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近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，《辦法》設置了九項監(jiān)管評級要素，將監(jiān)管評級結果分為1至6級和S級，對評級較差銀行將采取風險糾正措施，注重“早期介入”。

增加兩項評級要素

9月22日，銀保監(jiān)會發(fā)布了最新的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》?！掇k法》共五章二十七條，包括總則、評級要素與評級方法、評級程序、評級結果運用、附則。

《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素一共9項，分別是資本充足(15%)、資產質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)。其中，數(shù)據(jù)治理和機構差異化要素是新增的評級要素?！掇k法》還將原“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”，為9項要素中占比最高。

銀保監(jiān)會有關負責人表示，傳統(tǒng)的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項要素，分別為資本充足(C)、資產質量(A)、管理質量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)?！掇k法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎上，結合當前銀行風險特征和監(jiān)管重點，對評級要素作了以下優(yōu)化：一是突出公司治理的作用，將“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”，加大對銀行機構公司治理狀況的監(jiān)管關注，引導銀行將改進公司治理作為防范化解風險的治本之策。二是強調數(shù)據(jù)治理的重要性，增加“數(shù)據(jù)治理”要素，把數(shù)據(jù)真實性、準確性、完整性作為評判銀行風險管理狀況的基礎性因素，加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度。三是合理體現(xiàn)機構差異化狀況，增加“機構差異化要素”，充分反映不同類型銀行機構的風險特征，據(jù)此實施差異化監(jiān)管。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析稱，新增“數(shù)據(jù)治理”要素表明，下一步監(jiān)管部門將加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)真實性、準確性、完整性，并以此作為評判銀行風險管理狀況的基礎。而新增的“機構差異化要素”有助于進一步實施差異化監(jiān)管。

被列為S級后不參加當年監(jiān)管評級

在評級結果上，《辦法》提出，商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監(jiān)管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經監(jiān)管機構認定后直接列為S級，不參加當年監(jiān)管評級。

如果綜合評級結果為1級，表示銀行在各方面都是健全的，發(fā)現(xiàn)的問題較輕且能夠在日常運營中解決，具有較強的風險抵御能力。如果綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風險機構。

評級程序方面，《辦法》明確，商業(yè)銀行的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日;年度評級工作原則上應于每年3月底前完成。商業(yè)銀行監(jiān)管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、初評、復評、審核、結果反饋與分析、動態(tài)調整、后評價等環(huán)節(jié)。

表現(xiàn)不良銀行可能退出市場

《辦法》還明確了實施評級結果級別限制規(guī)定和動態(tài)調整機制。對于核心監(jiān)管指標不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務或數(shù)據(jù)造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩(wěn)健經營，風險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整，限制評級結果的級別。在年度評級之間，對于風險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上，可按照規(guī)定程序對銀行最近一次監(jiān)管評級結果進行動態(tài)調整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應監(jiān)管措施提供依據(jù)。

對于監(jiān)管評級結果，《辦法》明確，監(jiān)管機構可以根據(jù)監(jiān)管評級結果，依法采取相關監(jiān)管措施和行動。既要關注評級較好銀行可能存在的弱點和風險苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風險提示;也要對評級較差銀行及時采取風險糾正措施，注重“早期介入”，避免風險惡化、蔓延，防止風險隱患演變?yōu)閲乐貑栴};而對于已經出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應穩(wěn)妥制定實施風險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。

《辦法》明確，商業(yè)銀行監(jiān)管評級結果原則上僅供監(jiān)管機構內部使用。由于監(jiān)管評級結果不予公示，東亞前海證券表示，短期市場反應上影響較為有限。(記者趙智妍)