部門甚至改變形式，變相違規(guī)收費。

針對銀行涉企收費亂象，銀保監(jiān)會近年已經(jīng)出臺了一系列措施并多次開展專項檢查和整治活動，要求銀行機構(gòu)規(guī)范涉企服務(wù)收費行為，降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)負擔。

周茂華認為要規(guī)范銀行服務(wù)收費，避免銀行“店大欺客”，需要“疏堵結(jié)合”。周茂華稱，國內(nèi)對金融機構(gòu)的違規(guī)行為監(jiān)管將常態(tài)化，定期或不定期組織監(jiān)管“回頭看”;提高違法違規(guī)成本，加大違規(guī)收費懲處力度，有助于增強監(jiān)管威懾力，有效遏制違規(guī)收費等行為，保護消費者合法權(quán)益，規(guī)范市場，提升營商環(huán)境。

長遠來看，“堵”的同時還要結(jié)合“疏”的措施，周茂華進一步稱，要不斷根據(jù)國內(nèi)市場發(fā)展形勢，完善監(jiān)管法律制度，補齊監(jiān)管短板;引入市場競爭，倒逼金融機構(gòu)提升服務(wù)水平，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展。

“金融機構(gòu)自身也需要加大內(nèi)部治理，提升內(nèi)部管理水平，有效降低操作、監(jiān)管與市場等方面風險;監(jiān)管部門與金融機構(gòu)可聯(lián)合開展培訓(xùn)教育，增強合規(guī)發(fā)展的理念，強化法制觀念”，周茂華補充道。（潘玉蓉）